【正文】 小額貸款有限責任公司制度匯編一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責……………………………………………1（二）副總經(jīng)理崗位職責………………………………………….2（三）業(yè)務管理基本制度………………………………………….3（四）公司考核辦法………………………………………………10二、貸款業(yè)務部（一）貸款業(yè)務部部門職責…………………………………… .18（二）貸款業(yè)務部部經(jīng)理崗位職責………………………………19（三）貸款業(yè)務部部員工崗位職責………………………………20（四）貸前調查制度………………………………………………21（五）貸后管理制度………………………………………………26三、風險管理部（一）風險管理部部門職責………………………………………29（二）風險管理部經(jīng)理崗位職責…………………………………30（三）貸款風險控制員崗位職責…………………………………31（四）風險控制管理制度…………………………………………32（五）責任追究制度………………………………………………36貸款業(yè)務部責任追究制度實施細則……………………….36風險管理部責任追究制度實施細則……………………….37綜合管理部責任追究制度實施細則……………………….38稽核財務部責任追究制度實施細則………………………..38貸款審批人責任追究制度實施細則………………………38（六）貸款審批制度………………………………………………40四、稽核財務部（一）稽核財務部部門職責………………………………………42（二）財務總監(jiān)崗位職責…………………………………………43（三）財務管理辦法………………………………………………44（四）財務管理及內部審計制度…………………………………50五、綜合管理部（一）綜合管理部部門職責……………………………………..55（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責………………………………..56（三）綜合管理部文員崗位職責……………………………… .57六、印章管理辦法………………………………………………………60七、辦公管理制度…………………………………………….………..62八、人事管理制度………………………………………………………6878 / 82一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實施董事會決議。 2. 組織實施公司的年度經(jīng)營計劃和投資方案。 3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會批準后組織實施。 4. 擬訂公司內部機構設置方案，董事會批準后組織實施。 5. 制定公司的具體規(guī)章。 6. 聘任和解聘除應由董事會聘任和解聘以外的管理人員。 7. 按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對員工的考核評議，并決定薪酬獎懲、升降級。 8. 管理、防范、消除經(jīng)營風險和其他相關風險，保證業(yè)務高質量。9. 聘請律師、注冊會計師和資產評估師擔任公司的法律和財務顧問。10. 定期向董事會報告貸款業(yè)務運行情況和財務收支狀況。11. 著力打造高素質、守法紀、重道德的經(jīng)營管理班子和業(yè)務團隊。12. 公司章程規(guī)定和董事會授予的其他職權。 （二） 副總經(jīng)理崗位職責1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關日常事務。 2. 分管貸款業(yè)務部和風險管理部工作。負責貸款業(yè)務管理制度和工作流程的制訂和完善。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對參與審批的貸款業(yè)務負責。 4. 負責貸款業(yè)務的營銷管理和收貸收息管理工作。 5. 負責上級交代的其他工作。 （三）業(yè)務管理基本制度第一章 總則第一條 為加強貸款業(yè)務管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范資金風險，優(yōu)化客戶結構，提高公司資產質量，根據(jù)國家有關法律依據(jù)，結合公司實際，制定本制度。第二條 本制度是公司經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。第三條 公司經(jīng)營和管理必須堅持合法性，安全性，效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。第四條 本制度所指業(yè)務是公司對客戶提供的小額貸款發(fā)放和財務咨詢服務。 第二章 貸款管理業(yè)務組織體系第五條 實行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過程中，將調查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門部門承擔，實現(xiàn)其相互制約和相互支持。第六條 按照“橫向平行制約”原則，設立業(yè)務營銷部門和風險管理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。業(yè)務營銷部門承擔貸款業(yè)務的開發(fā)、貸款產品的設計、業(yè)務的受理、調查、評估和審批后貸款業(yè)務的經(jīng)營管理；風險管理部門承擔貸款業(yè)務的合法、合規(guī)性審查和整體風險的識別、控制，貸款發(fā)放前的資料復核，參與不良貸款的追回和處置；稽核財務部門負責對發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會承擔貸款業(yè)務的審議，并承擔相應的審批責任。第七條 實行貸款審批委員會制度。公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權利機構，審議貸款業(yè)務事項，對有權審批人進行制約及支持。貸審會由董事會成員（獨立董事長除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務的副總經(jīng)理、財務總監(jiān)等人組成。董事長為貸審會主任委員。業(yè)務部經(jīng)理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風險管理部負責人兼任。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料貸審會審批。貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數(shù)達到實到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質押物的在250萬授信內的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內（含50萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財務總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報貸審會審批。第八條 實行經(jīng)辦責任人、風險主責任人、審批責任人三項終身責任制。在貸款業(yè)務辦理過程中，調查、審查、審批、經(jīng)營管理業(yè)務環(huán)節(jié)的有關人員為主責任人，具體承辦人為經(jīng)辦責任人，相應承擔各自責任。每筆貸款審批決定中應明確該項業(yè)務的主責任人、風控主責任人、審批主責任人。（具體審批辦法參照公司審批制度）第三章 客戶對象和基本條件第九條 本公司客戶是在襄陽市區(qū)內，經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。第十條 客戶申請貸款業(yè)務應具備以下基本條件：（一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法；（二）有良好的信用記錄；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和良好的經(jīng)營狀況；（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過工商行政管理機關辦理工商年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有相關職能部門機關頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質）押、擔保。第四章 業(yè)務種類第十一條 公司貸款分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。（一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財務作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。貸款額度按業(yè)務授權管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（二）質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與質押人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務授權管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（三）保證貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任的保證貸款。辦理保證貸款，應對保證人保證資格、資信狀況及還款能力進行審查，并簽訂保證合同。（四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專業(yè)市場、協(xié)會、商會、寫字樓、企業(yè)家俱樂部）的私營企業(yè)或個體工商戶，組成聯(lián)保小組，互相提供擔保，向我公司申請貸款。（五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的信用記錄、經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。第五章 貸款業(yè)務的操作管理第十二條 辦理貸款業(yè)務要按權限、按程序運作。第十三條 辦理貸款業(yè)務的基本流程：一、 首先由貸款業(yè)務部門接受客戶貸款申請、受理并進行詳細的現(xiàn)場調查，收集相關客戶資料，形成貸款客戶的貸前調查報告；二、 接著由風險管理部門進行合法合規(guī)性審查，對相關風險重點進行審議和核查，通過公司的風控審查后，風險管理部門召集審批人進行審批，審批通過后風險管理部門應及時將審批結果返回業(yè)務部門；三、 業(yè)務部門應落實審批結果中的相關條件、與客戶簽訂貸款合同、擔保合同，借款借據(jù)，移交財務部門發(fā)放貸款；四、 業(yè)務部門在貸款發(fā)放后七天內要對貸款業(yè)務進行第一次回訪，并負責利息的催收和本金的按時回收及相應的管理。 第十四條 單筆貸款額度不得超過公司注冊資本的1%，同一貸款人累計余額不得超過公司注冊資本的5%。 第十五條 貸款定價 貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。 第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時應通過法律審查。貸款業(yè)務部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。 第十七條 經(jīng)合同約定，客戶可以提前歸還貸款。第六章 貸后管理 第十八條 貸款業(yè)務發(fā)生后的檢查 業(yè)務發(fā)生后，業(yè)務部門要對客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營管理狀況等方面情況進行經(jīng)常性跟蹤檢查，并將相關情況報告主管副總經(jīng)理，必要時向總經(jīng)理和貸審會報告。 第十九條 貸款展期 貸款期限最長不超過12個月，客戶不能按期歸還貸款，應在貸款到期之前15日內向公司提出續(xù)貸和展期申請。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長為6個月，展期時客戶應當結清前期利息和費用。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。 第二十條 建立貸款風險預警制度 風險管理部門要對客戶進行全面監(jiān)控，當可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時，應及時向主管領導和總經(jīng)理報告，在貸款事實風險形成前采取相應的防范措施。 第二十一條 貸款違約處理 客戶未按照合同的有關約定履行義務，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時，依法起訴。 第二十二條 客戶維護 對客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。提供方便服務，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。第七章 附則 第二十三條 本制度由襄陽市小額貸款有限責任公司制定、解釋和修訂。第二十四條 本制度自董事會通過后執(zhí)行。貸款業(yè)務操作流程示意圖：貸款申請書相關資料企業(yè)或個人申請受理登記表申請人資料，擔保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務部貸款前調查合法合規(guī)性審查風險管理部貸款審批風險審查貸款項目審批表貸款審批會通知企業(yè)簽訂借款借據(jù)落實保證事項計劃財務部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務部門風險管理部日常風險監(jiān)管稽核相關條件后放款按時到期回收本和息檢查報告、展期報告貸款到期催收函貸款業(yè)務部貸款業(yè)務終止處置抵押物、質押物，追索保證人責任項目收益評估項目責任追究貸款相關部門、財務部門人員（四）公司考核辦法為全面完成董事會下達的經(jīng)營目標，提高本公司的資金使用效率，在增加營業(yè)收入的同時，嚴格控制業(yè)務風險，充分調動各個部門的積極性，特制定如下考核辦法：一、管理層的考核1. 考核指標和權重（1）資本回報率13%—15%。占考核權重的45%。（2）貸款損失率為0，占考核權重的45%。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權重的10%。2. 考核辦法（1）資本回報率不到13%，按實際完成的回報率與指標的比率乘以45%為本項得分。超過13%不到15%，本項得分為45%。（2）貸款損失為零，本項得分45%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項得分為10%。超過5%不超過15%，每超過1%，本項得分降低1%。超過15%考核總分為0。（4）三項相加總分為年度考核得分做為獎金系數(shù)，乘以應發(fā)獎金為被考核人的實際獎金。（5）資本回報率超過15%，按超出部分的20%提取獎金獎勵全公司由管理層根據(jù)實際情況發(fā)放。3. 考核階段和考核部門（1）管理層考核為年度考核。（2）綜合管理部負責初評。（3）董事會負責最終評價。二、貸款業(yè)務部的考核1. 考核指標和權重（1）業(yè)務員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務收入考核指標為10萬元。占考核權重的60%。（2）貸款損失率占考核權重的20%。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權重的10%。（4）勞動紀律和貸后管理占考核權重的10%2. 考核辦法（1）業(yè)務員業(yè)務收入達不到考核指標按完成比率乘以權重60%為本項得分，超過考核指標本項得分為60%，超出部分按照3%提取獎金，當月計算，次月發(fā)放。（2）貸款損失為零，本項得分20%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零，并按照責任追究制度追究，同時收入指標超出考核指標部分的獎金暫停發(fā)放，責任追究完畢后再予以處理。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項得分為10%，超過5%不超過15%。每超過1%。本項得分降低1%。超過15%考核總分為0。同時收入指標超出考核指標部分的獎金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。（4）業(yè)務員的勞動紀律和貸后管理由主管領導和綜合管理部共同考核，得分80分以上，本項得分為10%。80