【正文】 提現(xiàn)服務(wù)及支票服務(wù)等，因而成本也比較高，商業(yè)銀行一般不支付或較少支付利息，有時還向客戶收取手續(xù)費(fèi)。美國在《Q條例》廢除之前，不允許商業(yè)銀行對活期存款支付利息?；钇诖婵钍巧虡I(yè)銀行的主要資金來源。通過吸收活期存款，不但可以取得短期的可用資金以用于短期的放款和投資，而且還可以取得比較穩(wěn)定的活期存款余額以用于中長期的放款和投資。另外，吸收活期存款還有利于擴(kuò)大信用關(guān)系和擴(kuò)張信用規(guī)模。為了吸收活期存款，商業(yè)銀行除提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，對于活期存款的存戶，有時還允許在存款余額用完后進(jìn)行透支。10．聯(lián)邦儲備（Federal Reserve）答：聯(lián)邦儲備指美國的中央銀行。作為中央銀行，它的基本職能是政府的銀行、銀行的銀行、發(fā)行的銀行。聯(lián)邦儲備的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具是公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率。1913年，美國國會通過了《聯(lián)邦儲備法》，根據(jù)這一法律，全國分為12個聯(lián)邦儲備區(qū)，每區(qū)設(shè)立1個聯(lián)邦儲備銀行。為了協(xié)調(diào)12個聯(lián)邦儲備銀行的活動，在首都華盛頓建立了最高聯(lián)邦儲備局（后改名為“聯(lián)邦儲備委員會”），作為聯(lián)邦儲備銀行的決策機(jī)構(gòu)，同時還設(shè)立了聯(lián)邦公開市場委員會。至此，美國中央銀行體系便產(chǎn)生了。聯(lián)邦儲備委員會由7名委員組成，由總統(tǒng)征得參議院同意后任命，任期14年。主席和副主席由總統(tǒng)任命，任期4年。聯(lián)邦儲備銀行是執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)，股本由其所在區(qū)會員銀行認(rèn)購，但后者無控制權(quán)。從所有制來說，它不是國家所有，但由于它執(zhí)行發(fā)行貨幣、代理國庫、制定貨幣政策、管理金融等職能，盈余的80%以上都上繳財(cái)政部，所以它是中央銀行。12家聯(lián)邦儲備銀行是其所在地區(qū)的中央銀行。聯(lián)邦儲備銀行可在其區(qū)內(nèi)設(shè)立自己的分行。聯(lián)邦公開市場委員會是聯(lián)邦儲備系統(tǒng)內(nèi)部制定政策的中心部門，該委員會由7名聯(lián)邦儲備委員會委員和5名聯(lián)邦儲備銀行行長組成。聯(lián)邦儲備委員會主席也是聯(lián)邦公開市場委員會主席。根據(jù)聯(lián)邦法律，在聯(lián)邦注冊的國民銀行必須參加聯(lián)邦儲備系統(tǒng)，成為會員銀行。另外，根據(jù)各州法律，在各州注冊的州銀行可自愿申請加入聯(lián)邦儲備系統(tǒng)。11．中央銀行（central bank）答：中央銀行指為了監(jiān)督銀行體系和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)中的貨幣量而成立的機(jī)構(gòu)。中央銀行控制全國貨幣供給，實(shí)施國家貨幣政策，統(tǒng)領(lǐng)一國金融機(jī)構(gòu)體系，是“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”和“國家的銀行”。中央銀行有三個明顯的特征：①非盈利性。中央銀行活動的宗旨是穩(wěn)定貨幣、發(fā)展經(jīng)濟(jì)，不與商業(yè)銀行以及一切經(jīng)濟(jì)部門爭利，沒有自身的盈利目標(biāo)；②相對獨(dú)立性。中央銀行代表國家制定執(zhí)行金融政策，依法調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，管理金融活動，不受利益集團(tuán)、政府領(lǐng)導(dǎo)人等因素的干預(yù)；③中央銀行的權(quán)威性和壟斷性。中央銀行作為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要機(jī)構(gòu)，獨(dú)享貨幣發(fā)行權(quán)，履行國家賦予的調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定貨幣的任務(wù)。這樣中央銀行就有別于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。12．貨幣供給（money supply）答：貨幣供給指在一定時期內(nèi)，經(jīng)濟(jì)中可以得到的貨幣量。影響貨幣供給的因素有中央銀行的政策取向和公眾行為（包括商業(yè)銀行行為）。中央銀行控制貨幣供給是通過運(yùn)用貨幣政策工具實(shí)現(xiàn)的，三大傳統(tǒng)貨幣政策工具是：法定準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)率和公開市場操作。在美國，美聯(lián)儲控制貨幣供給的主要方法是通過公開市場操作——買賣政府債券。對應(yīng)于貨幣供給的概念是貨幣需求，若相對于前一時期來說，貨幣差額（貨幣需求－貨幣供給）變小，則金融形式表現(xiàn)為貨幣松動。13．貨幣政策（monetary policy）答：貨幣政策是指中央銀行采用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的方針和策略的總稱，是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分。貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制等組成。貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，即全社會總的購買力，具體表現(xiàn)形式為：流通中的現(xiàn)金和個人、企事業(yè)單位在銀行的存款。流通中的現(xiàn)金與消費(fèi)物價水平變動密切相關(guān)，是最活躍的貨幣，一直是中央銀行關(guān)注和調(diào)節(jié)的重要目標(biāo)。貨幣政策工具是指中央銀行為調(diào)控貨幣政策中介目標(biāo)而采取的政策手段。我國現(xiàn)行的貨幣政策工具有：存款準(zhǔn)備金率、利率、再貼現(xiàn)率、中央銀行再貸款、公開市場操作和貸款規(guī)模等。我國貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。貨幣政策是涉及經(jīng)濟(jì)全局的宏觀政策，與財(cái)政政策、投資政策、分配政策和外資政策等關(guān)系十分密切，必須實(shí)施綜合配套措施才能保持幣值穩(wěn)定。14．準(zhǔn)備金（reserves）答：準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行得到但并沒有貸出的存款，即為了應(yīng)付客戶提取存款和正常的貸款要求而準(zhǔn)備的資金。它分為法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。法定準(zhǔn)備金是法律規(guī)定商業(yè)銀行必須將存款的一定比例交存到中央銀行所形成的準(zhǔn)備金。法定準(zhǔn)備金與存款總額的比例稱為法定準(zhǔn)備金率，法定準(zhǔn)備金率是中央銀行三大傳統(tǒng)貨幣政策工具之一。中央銀行通過變動法定準(zhǔn)備金率影響商業(yè)銀行準(zhǔn)備金，從而影響商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張能力，進(jìn)而影響貨幣供給量。超額準(zhǔn)備金是超過法定準(zhǔn)備金的那部分準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金率是由商業(yè)銀行自身決定的，它受到商業(yè)銀行持有超額準(zhǔn)備金的成本和收益等因素影響。15．部分準(zhǔn)備金銀行（fractionalreserve banking）答：部分準(zhǔn)備金銀行指銀行只把它們的部分存款作為準(zhǔn)備金的銀行制度。在這種制度下，銀行將部分存款作為準(zhǔn)備金，而將其余存款用于向企業(yè)或個人發(fā)放貸款或者投資，若得到貸款的人再將貸款存入其他銀行，從而使其他銀行增加了發(fā)放貸款或者投資的資金，這一過程持續(xù)下去，使得更多的貨幣被創(chuàng)造出來了。因此，部分準(zhǔn)備金的銀行制度是銀行能夠進(jìn)行多倍貨幣創(chuàng)造的前提條件，在百分之百準(zhǔn)備金銀行制度下，銀行不能進(jìn)行多倍貨幣創(chuàng)造。16．準(zhǔn)備金率（reserve ratio）答：準(zhǔn)備金率指銀行作為準(zhǔn)備金持有的存款比率。法定準(zhǔn)備金率指以法律規(guī)定的商業(yè)銀行對于存款所必須保持的準(zhǔn)備金的比例。準(zhǔn)備金率的高低因銀行類型、存款種類、存款期限和數(shù)額等不同而有所區(qū)別，如城市銀行的準(zhǔn)備金率高于農(nóng)村銀行的準(zhǔn)備金率、活期存款的準(zhǔn)備金率高于定期存款的準(zhǔn)備金率。法定準(zhǔn)備金率有最高限和最低限。商業(yè)銀行為了獲取最大利潤，一般都愿意盡可能按最低準(zhǔn)備金率留存準(zhǔn)備金。中央銀行可以在法定的范圍內(nèi)改變商業(yè)銀行活期存款的準(zhǔn)備金率來調(diào)節(jié)貨幣和信用供給。如果要突破法定準(zhǔn)備金率的最高限或最低限，就必須請求立法機(jī)構(gòu)授予這項(xiàng)權(quán)力。改變法定準(zhǔn)備金率被認(rèn)為是一項(xiàng)強(qiáng)有力的調(diào)節(jié)貨幣供給的手段，但這種手段由于影響太強(qiáng)烈而不常用。17．貨幣乘數(shù)（money multiplier）（北京師范大學(xué)2002010研；華南理工大學(xué)2007研；深圳大學(xué)2012研）答：貨幣乘數(shù)又稱為“貨幣創(chuàng)造乘數(shù)”或“貨幣擴(kuò)張乘數(shù)”，指中央銀行創(chuàng)造一單位的基礎(chǔ)貨幣所能增加的貨幣供應(yīng)量。影響貨幣乘數(shù)的因素有：通貨—存款比率和準(zhǔn)備金—存款比率。通貨—存款比率越低，公眾作為通貨持有的基礎(chǔ)貨幣越少，銀行作為準(zhǔn)備金持有的基礎(chǔ)貨幣越多，銀行能夠創(chuàng)造的貨幣越多。因此，通貨—存款比率的下降提高了貨幣乘數(shù)，增加了貨幣供給。準(zhǔn)備金—存款比率越低，銀行發(fā)放的貸款越多，銀行從每1單位準(zhǔn)備金中創(chuàng)造出來的貨幣也越多。因此，準(zhǔn)備率—存款比率的下降提高了貨幣乘數(shù)，增加了貨幣供給。貨幣乘數(shù)可以從兩個方面對貨幣供給起作用：它既可以使貨幣供給多倍擴(kuò)大，又能使貨幣供給多倍收縮。因此，中央銀行控制準(zhǔn)備金和調(diào)整準(zhǔn)備金率對貨幣供給會產(chǎn)生重大影響。18．銀行資本（bank capital）答：銀行資本是銀行發(fā)行股票得到的資源，也是銀行的所有者投入機(jī)構(gòu)的資源。銀行以各種方式使用這些金融資源以產(chǎn)生利潤。銀行資本大體可分為賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本和合格資本。賬面資本是直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的銀行資本；經(jīng)濟(jì)資本是銀行抵御非預(yù)期風(fēng)險的資本；監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對各商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管的資本要求，通常用于計(jì)算資本充足率；合格資本是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的符合標(biāo)準(zhǔn)的資本。19．杠桿作用（leverage）答：經(jīng)濟(jì)中許多經(jīng)營活動依靠杠桿，即將借到的貨幣追加到用于投資的現(xiàn)有資金上。實(shí)際上，只要有人用債務(wù)為投資項(xiàng)目籌資，他就是在運(yùn)用