【正文】 相互借貸在央行賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。交易主體是金融機(jī)構(gòu)；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢？( )A．B．C．D． 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：3張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析： 已知年金終值，求年金3對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是( )。A．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的情況B．財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。3下列選項(xiàng)中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A．勤勉盡責(zé)B．誠實(shí)守信C．客戶至上D．守法合規(guī) 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用（最基本原則）、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。3下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是( )選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：見教材253頁。商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率?！　∩虡I(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。3不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務(wù)處理流程 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：“熟知業(yè)務(wù)”的內(nèi)容包括：熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架，從業(yè)人員不需了解產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)過程。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)向客戶推薦產(chǎn)品，對于產(chǎn)品性質(zhì)等應(yīng)當(dāng)告知客戶的信息進(jìn)行講解，而產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程不需要告知客戶，因此也不需要理財(cái)人員熟知。3某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是( )。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D．因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：規(guī)定額度之外的美元通過以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。C項(xiàng)如果不好判斷的話，可以觀察選項(xiàng)，只要A、B中有一個(gè)選項(xiàng)的做法是合理的，D就是不妥的，因?yàn)椴⒉皇菦]有辦法。3投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？( )A．非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：A、B不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)較大，C．D都屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)較小，但是最低收益理財(cái)計(jì)劃未來的收益不確定、風(fēng)險(xiǎn)性大于固定收益理財(cái)計(jì)劃。3下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( ) 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：見教材224頁。A項(xiàng)是支出，不是收入。商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入?！　∩虡I(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。3對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是( )。A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理B．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)D．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見教材186頁。應(yīng)為不得少于20年。對基金的申購贖回?cái)⑹鲋?，錯(cuò)誤的是( )。A．開放式基金的申購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理B．基金管理人應(yīng)在每個(gè)基金開放日辦理基金的申購贖回C．“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則D．開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會供求關(guān)系決定選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：見教材19225頁。開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。4關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是( )。A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第二人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B．受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C．受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D．受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見教材207頁。受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外。4商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財(cái)購匯額度。A．中國人民銀行B．中國銀監(jiān)會C．國家外匯管理局D．中國證監(jiān)會 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材223頁。4委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A．1個(gè)月B．3個(gè)月C．半年D．1年 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：見教材206頁。4下列選項(xiàng)中，( )不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。A．相互尊重B．團(tuán)結(jié)合作C．公平競爭D．相互監(jiān)督 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：無4下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（D）。選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：見教材45頁。4下列行為中，( )違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B．避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。4銀行職業(yè)道德的基本原則是( )。A．專業(yè)勝任B．忠于職守C．勤勉盡責(zé)D．誠實(shí)守信 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：無4銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等,這是( )的內(nèi)容。A．忠于職守B．勤勉盡責(zé)C．客戶至上D．熟知業(yè)務(wù) 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：無4關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是( )。A．回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B．資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回C．回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見教材55頁?；刭弲f(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。可以作為回購協(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。50、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，,，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12％,10%,5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的期望收益率是( )。A．%B．10%C．13%D．9% 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：期望收益率=?9% ?12% ?10% ?5%=%5貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有( )。A．股票B．國庫券C．商業(yè)票據(jù)D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：股票是長期金融工具，屬于資本市場。5下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。A．有擔(dān)保的公司債券B．國庫券C．期貨D．平衡性基金 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：國庫券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)樗且試倚庞脼榛A(chǔ)，有稅收作保障的。5下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（B），大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者，自宅無房貸無自宅投資不動產(chǎn)，未婚雙薪無子女單薪有子女，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見教材132頁。5描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( ) 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材127頁。5一般而言，整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰。 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材22頁。5在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動的信托公司或集合信托投資計(jì)劃的是( ) 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材77頁。5公司型基金的特點(diǎn)不包括( )《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)，增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材60頁。證券投資基金按法律地位不同，可分為公司型基金和契約型基金。區(qū)別：①法律依據(jù)不同。公司型基金依據(jù)公司法組建并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)及獎(jiǎng)金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)。②公司型基金本身是具有法人資格的股份有限公司；契約型基金不具有法人資格。③投資者地位不同。公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對資金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)④融資渠道不同。公司型基金具有法人資格，在需要擴(kuò)大規(guī)模，增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請貸款；契約型基金一般不想銀行借款。⑤資金運(yùn)營不同。公司型基金與股份公司一樣，除非到了破產(chǎn)、清算階段，否則公司一般具有永久性；契約型基金契約期滿，基金停止運(yùn)營。5銀行從業(yè)人員在( )的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A．公眾B．銀監(jiān)會C．同業(yè)協(xié)會