【正文】 環(huán)境　　未來5年是我國保險業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)生深刻變化的重要時期，機遇和挑戰(zhàn)并存?！　。ㄒ唬┥鐣h(huán)境　　社會轉(zhuǎn)型加速。工業(yè)化和城市化進程加快，社會發(fā)展日趨多元化，社會管理方式逐步市場化、社會化，公眾保險意識不斷增強，保險在社會管理中的作用日益突出，保險需求更加多樣，發(fā)展空間更加廣闊，同時也對保險業(yè)的服務(wù)能力提出挑戰(zhàn)。　　保障需求增大。我國是擁有13億人口的發(fā)展中國家，人口老齡化、家庭小型化趨勢明顯，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾越來越突出，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險，建立健全多層次的社會保障體系成為必然選擇。同時，自然災(zāi)害和意外事故的破壞力增大，社會風(fēng)險保障需求顯著提高。　　法制日臻完善。產(chǎn)權(quán)保護、公共安全和社會保障領(lǐng)域的相關(guān)立法逐步健全，將推動相關(guān)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，同時也為保險經(jīng)營提供了新的規(guī)范?！　】萍及l(fā)展迅猛。信息技術(shù)的進步，有利于保險業(yè)提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力，為保險業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支撐，同時也對信息管理和信息安全提出了新的挑戰(zhàn)?！　。ǘ┙?jīng)濟環(huán)境　　經(jīng)濟持續(xù)快速增長。“十一五”期間，我國提出了2010年人均國內(nèi)生產(chǎn)總值比2000年翻一番的目標，％左右。經(jīng)濟總量、投資規(guī)模和進出口的擴大，以及人均可支配收入的增加，為保險業(yè)發(fā)展奠定了堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)?！　∠M結(jié)構(gòu)不斷升級。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和城鎮(zhèn)化進程加快，社會主義新農(nóng)村建設(shè)大力推進，未來5年將是我國消費結(jié)構(gòu)快速升級的時期，人們在汽車、住房、教育、旅游等方面的需求逐步擴大，必將進一步拉動保險需求?！　〗鹑诃h(huán)境日趨復(fù)雜。利率市場化和匯率形成機制改革的推進，加大了保險投資、產(chǎn)品定價、風(fēng)險控制和監(jiān)管的難度。資本市場的發(fā)展有利于拓寬保險融資渠道，提高投資收益，但也對保險業(yè)風(fēng)險控制能力提出了更高要求。金融綜合經(jīng)營趨勢增強，為保險業(yè)整合金融資源、加快發(fā)展提供了新的契機，同時也對防范綜合經(jīng)營風(fēng)險提出了挑戰(zhàn)?！　。ㄈ﹪H環(huán)境　　世界經(jīng)濟呈現(xiàn)新趨勢。和平、發(fā)展、合作是當今世界的主流。世界經(jīng)濟平穩(wěn)增長，經(jīng)濟全球化深入發(fā)展，要素流動和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快，服務(wù)貿(mào)易自由化日趨廣泛，為保險業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇，也在客觀上使我國保險業(yè)面臨著更激烈的國際競爭?！　∪虮ｋU發(fā)展日新月異。世界保險業(yè)的經(jīng)營管理創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，國際市場競爭日趨激烈，保險監(jiān)管理念和方式不斷發(fā)展，需要我國保險業(yè)努力借鑒國際先進經(jīng)驗，不斷改革發(fā)展創(chuàng)新，跟上世界保險業(yè)的步伐。　　國際交流合作繼續(xù)深化。我國與世界經(jīng)濟的相互聯(lián)系和影響日益加深，國際交流合作領(lǐng)域不斷拓寬，方式更加多樣，為我國保險業(yè)更好地利用國際資本、技術(shù)和人才，迅速提高發(fā)展水平提供了契機?！　】傮w上看，我國保險業(yè)面臨的外部環(huán)境十分有利，“十一五”時期是難得的發(fā)展機遇期。特別是《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的頒布，為保險業(yè)創(chuàng)造了極為有利的政策環(huán)境。保險業(yè)必須順應(yīng)形勢，趨利避害，乘勢而上，加快發(fā)展。　　三、“十一五”期間保險業(yè)發(fā)展的總體思路　?。ㄒ唬┲笇?dǎo)思想　　“十一五”期間，我國保險業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，堅持以人為本、全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀，立足改革發(fā)展穩(wěn)定大局，以解決保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)的矛盾為目標，以改革創(chuàng)新為動力，堅持加快發(fā)展不動搖，堅持防范風(fēng)險不放松，著力轉(zhuǎn)變增長方式，著力完善公司治理結(jié)構(gòu)，著力健全防范化解風(fēng)險長效機制，著力加強誠信建設(shè)，著力造就高素質(zhì)人才隊伍，搶抓機遇，開拓進取，做大做強，建設(shè)中國特色保險業(yè)，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”作用，為全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會服務(wù)?！　。ǘ┗驹瓌t　　“十一五”期間，我國保險業(yè)要實現(xiàn)又快又好發(fā)展，必須遵循以下原則：　　堅持改革開放、快速發(fā)展原則。不斷深化改革，逐步完善保險業(yè)全面落實科學(xué)發(fā)展觀的宏觀管理體制和微觀運行機制。按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，轉(zhuǎn)變增長方式，注重集約化經(jīng)營、特色經(jīng)營和培育核心競爭力，提高內(nèi)含價值和經(jīng)濟效益。不斷提高對外開放水平和質(zhì)量，充分利用國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源，增強保險業(yè)國際競爭能力。以改革開放為動力，促進保險業(yè)快速發(fā)展?！　猿质袌鋈∠?、創(chuàng)新發(fā)展原則。尊重市場規(guī)律，充分發(fā)揮市場對保險資源配置的基礎(chǔ)性作用，提高保險資源配置效率。以市場為導(dǎo)向，以誠信為根本，樹立創(chuàng)新理念，加強保險原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新和引進消化吸收再創(chuàng)新，提高保險自主創(chuàng)新能力，建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)。不斷加強理論創(chuàng)新，指導(dǎo)保險實踐。不斷加強制度創(chuàng)新，提高經(jīng)營管理水平和監(jiān)管能力。不斷加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，滿足人民群眾需求，實現(xiàn)保險業(yè)在創(chuàng)新中發(fā)展?！　猿址婪讹L(fēng)險、健康發(fā)展原則。以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為現(xiàn)代保險監(jiān)管體系框架，不斷加強和改善監(jiān)管，規(guī)范市場經(jīng)營秩序。強化公司內(nèi)控機制，健全監(jiān)管體系，完善監(jiān)管制度，建立全方位、多層次的風(fēng)險防范體系和反應(yīng)及時、協(xié)調(diào)有效的風(fēng)險化解機制，維護保險市場穩(wěn)定和金融經(jīng)濟安全，切實保護被保險人合法權(quán)益，實現(xiàn)保險業(yè)健康發(fā)展?！　猿终{(diào)整結(jié)構(gòu)、持續(xù)發(fā)展原則。優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，培育主體多元、競爭有序的市場體系。優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，形成新的業(yè)務(wù)增長點。優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)，服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，開拓中西部和東北地區(qū)保險市場，形成分布合理、各具特色的區(qū)域發(fā)展格局。優(yōu)化保險資金運用結(jié)構(gòu)，拓寬資金運用渠道，提高資金運用水平?？茖W(xué)開發(fā)利用保險資源，在發(fā)展中不斷調(diào)整，在調(diào)整中實現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。　　堅持統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)發(fā)展原則。統(tǒng)籌保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展，統(tǒng)籌加快發(fā)展與防范風(fēng)險，統(tǒng)籌經(jīng)濟效益與社會效益，統(tǒng)籌城市保險市場與農(nóng)村保險市場發(fā)展，統(tǒng)籌直接保險、再保險和中介市場發(fā)展，統(tǒng)籌國有、民營和外資等經(jīng)濟成分在保險業(yè)中的發(fā)展。處理好商業(yè)保險與社會保險的關(guān)系，處理好保險市場與貨幣市場、資本市場的關(guān)系?？茖W(xué)籌劃，突出重點，兼顧各方，實現(xiàn)保險業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展?！　。ㄈ╊A(yù)期目標　　“十一五”期間，我國保險業(yè)發(fā)展的總體目標是：到2010年，基本建成一個業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一，充滿生機和活力的現(xiàn)代保險業(yè)?！　I(yè)務(wù)發(fā)展目標。2010年，全國保險業(yè)務(wù)收入爭取比2005年翻一番，突破1萬億元。保險深度4％，保險密度750元。保險業(yè)管理的總資產(chǎn)達到5萬億元以上?！　【C合競爭力目標。主體多元化、競爭差異化的市場格局基本形成，培育一批具有國際競爭力的大型保險（金融）集團和具有自主創(chuàng)新能力的專業(yè)性保險公司。保險機構(gòu)盈利能力明顯增強，行業(yè)效益顯著提高。產(chǎn)品種類齊全，銷售渠道和服務(wù)方式豐富多樣，基本能滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同層次消費者的需求。從業(yè)人員素質(zhì)明顯提高，人才隊伍逐步壯大。　　功能作用目標。承保金額在國民財富中的比重、保險賠付在全社會災(zāi)害事故損失中的比重等反映保險對經(jīng)濟社會貢獻度的指標顯著提高。保險業(yè)在國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)年金管理、醫(yī)療衛(wèi)生體制改革、解決“三農(nóng)”問題以及應(yīng)對公共突發(fā)事件中發(fā)揮重要作用，成為重要的機構(gòu)投資者和資產(chǎn)管理者，成為社會保障體系的重要組成部分，成為社會管理的重要力量?！　★L(fēng)險防范目標。風(fēng)險防范體系和制度基本健全。公司治理結(jié)構(gòu)基本完善，內(nèi)控制度有效發(fā)揮作用。償付能力和資金運用實現(xiàn)動態(tài)化監(jiān)管?，F(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查水平不斷提高，防范綜合經(jīng)營風(fēng)險傳導(dǎo)的機制得到建立，市場運行規(guī)范有序。風(fēng)險得到有效防范和化解，行業(yè)整體償付能力充足，自我救助能力和抵御系統(tǒng)性風(fēng)險能力顯著增強。環(huán)境建設(shè)目標。保