【正文】 蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。 二、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 責(zé)任免除 第六條 由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償： 一、戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、盜搶； 二、核反應(yīng)、核子幅射和放射性污染； 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn) —保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除 三、被保險(xiǎn)人及其家庭成員、寄居人、雇傭人員的違法、犯罪或故意行為。 四、因計(jì)算機(jī) 2020年問題造成的直接或間接損失。 第七條 保險(xiǎn)人對下列損失和費(fèi)用也不負(fù)責(zé)賠償： 一、保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失； 二、地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失； 三、家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀； 四、座落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財(cái)產(chǎn)，由于洪水所造成的一切損失； 五、保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失； 六、行政、執(zhí)法行為引起的損失和費(fèi)用； 七、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn) —賠償處理 ? 賠償處理： 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)采用第一損失賠償； 房屋及房屋裝修采用比例責(zé)任賠償； 施救費(fèi)用按實(shí)際支出另行計(jì)算，最高不超過受損標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。若該保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償時(shí)，則該項(xiàng)費(fèi)用也按相同的比例賠償。 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失并經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后，保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少；補(bǔ)交相應(yīng)的保費(fèi)后可恢復(fù)保險(xiǎn)金額。 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn) ? 例：小張家房屋價(jià)值 100萬元，裝修費(fèi)用為 20萬元，室內(nèi)物品各類總計(jì)大致 20萬元。小張?jiān)诎崛胄录抑笸侗Ａ思彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。其中房屋的保險(xiǎn)金額為 20萬元，房屋裝修是 15萬元，室內(nèi)物品保險(xiǎn)金額總計(jì)為 10萬元。某日，小張家發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成小張家房屋裝修損失了 5萬元，室內(nèi)物品損失了 5萬元，同時(shí)還發(fā)生了 1萬元的施救費(fèi)用，其中用于房屋裝修的施救費(fèi)用 3000元，室內(nèi)物品的施救費(fèi) 7000元。假設(shè)出險(xiǎn)時(shí)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值與投保時(shí)相同。請問保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何賠付？ 計(jì)算： – 房屋裝修是不定值保險(xiǎn)。但是小張的房屋裝修保險(xiǎn)是不足額保險(xiǎn)，則應(yīng)該賠償： 5 （ 15/20） = – 室內(nèi)物品是第一損失保險(xiǎn)，則應(yīng)該賠償 5萬元。 – 施救費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)另行賠付 裝修的施救費(fèi)用： 3000 （ 15/20） =2250元 室內(nèi)物品的施救費(fèi)用： 7000元 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn) ? 盜搶險(xiǎn) ? 家用電器用電安全險(xiǎn) ? 水暖管爆裂險(xiǎn) ? 現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶險(xiǎn) ? 家庭住戶第三者責(zé)任一切險(xiǎn) ? 租房費(fèi)用損失險(xiǎn) ? 信用卡盜竊損失險(xiǎn) ? 門、窗、鎖惡意破壞損失險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩全險(xiǎn) ? 家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種。 ? 家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、適用范圍等方面與家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)相同。 ? 投保人根據(jù)保險(xiǎn)金額一次性交納保險(xiǎn)儲金，保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)儲金的利息作為保費(fèi)。保險(xiǎn)期滿后，無論保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)人都將如數(shù)退還全部保險(xiǎn)儲金。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃 ? 恰當(dāng)估計(jì)損失金額，合理確定保險(xiǎn)金額。 ? 避免超額投保與重復(fù)投保，合理確定財(cái)產(chǎn)總額與分項(xiàng)金額。 ? 根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品，如房東和房客應(yīng)該選購不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 ? 注意單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的影響，如火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 不能忽視責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保障。 房 /屋主保單 ? 包含火災(zāi)保險(xiǎn)、偷竊責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)體責(zé)任保險(xiǎn)的一攬子保險(xiǎn)合同 ? 始于 1958年，在強(qiáng)制的基礎(chǔ)上進(jìn)行。在大部分地區(qū)，存在五種標(biāo)準(zhǔn)的保單形式（ P495） 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) ? 車輛損失保險(xiǎn) ? 機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制性第三者責(zé)任保險(xiǎn) ? 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)性三責(zé)險(xiǎn) ? 機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)賠償計(jì)算 ? 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn) ? 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的：汽車、電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等 ? 產(chǎn)生： 19世紀(jì)末， 1895年簽發(fā)第一張保單（汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)） ? 發(fā)展：第二次世界大戰(zhàn)后 ? 特點(diǎn)： 1. 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性和難測性 2. 擴(kuò)大了可保利益：經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員 3. 注重維護(hù)公眾利益：強(qiáng)制保險(xiǎn) 車輛損失保險(xiǎn) ? 車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故 ,造成保險(xiǎn)車輛本身損失 ,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 ? 基本險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人或其允許的、合格的駕駛員在使用車輛過程中發(fā)生的車輛損失。 ? 保險(xiǎn)責(zé)任：火災(zāi)、爆炸、碰撞、傾覆、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落、某些自然災(zāi)害等。 ? 除外責(zé)任：自然磨損、自燃、地震、人的行為、貨物搶盜、水淹或涉水行駛、損失后繼續(xù)使用、 違法違規(guī)行為等。 車輛損失保險(xiǎn) —保險(xiǎn)責(zé)任與 責(zé)任免除 某公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（ 2020 版） （條款示例） 車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 第一條 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，本公司按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆；（二）火災(zāi)、爆炸，按照保險(xiǎn)合同約定為非營業(yè)企業(yè)或機(jī)關(guān)車輛的自燃；（三）外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；（四）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；（五）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受本條第（四）項(xiàng)所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。 第二條 發(fā)生本條款第一條規(guī)定的保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，本公司按照本合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。 責(zé)任免除 第三條 下列原因造成的損失，本公司不負(fù)責(zé)賠償： （一）地震； （二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用； …… 車輛損失保險(xiǎn) —保險(xiǎn)責(zé)任與 責(zé)任免除 第四條 發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，本公司不負(fù)賠償責(zé)任： （一）除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證； （二）未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過； …… 第五條 發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏模竟静回?fù)賠償責(zé)任： （一）未依法取得駕駛證、駕駛證審驗(yàn)未合格、依法應(yīng)當(dāng)進(jìn)行體檢的未按期體檢或體檢不合格、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的； （二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到 12 分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的； …… 第六條 下列損失和費(fèi)用，本公司不負(fù)責(zé)賠償： （一）保險(xiǎn)車輛的自然磨損、朽蝕、電氣機(jī)械故障； （二）倒車鏡單獨(dú)損壞、車燈單獨(dú)損壞、玻璃（不包括天窗玻璃）單獨(dú)破碎、車身表面油漆單獨(dú)劃傷、車輪（包括輪胎及輪轂）單獨(dú)損壞； …… 第七條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，本公司不負(fù)責(zé)賠償。 車輛損失保險(xiǎn) — 保險(xiǎn)金額的確定 ?機(jī)動(dòng)車輛采用不定值保險(xiǎn) ?可以依據(jù)下面三種價(jià)值確定保險(xiǎn)金額： 新車購置價(jià)（包括車輛購置稅） 實(shí)際價(jià)：新車購置價(jià)減去折舊 協(xié)商價(jià) 車輛損失保險(xiǎn) —保險(xiǎn)金額的確定 某公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（ 2020 版） （條款示例） 保險(xiǎn)金額 第八條 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額可以按以下方式確定： （一）按投保時(shí)與保險(xiǎn)車輛同種車型的新車購置價(jià)； （二）按投保時(shí)與保險(xiǎn)車輛同種車型的新車購置價(jià)扣減折舊部分； （三）投保人與本公司協(xié)商確定。