【正文】 ? 特許履約保證保險(xiǎn)：擔(dān)保從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的領(lǐng)照人遵守法規(guī)或義務(wù) ? 司法履約保證保險(xiǎn)：原告或被告向司法部門提出某項(xiàng)要求時(shí)，司法部門根據(jù)具體情況，要求其提供保證。 與人身意外傷害保險(xiǎn)關(guān)系 ? 性質(zhì)：責(zé)任保險(xiǎn) VS人身保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)責(zé)任：工作時(shí)間、場(chǎng)所 VS不限 ? 責(zé)任范圍：職業(yè)性疾病 VS不負(fù) ? 承保條件：法律和雇傭合同 VS無(wú)限制 ? 保障效果：間接 VS直接 ? 計(jì)費(fèi)與賠償?shù)囊罁?jù)：雇員的若干個(gè)月工資收入 VS保險(xiǎn)金額 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) ? 職業(yè)責(zé)任是指各種專業(yè)技術(shù)人員因?yàn)楣ぷ魃系氖韬龌蜻^(guò)失， 或由于他們的雇員或合伙人的疏忽或過(guò)失， 造成當(dāng)事人或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。同年 10月，邱某的母親第一次用高壓鍋煮綠豆，由于高壓鍋的排氣孔被綠豆粒堵塞，至使鍋內(nèi)氣壓急劇上升造成爆炸，高壓鍋及煤氣灶被炸毀，損失 900元，邱母右手被炸傷，花去醫(yī)療費(fèi) 300元。 “互碰自賠”方式處理。 ? 具體做法是：由全責(zé)方保險(xiǎn)公司全權(quán)處理有關(guān)交通事故的所有賠償事宜，從而簡(jiǎn)化索賠手續(xù)。某日，甲車和乙車相撞，經(jīng)交通管理部門判定，甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān) 70%的責(zé)任；而乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)30%的責(zé)任。 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)性三責(zé)險(xiǎn) —保險(xiǎn)責(zé)任 ? 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任： 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。即： 賠款＝保險(xiǎn)金額 事故責(zé)任比例 （ 1－事故責(zé)任免賠率） （ 1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額 車輛損失保險(xiǎn) —賠償金額計(jì)算（參照 B款說(shuō)明） ? 部分損失 1．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。 事故責(zé)任比例 ? 保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 ? 保險(xiǎn)責(zé)任：火災(zāi)、爆炸、碰撞、傾覆、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落、某些自然災(zāi)害等。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃 ? 恰當(dāng)估計(jì)損失金額，合理確定保險(xiǎn)金額。某日，小張家發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成小張家房屋裝修損失了 5萬(wàn)元，室內(nèi)物品損失了 5萬(wàn)元，同時(shí)還發(fā)生了 1萬(wàn)元的施救費(fèi)用，其中用于房屋裝修的施救費(fèi)用 3000元，室內(nèi)物品的施救費(fèi) 7000元。 四、因計(jì)算機(jī) 2020年問(wèn)題造成的直接或間接損失。 被保險(xiǎn)人可自由選擇投保。 –達(dá)到共保比例即視同足額投保 –好處：易于處理，減少爭(zhēng)議，鼓勵(lì)保額盡量接近實(shí)際價(jià)值。 ? 絕對(duì)免賠額：指無(wú)論在何種情況下被保險(xiǎn)人都應(yīng)該承擔(dān)的免賠額。社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃 ?私人經(jīng)營(yíng)社會(huì)保障的可能性 ?聯(lián)邦健康保險(xiǎn)制度系統(tǒng)的資金融通仍是一個(gè)亟待解決的問(wèn)題 ?醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)基本風(fēng)險(xiǎn)嗎？ 法律環(huán)境的變化 ? 汽車無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任法 ? 污染和破壞環(huán)境責(zé)任 ? 勞工補(bǔ)償法律 ? 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù) ? 監(jiān)管模式的可能變化 保險(xiǎn)業(yè)的變化 ? 保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化 ? 保險(xiǎn)金支付方式的變化 ? 跨國(guó)保險(xiǎn)公司 ? 金融服務(wù)貿(mào)易壁壘 ? 在美國(guó)的外國(guó)保險(xiǎn)公司 ? 海外的美國(guó)保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)的全球化 存在的問(wèn)題 ? 恐怖主義風(fēng)險(xiǎn) ? 艾滋病問(wèn)題 ? 基因測(cè)試 ? 犯罪和與之相關(guān)的成本 ? 保險(xiǎn)的可獲得性與可支付性 ? 消費(fèi)者常識(shí)的缺乏 ? 對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不公正批評(píng) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的免賠額 ? 免賠額是保險(xiǎn)人對(duì)于規(guī)定的損失額或比率內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 ,要求被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的的小額損失的一種風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偡绞?,也是保險(xiǎn)人為了限制保險(xiǎn)標(biāo)的的小額損失所引起的保險(xiǎn)索賠 ,要求投保人自行承擔(dān)部分損失的一種方法。 ? 例如，某保單免賠額規(guī)定為 500元，因此當(dāng)依次發(fā)生的損失金額為 100、 500、 1000元時(shí)： – 如果是相對(duì)免賠額，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的金額分別為 100、 500和 0元。 補(bǔ)償原則及其派生原則的運(yùn)用 —重復(fù)保險(xiǎn)與分?jǐn)傇瓌t（例 1） D為其家庭財(cái)產(chǎn)向 A、 B兩家公司分別投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 20萬(wàn)、 40萬(wàn)元。 第二條 下列財(cái)產(chǎn)經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明，可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)。 第七條 保險(xiǎn)人對(duì)下列損失和費(fèi)用也不負(fù)責(zé)賠償： 一、保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失； 二、地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失； 三、家用電器因使用過(guò)度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀； 四、座落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財(cái)產(chǎn)，由于洪水所造成的一切損失； 五、保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失； 六、行政、執(zhí)法行為引起的損失和費(fèi)用； 七、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。假設(shè)出險(xiǎn)時(shí)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值與投保時(shí)相同。 ? 避免超額投保與重復(fù)投保，合理確定財(cái)產(chǎn)總額與分項(xiàng)金額。 ? 除外責(zé)任：自然磨損、自燃、地震、人的行為、貨物搶盜、水淹或涉水行駛、損失后繼續(xù)使用、 違法違規(guī)行為等。 ? 被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定選擇自行協(xié)商，或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門未確定交通事故責(zé)任比例的，保險(xiǎn)人按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例： 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)素?fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 70%； 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)素?fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 50%； 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)素?fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 30%。即： 賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 事故責(zé)任比例 （ 1－事故責(zé)任免賠率） (1－絕對(duì)免賠率 )－絕對(duì)免賠額 2．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償。 某些公司還包括仲裁和訴訟費(fèi)用； 但不負(fù)責(zé)因事故產(chǎn)生的善后工作。在這起事故中，甲車的車輛損失 6000元，甲車駕駛員的醫(yī)療費(fèi)用為 2020元。 交強(qiáng)險(xiǎn)重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制 ? 主要針對(duì)涉及人身傷亡事故，損失金額明顯超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的。 責(zé)任保險(xiǎn)概述 ? 責(zé)任保險(xiǎn)概念 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。案發(fā)后，邱某向保險(xiǎn)公司索賠，要求賠償其財(cái)產(chǎn)損失及其母醫(yī)療費(fèi)。 ? 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)就是保障各種專業(yè)人員職業(yè)責(zé)任的一種保險(xiǎn)。法院面臨著原告或被告違約的風(fēng)險(xiǎn)。 特點(diǎn) 不以盈利為經(jīng)營(yíng)主要目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)（主要為政治、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)）高，控制難度大 政府參與程度高：財(cái)務(wù)；規(guī)范經(jīng)營(yíng)和管理；參與重大經(jīng)營(yíng)決策 經(jīng)營(yíng)模式 政府直接辦理：英國(guó) 政府成立全資公司： 加拿大、印度、韓國(guó)、香港 政府機(jī)構(gòu)控股：法國(guó)、荷蘭 政府委托私人機(jī)構(gòu)：德國(guó)、阿根廷 四、 保證保險(xiǎn) （一）忠誠(chéng)保證保險(xiǎn) 1. 個(gè)人忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)： 某一特定雇員 2. 指名忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)： 特定的正式雇員 3. 職位忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)： 以職位及其人數(shù) 4. 總括忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)： 以全部在冊(cè)正式雇員 指名忠誠(chéng)保證保險(xiǎn) ? 張三 總裁 5000 ? 李四 出納員 30000 ? 王五 簿記員 10000 職位忠誠(chéng)保證保險(xiǎn) ? 1個(gè)簿記員 15000 ? 2個(gè)出納員 10000 ? 10個(gè)銷售員