【正文】 級(jí)賬簿匯總余額＝ ∑ (N+1)級(jí)賬簿余額 +N級(jí)賬簿自身余額 自身 余額 下級(jí)存 款余額 級(jí)別 類(lèi)別 公司業(yè)務(wù)部 公司業(yè)務(wù)部 概念： 資金歸集是指我行根據(jù)與客戶(hù)約定的賬戶(hù)層級(jí)關(guān)系、資金轉(zhuǎn)移路徑、日期、方式和限額等，為客戶(hù)提供賬戶(hù)間 資金自動(dòng)劃撥的一種服務(wù)。由于在資金劃轉(zhuǎn)過(guò)程中有多個(gè)賬戶(hù)參加，故也稱(chēng)多賬戶(hù)資金池。主要用于各種集團(tuán)客戶(hù) 上下級(jí)賬戶(hù)之間 資金的集中管理。 注意 ：虛擬賬簿存在與單賬戶(hù)之下，資金歸集關(guān)系是指賬戶(hù)之間的資金劃撥。 子產(chǎn)品 資金歸集 公司業(yè)務(wù)部 功能： 1. 實(shí)現(xiàn)結(jié)算賬戶(hù)間資金自動(dòng)歸集 ，并可歸集到結(jié)算賬戶(hù)下的虛擬賬簿中。 2 . 支持資金跨市、跨省歸集。 3 . 支持定時(shí)批量歸集，也支持實(shí)時(shí)歸集。 適用客戶(hù)群：連鎖類(lèi)企業(yè)、具有分支機(jī)構(gòu)的集團(tuán)客戶(hù)。 省郵政公司 地市分局 A 地市分局 B 縣支局 B1 縣支局 B2 網(wǎng)點(diǎn) A 網(wǎng)點(diǎn) B 收入戶(hù) 支出戶(hù) 收入戶(hù) 支出戶(hù) 收支戶(hù) 收入戶(hù) 支出戶(hù) 收入戶(hù) 支出戶(hù) 直屬 收支戶(hù) 資金歸集 結(jié)構(gòu) 公司業(yè)務(wù)部 19 實(shí)時(shí) 批量 ?按 日 ?按 周 ?按 月 ?不定期 收 入 戶(hù) A賬戶(hù) B賬戶(hù) 向上 向下 支 出 戶(hù) 收 支 戶(hù) 超額全部 超額留底 取整歸集 百 分 比 最高累計(jì) 上存余額 按 時(shí) 點(diǎn) 委托貸款 / 非委托貸款 全額歸集 反向歸集 銀行 資金歸集 歸集方式 公司業(yè)務(wù)部 以上均表示賬戶(hù)余額 省郵政公司賬戶(hù) 地市分局 1 地市分局 2 縣局 A 縣局 B 統(tǒng)收統(tǒng)支 ：子公司依據(jù)最高級(jí)賬戶(hù)余額支付，不 受賬戶(hù)自身余額控制。如圖，縣局 B最大可以支付 金額為 55元，而不是 10元。 55 余 20 余 15 余 10 余 10 預(yù)算定支 ： 下級(jí)賬戶(hù)只能在上級(jí)賬戶(hù)預(yù)先設(shè)定的 預(yù)算額度內(nèi)對(duì)外支付。 以收定支 ： 子賬戶(hù)依據(jù)自身賬戶(hù)余額進(jìn)行支取，賬 簿余額最小值只能為 0?？h局 B可支付金額為大于 等于 0小于 10元。 超額定支 ： 子賬戶(hù)依據(jù)其累計(jì)上存余額歸集和超 額額度進(jìn)行支付（即包含下級(jí)賬戶(hù)存放金額）， 當(dāng)賬戶(hù)可用余額、累計(jì)上存歸集余額與超額額度 之和不足支付時(shí)，系統(tǒng)不予受理。地市分局 2，在 省郵政賬戶(hù)余額大于 35元時(shí)，最高可支配余額 35 元；省郵政賬戶(hù)余額小于 35時(shí)，最大可支付額度 省郵政賬戶(hù)余額。（超額額度為零時(shí)） 資金歸集 支控方式 公司業(yè)務(wù)部 ? 歸集方式： 實(shí)時(shí)歸集： 我行根據(jù)與客戶(hù)約定的賬戶(hù)層級(jí)關(guān)系和金額，實(shí)時(shí)將下級(jí)賬戶(hù)的資金逐級(jí)轉(zhuǎn)往上級(jí)賬戶(hù)，或在下級(jí)賬戶(hù)發(fā)生支付時(shí)將上級(jí)賬戶(hù)的資金逐級(jí)轉(zhuǎn)往下級(jí)賬戶(hù)的一種處理方式 批量歸集： 根據(jù)與客戶(hù)約定的資金歸集關(guān)系、限額、歸集方向、歸集時(shí)間等要素，在上下級(jí)之間逐級(jí)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn) 。具體批量歸集可按日、按周、按月歸集、不定期歸集、和按時(shí)點(diǎn)歸集。按時(shí)點(diǎn)歸集一天最多可以設(shè) 9個(gè)時(shí)點(diǎn)。 公司業(yè)務(wù)部 22 子產(chǎn)品 法人賬戶(hù)透支與內(nèi)部透支產(chǎn)品 法人賬戶(hù)透支 透支 內(nèi)部賬戶(hù)透支 指在企業(yè)獲得銀行授信額度后，銀行為企業(yè)在約定的賬戶(hù)、約定的限額內(nèi)以透支的形式提供的短期融資和結(jié)算便利的業(yè)務(wù)。 為加強(qiáng)集團(tuán)資金流動(dòng)性和實(shí)現(xiàn)資金資源共享而提供的內(nèi)部融資服務(wù)。在集團(tuán)客戶(hù)總部或成員單位賬戶(hù)資金出現(xiàn)短缺時(shí)，可以在設(shè)定的額度內(nèi)臨時(shí)透支，再以現(xiàn)金池資金補(bǔ)足。 公司業(yè)務(wù)部 23 分散式： 集團(tuán)公司申請(qǐng)授信額度后，對(duì)下屬子公司分配透支額度，但不設(shè)定“可使用上級(jí)額度”，即可使用上級(jí)額度為“ 0”。 分散式 集中式 集中式： 集團(tuán)公司申請(qǐng)授信額度，對(duì)下屬子公司不另行分配透支額度，實(shí)行“先到先得、透支額度”共享的原則。 公司業(yè)務(wù)部 前臺(tái)常用交易 ? 400043 結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù) （添加、查詢(xún)） 定向關(guān)系屬性： (1)限定劃款對(duì)象：是指只能對(duì)指定的賬戶(hù)進(jìn)行收款或付款處理； (2)限制劃款對(duì)象 :是指不能對(duì)指定的賬戶(hù)進(jìn)行收款或付款處理。 ? 400030 資金歸集金額查詢(xún) 查詢(xún)現(xiàn)金管理簽約賬戶(hù)的可用額度，以幫助客戶(hù)了解當(dāng)前客戶(hù)最大可支用額度。（ ） ? 400044 現(xiàn)金管理客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù) 用于集團(tuán)客戶(hù)將一個(gè)客戶(hù)編號(hào)與多個(gè)客戶(hù)編號(hào)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，建立起上下級(jí)客戶(hù)之間的關(guān)系，滿(mǎn)足集團(tuán)上級(jí)賬戶(hù)對(duì)下級(jí)賬戶(hù)的分類(lèi)查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)和監(jiān)控等要求。 ? 400042結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù) 查詢(xún)、維護(hù)指定結(jié)算賬戶(hù)或虛擬賬簿的支付限額設(shè)置 控制渠道：選輸項(xiàng)，銀行柜面、網(wǎng)上銀行和銀企直聯(lián)。 多種限額控制：?jiǎn)喂P轉(zhuǎn)賬限額、日轉(zhuǎn)賬支付限額、月轉(zhuǎn)賬支付限額、不定期轉(zhuǎn)賬支付限額；單筆現(xiàn)金支付限額、日現(xiàn)金支付限額、月現(xiàn)金支付限額、不定期現(xiàn)金支付限額。 ? 230119短信賬戶(hù)維護(hù) 查詢(xún)、維護(hù)指定結(jié)算賬戶(hù)或虛擬賬簿的短信設(shè)置。（動(dòng)賬通知、 1賬戶(hù)余額變動(dòng)匯總通知、 2預(yù)警通知。） ? 230120短信服務(wù)收費(fèi)維護(hù) 逐筆收取、包月收取、包年收取 。 公司業(yè)務(wù)部 （二） 銀 企 直 連 公司業(yè)務(wù)部 概念： 銀企直聯(lián)就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€(xiàn)連接的方式，使企