【正文】 級賬簿匯總余額＝ ∑ (N+1)級賬簿余額 +N級賬簿自身余額 自身 余額 下級存 款余額 級別 類別 公司業(yè)務部 公司業(yè)務部 概念： 資金歸集是指我行根據與客戶約定的賬戶層級關系、資金轉移路徑、日期、方式和限額等，為客戶提供賬戶間 資金自動劃撥的一種服務。由于在資金劃轉過程中有多個賬戶參加，故也稱多賬戶資金池。主要用于各種集團客戶 上下級賬戶之間 資金的集中管理。 注意 ：虛擬賬簿存在與單賬戶之下，資金歸集關系是指賬戶之間的資金劃撥。 子產品 資金歸集 公司業(yè)務部 功能： 1. 實現結算賬戶間資金自動歸集 ，并可歸集到結算賬戶下的虛擬賬簿中。 2 . 支持資金跨市、跨省歸集。 3 . 支持定時批量歸集，也支持實時歸集。 適用客戶群：連鎖類企業(yè)、具有分支機構的集團客戶。 省郵政公司 地市分局 A 地市分局 B 縣支局 B1 縣支局 B2 網點 A 網點 B 收入戶 支出戶 收入戶 支出戶 收支戶 收入戶 支出戶 收入戶 支出戶 直屬 收支戶 資金歸集 結構 公司業(yè)務部 19 實時 批量 ?按 日 ?按 周 ?按 月 ?不定期 收 入 戶 A賬戶 B賬戶 向上 向下 支 出 戶 收 支 戶 超額全部 超額留底 取整歸集 百 分 比 最高累計 上存余額 按 時 點 委托貸款 / 非委托貸款 全額歸集 反向歸集 銀行 資金歸集 歸集方式 公司業(yè)務部 以上均表示賬戶余額 省郵政公司賬戶 地市分局 1 地市分局 2 縣局 A 縣局 B 統收統支 ：子公司依據最高級賬戶余額支付，不 受賬戶自身余額控制。如圖，縣局 B最大可以支付 金額為 55元，而不是 10元。 55 余 20 余 15 余 10 余 10 預算定支 ： 下級賬戶只能在上級賬戶預先設定的 預算額度內對外支付。 以收定支 ： 子賬戶依據自身賬戶余額進行支取，賬 簿余額最小值只能為 0?？h局 B可支付金額為大于 等于 0小于 10元。 超額定支 ： 子賬戶依據其累計上存余額歸集和超 額額度進行支付（即包含下級賬戶存放金額）， 當賬戶可用余額、累計上存歸集余額與超額額度 之和不足支付時，系統不予受理。地市分局 2，在 省郵政賬戶余額大于 35元時，最高可支配余額 35 元；省郵政賬戶余額小于 35時，最大可支付額度 省郵政賬戶余額。（超額額度為零時） 資金歸集 支控方式 公司業(yè)務部 ? 歸集方式： 實時歸集： 我行根據與客戶約定的賬戶層級關系和金額，實時將下級賬戶的資金逐級轉往上級賬戶，或在下級賬戶發(fā)生支付時將上級賬戶的資金逐級轉往下級賬戶的一種處理方式 批量歸集： 根據與客戶約定的資金歸集關系、限額、歸集方向、歸集時間等要素，在上下級之間逐級進行資金劃轉 。具體批量歸集可按日、按周、按月歸集、不定期歸集、和按時點歸集。按時點歸集一天最多可以設 9個時點。 公司業(yè)務部 22 子產品 法人賬戶透支與內部透支產品 法人賬戶透支 透支 內部賬戶透支 指在企業(yè)獲得銀行授信額度后，銀行為企業(yè)在約定的賬戶、約定的限額內以透支的形式提供的短期融資和結算便利的業(yè)務。 為加強集團資金流動性和實現資金資源共享而提供的內部融資服務。在集團客戶總部或成員單位賬戶資金出現短缺時，可以在設定的額度內臨時透支，再以現金池資金補足。 公司業(yè)務部 23 分散式： 集團公司申請授信額度后，對下屬子公司分配透支額度，但不設定“可使用上級額度”，即可使用上級額度為“ 0”。 分散式 集中式 集中式： 集團公司申請授信額度，對下屬子公司不另行分配透支額度，實行“先到先得、透支額度”共享的原則。 公司業(yè)務部 前臺常用交易 ? 400043 結算賬戶定向收支關系維護 （添加、查詢） 定向關系屬性： (1)限定劃款對象：是指只能對指定的賬戶進行收款或付款處理； (2)限制劃款對象 :是指不能對指定的賬戶進行收款或付款處理。 ? 400030 資金歸集金額查詢 查詢現金管理簽約賬戶的可用額度，以幫助客戶了解當前客戶最大可支用額度。（ ） ? 400044 現金管理客戶總分關系維護 用于集團客戶將一個客戶編號與多個客戶編號進行關聯，建立起上下級客戶之間的關系，滿足集團上級賬戶對下級賬戶的分類查詢、統計和監(jiān)控等要求。 ? 400042結算賬戶支付限額維護 查詢、維護指定結算賬戶或虛擬賬簿的支付限額設置 控制渠道：選輸項，銀行柜面、網上銀行和銀企直聯。 多種限額控制：單筆轉賬限額、日轉賬支付限額、月轉賬支付限額、不定期轉賬支付限額；單筆現金支付限額、日現金支付限額、月現金支付限額、不定期現金支付限額。 ? 230119短信賬戶維護 查詢、維護指定結算賬戶或虛擬賬簿的短信設置。（動賬通知、 1賬戶余額變動匯總通知、 2預警通知。） ? 230120短信服務收費維護 逐筆收取、包月收取、包年收取 。 公司業(yè)務部 （二） 銀 企 直 連 公司業(yè)務部 概念： 銀企直聯就是通過互聯網或專線連接的方式，使企