【正文】 公 司 業(yè) 務(wù) 崗 前 培 訓(xùn) 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行 2022年 5月 第一章 郵儲(chǔ)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展概況 第二章 公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 公司業(yè)務(wù)部 第一章 郵儲(chǔ)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展概況 根據(jù)國務(wù)院金融體制改革的總體安排，在改革原有郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上， 2022年 3月中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式成立。 2022年 1月21日，經(jīng)國務(wù)院同意并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。 2022年 1月 18日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行正式組建成立。 2022年6月，對(duì)公業(yè)務(wù)正式開辦。郵儲(chǔ)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展從零做起，經(jīng)過近五年的發(fā)展，目前公司存款余額日均已經(jīng)突破 255億元，服務(wù)于廣大政務(wù)類客戶、行業(yè)類客戶和中小企業(yè)客戶，業(yè)務(wù)種類覆蓋公司負(fù)債、公司授信、商業(yè)票據(jù)等。 金融服務(wù)方案 公司業(yè)務(wù)部 公司業(yè)務(wù)部 負(fù)債結(jié)算類 ： 各類存款、現(xiàn)金管理、企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直連、代理財(cái)政支付及各種單位客戶的代收付業(yè)務(wù)。 票據(jù)業(yè)務(wù) ： 商業(yè)承兌匯票的直貼、轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，擁有合肥、宣城、蚌埠、蕪湖、馬鞍山五大區(qū)域性票據(jù)中心辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 公司授信 ： 各類公司貸款，供應(yīng)鏈融資，銀團(tuán)貸款等 公司業(yè)務(wù)部 第二章 公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 負(fù)債結(jié)算類 公司業(yè)務(wù)部 （ 一）集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) （二）銀企直聯(lián)業(yè)務(wù) （三）企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) （四）代收付業(yè)務(wù) 公司業(yè)務(wù)部 （一）集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng) 指我行依托公司業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄和匯兌等系統(tǒng)，以及集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理平臺(tái)，以集團(tuán)客戶為對(duì)象、以賬戶管理為核心、提供多種產(chǎn)品組合，為客戶科學(xué)合理地管理資金為目的的銀行綜合產(chǎn)品和服務(wù)。 大型集團(tuán)客戶由于其分支機(jī)構(gòu)在地域分布上的分散性，內(nèi)部財(cái)務(wù)資金核算體系尚不夠健全、完善。 公司業(yè)務(wù)部 各分支機(jī)構(gòu)資金大量分散沉淀 在眾多商業(yè)銀行 矛盾體現(xiàn) 集團(tuán)內(nèi)部銀行存款和貸款大量并存，內(nèi)部資金未得到充分合理的利用，財(cái)務(wù)費(fèi)用居高不下。 集團(tuán)內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用 存在很大缺口，被迫向當(dāng)?shù)劂y行大量求貸 業(yè)務(wù)背景 公司業(yè)務(wù)部 公司業(yè)務(wù)部 實(shí)現(xiàn)渠道 公司業(yè)務(wù)部 子產(chǎn)品 虛擬賬簿 虛擬賬簿產(chǎn)品 ： 是指客戶在 同一結(jié)算賬戶 下開設(shè)虛擬賬簿，總賬戶和虛擬賬簿共同構(gòu)成母實(shí)子虛的單一現(xiàn)金池賬戶結(jié)構(gòu)。實(shí)現(xiàn)銀行結(jié)算賬戶資金精細(xì)化管理。 虛擬賬簿可以理解為單賬戶下按機(jī)構(gòu)或資金性質(zhì)設(shè)的臺(tái)賬。適用于有資金清分需求的客戶，幫助客戶規(guī)避開立過多實(shí)體賬戶的管理和合規(guī)上的風(fēng)險(xiǎn)。 公司業(yè)務(wù)部 功能 ： 清分資金性質(zhì) ： 支持對(duì)各虛擬賬簿按不同的利息計(jì)息并進(jìn)行利息分配。 ： 虛擬賬簿支持各種渠道入賬，賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金通過銀行柜面存入、 POS機(jī)，商易通。 針對(duì)現(xiàn)金 ：支持儲(chǔ)蓄柜面做現(xiàn)金向公司賬戶指定虛擬賬簿 轉(zhuǎn)賬；支持匯兌渠道向?qū)珟魠R款 注：個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行暫不支持向虛擬賬簿轉(zhuǎn)賬 公司業(yè)務(wù)部 統(tǒng)收統(tǒng)支 ：依據(jù)賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。 以收定支 ： 依據(jù)賬簿余額進(jìn)行支取，賬簿余額最小值只能為 0。 超額定支 ： 在賬簿余額支取的基礎(chǔ)上，再賦予其一定的超額支取額度。 只收不付 ： 賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。 虛擬賬簿支付原理 虛擬賬簿 支控方式 公司業(yè)務(wù)部 兩種計(jì)息方式： 內(nèi)部計(jì)息： 即可實(shí)現(xiàn)對(duì)結(jié)算賬戶計(jì)息，不對(duì)虛擬賬簿單獨(dú)計(jì)息，結(jié)算利息自動(dòng)由 00001主賬簿分配給相鄰的下級(jí)虛擬賬簿。（不分配：進(jìn)入 99999待清分賬簿） 銀行計(jì)息： 即可實(shí)現(xiàn)對(duì)虛擬賬簿單獨(dú)以不同的利率計(jì)息，不對(duì)結(jié)算戶計(jì)息。利息分別自動(dòng)計(jì)入各自虛擬賬簿。 注意： 對(duì)虛擬賬簿計(jì)不同的利息，必須符合人行及銀監(jiān)局的相關(guān)賬戶管理規(guī)定。虛擬賬簿不能視同定期賬戶、協(xié)定存款賬戶使用。 Your pany slogan in here 虛 擬 賬 簿 結(jié) 構(gòu)一 級(jí) 賬 簿 0 0 0 0 1 主 賬 簿 結(jié) 算 賬 戶( 客 戶 )二 級(jí) 賬 簿2 1二 級(jí) 賬 簿2 2二 級(jí) 賬 簿2 n9 9 9 9 9待 清 分 賬 簿三 級(jí) 賬 簿3 1三 級(jí) 賬 簿3 2三 級(jí) 賬 簿3 3三 級(jí) 賬 簿3 nN 級(jí) 賬 簿N 1N 級(jí) 賬 簿N 2N 級(jí) 賬 簿N 3N 級(jí) 賬 簿N n平衡關(guān)系： 結(jié)算賬戶余額＝一級(jí)賬簿匯總余額 一級(jí)賬簿匯總余額＝ ∑ 二級(jí)賬簿余額＋待清分余額 +一級(jí)賬簿自身余額 二級(jí)賬簿匯總余額＝ ∑ 三級(jí)賬簿余額 +二級(jí)賬簿自身余額 N