融資性擔(dān)保公司法律風(fēng)險(xiǎn)防范(政策性)-文庫吧
2024-12-30 00:57 本頁面
【正文】 李昌鳳 18 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （二）資本補(bǔ)充和保障機(jī)制 ? 準(zhǔn)備金保障機(jī)制： ? 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的 50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額 10%的，實(shí)行差額提取。融資性擔(dān)保公司提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金 ,要存入銀行專戶 ,可以作為與銀行合作的擔(dān)保保證金。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 19 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （二）資本補(bǔ)充和保障機(jī)制 ? 限制風(fēng)險(xiǎn)過大的擔(dān)保（ 《 內(nèi)部控制指引 》 ）： ? 融資性擔(dān)保公司從事關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)、信用和公允原則， 不得以優(yōu)于 對(duì)非關(guān)聯(lián)方的條件為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保。 ? 禁止無法控制風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保： ? 融資性擔(dān)保公司 不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保 。 ? 為保障債權(quán)人的利益，規(guī)定擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 20 擔(dān)保業(yè)務(wù)法律關(guān)系 借款人 貸款人 擔(dān)保人 反擔(dān)保人 反擔(dān)保關(guān)系 委托擔(dān)保 借貸關(guān)系 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 21 注意法律適用問題： ?《 物權(quán)法 》 第 178條：擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法。 ? 擔(dān)保方式中，保證和定金適用 《 擔(dān)保法 》 以及司法解釋，擔(dān)保物權(quán)適用 《 物權(quán)法 》 。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 22 （一）擔(dān)保合同的效力問題 ? 擔(dān)保方式： 保證；抵押；質(zhì)押 ；留置；定金。 ? 保證金的性質(zhì)： ? 權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保： 存單質(zhì)押 ? 押金：當(dāng)債務(wù)人一方不履行債務(wù)時(shí)，可直接扣抵，不適用定金罰則，不屬于質(zhì)押范圍。 ? 《 關(guān)于適用 《 擔(dān)保法 》 若干問題的解釋 》 第 118條：當(dāng)事人交付留置金、擔(dān)保金、 保證金 、訂約金、押金或者訂金等，但沒有約定定金性質(zhì)的，當(dāng)事人主張定金權(quán)利的，人民法院不予支持。 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 23 （一）擔(dān)保合同的效力問題 ?無效原因 ? ； ? ； ? ； ? ； ? 。 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 24 （一）擔(dān)保合同的效力問題 ? 法律后果 ? ： ?擔(dān)保人無過錯(cuò)時(shí)，擔(dān)保人免責(zé)； ?擔(dān)保人有過錯(cuò)時(shí)，承擔(dān)之責(zé)任不超過債務(wù)人不能清償部分的 1/3。 ? ，擔(dān)保合同無效： ?債權(quán)人無過錯(cuò)時(shí)，債務(wù)人與擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任； ?債權(quán)人、擔(dān)保人均有過錯(cuò)時(shí)，擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任不超過債務(wù)人不能清償部分的 1/2。 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 25 案例 1：擔(dān)保合同無效的責(zé)任承擔(dān) ? 2021年 4月，工商銀行上海某支行與 A住宅開發(fā)公司（債務(wù)人）簽訂了 800萬元的借款合同，借款期限至同年 11月。該支行還與 B房產(chǎn)上市公司（擔(dān)保人）簽訂保證合同，約定由B公司承擔(dān)借款債務(wù)的連帶保證責(zé)任。該筆借款到期后， A公司和 B公司均未履行還款義務(wù)。經(jīng)催討不成，原告工商銀行上海某支行將兩公司訴至法院。經(jīng)查， B公司是一家上市公司， A公司是 B公司的大股東之一，在 1998年和 1999年的持股比例分別為 %和 %。 2021年至 2021年， A公司陸續(xù)將其所持 B公司的股票拋售完畢。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 26 案例 1：擔(dān)保合同無效的責(zé)任承擔(dān) ? 法院認(rèn)為：本案的借款合同合法有效。依據(jù)我國 《 公司法 》和 《 擔(dān)保法 》 司法解釋，“董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司股東的債務(wù)提供擔(dān)?！?，國家證券監(jiān)管部門通過發(fā)布有關(guān)規(guī)范性文件明確上市公司不能為其股東提供擔(dān)保。 ? 該擔(dān)保行為違反了法律的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)無效。 B公司是上市公司，該支行在審核擔(dān)保人資格時(shí)理應(yīng)知道 A公司的股東地位。該支行與 B公司對(duì)保證合同的無效均有過錯(cuò)，B公司依法應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任不應(yīng)超過 A公司不能清償部分的 1/2。 ? 判決： A公司還某支行借款本金人民幣 800萬元及相應(yīng)利息；B公司對(duì)上述款項(xiàng)不能清償部分承擔(dān) 50%的賠償責(zé)任。 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 27 ? 兩種合同： ? 銀擔(dān)合作協(xié)議； ? 銀擔(dān)保證合同。 （二）作為保證人： 慎重提供擔(dān)保，降低代償風(fēng)險(xiǎn) 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 28 （二）作為保證人： 慎重提供擔(dān)保，降低代償風(fēng)險(xiǎn) ? ?選擇適當(dāng)?shù)谋ＷC方式 ? （ 1） 一般保證 ：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人享有 先訴抗辯權(quán) 。（替補(bǔ)隊(duì)員） ? （ 2） 連帶責(zé)任保證 ：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。債權(quán)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿未獲清償時(shí)，可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。 ? 當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 29 ? 某貿(mào)易公司于 2021年 6月與某電器集團(tuán)簽訂了購買彩電的合同，為了保證合同順利履行，由C公司作為保證人給貿(mào)易公司提供了擔(dān)保，三方在保證協(xié)議上未明確約定擔(dān)保方式。 8月份，電器集團(tuán)如約履行了合同，而貿(mào)易公司未能如期履行支付貨款的義務(wù)。 2021年 11月，貿(mào)易公司因資不抵債，被人民法院宣告破產(chǎn)。電器公司便向法院起訴要求 C公司履行擔(dān)保義務(wù)，償還貿(mào)易公司所欠債務(wù)，而 C公司辯稱，電器公司應(yīng)先申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)，參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，等破產(chǎn)程序終結(jié)后再根據(jù)尚欠數(shù)額予以償還。 案例 2： 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 30 ? ?明確保證范圍 ?保證合同有約定的，按照約定。 ?沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 要在保證合同中明確保證范圍限定保證責(zé)任。 （二）作為保證人： 慎重提供擔(dān)保，降低代償風(fēng)險(xiǎn)
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1