《金融制度》ppt課件-文庫吧
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【正文】 ? 高利貸信用特點(diǎn)： 1. 利息率極高 2. 非生產(chǎn)性 3. 保守性 2022/2/7 11 第一節(jié) 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 高利貸信用存在的基礎(chǔ)： (1)簡單商品經(jīng)濟(jì)。前資本主義社會(huì)商品經(jīng)濟(jì)是簡單商品經(jīng)濟(jì)，是一種小生產(chǎn)、自耕農(nóng)、小手工業(yè)占優(yōu)勢的社會(huì)生產(chǎn)方式。 (2)金屬貨幣制度。前資本主義社會(huì)的貨幣制度是金屬貨幣制度，貨幣的數(shù)量是有限的，面對(duì)比較強(qiáng)大的貨幣需求，貨幣的供給必然嚴(yán)重不足，從而也導(dǎo)致了高利貸利率的高水平。 (3)信用不發(fā)達(dá)。由于商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，貨幣獲得較為困難。與簡單商品經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的是單一的信用形式，在高利貸以外沒有其他的信用形式和融資方式。同時(shí)，農(nóng)民和小生產(chǎn)者在面臨生計(jì)和簡單再生產(chǎn)不能維持的時(shí)候，也沒有非信用方式可以尋求，從而只能借高利貸。 高利貸在我國特別是農(nóng)村地區(qū)仍然廣泛存在，原因何在呢？ 2022/2/7 12 第一節(jié) 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 高利貸信用的歷史作用，具有雙重性： ? 在前資本主義社會(huì)中，它一方面對(duì)社會(huì)生產(chǎn)力起阻礙和破壞作用及解體作用，這是由于高利貸利率特別高，一般不再用于發(fā)展生產(chǎn)力，加之它的高利盤剝，使小生產(chǎn)者的再生產(chǎn)條件每況愈下，社會(huì)生產(chǎn)力日益萎縮；另一方面，它又促進(jìn)了自然經(jīng)濟(jì)的解體和商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 ? 在封建社會(huì)末期，它一方面促進(jìn)了資本主義生產(chǎn)方式前提條件的形成，即貨幣資本的積累和雇傭勞動(dòng)后備軍的形成，成為促使資本主義前提條件形成的有力杠桿；另一方面，其寄生性又阻礙著高利貸資本向產(chǎn)業(yè)資本的轉(zhuǎn)化，成為資本主義生產(chǎn)方式產(chǎn)生與發(fā)展的障礙。 金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率表利 率項(xiàng) 目六個(gè)月以下（含六個(gè)月） 六個(gè)月至一年（含一年） 一年至三年（含三年） 三年至五年（含五年） 五年以上 三、貼現(xiàn)逾期貸款擠占挪用貸款在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上,按不超過同期貸款利率（含浮動(dòng)）加點(diǎn)四、罰息日利率萬分之二點(diǎn)一（折年利率7 .56 %）日利率萬分之五月利率（‰） 年利率（%）一、短期貸款二、中長期貸款郎某因“斗地主”（一種賭博萬式）輸光了錢，便向同學(xué)占東（化名）借了 5元錢，并出具了按日利率 66％計(jì)算利息的借條一張。 3個(gè)月后，郎某竟要支付利息300元，是本金的 60倍，高出銀行貸款利率 3 000多倍。 農(nóng)民冉某向一退休人員借款 130元用于兒子婚事，約期 2個(gè)月，月利率 20％。冉無力履約還債，利息由開初的每月 26元滾到 100元、130元并計(jì)算復(fù)利。在兩年多的時(shí)間里，冉節(jié)衣縮食歸還了近 2 000元，而債務(wù)卻由 130元滾至 6 000多元，成了還不清的“閻王債”。 與基準(zhǔn)利率相比，高利貸的利息太高了 ！ 2022/2/7 13 第一節(jié) 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 (四 )資本主義社會(huì)的信用 1. 借貸資本的含義及形成 (1)含義： ? 借貸資本是指貨幣資本家為了獲取利息而暫時(shí)貸給職能資本家使用的貨幣資本。 (2)形成： ? 在資本主義再生產(chǎn)過程中，會(huì)游離出一部分暫時(shí)閑置的貨幣資本。 ? 在經(jīng)營過程中，為維持資本循環(huán)的連續(xù)性或擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和范圍，會(huì)需要補(bǔ)充資本。 ? 從產(chǎn)業(yè)資本中游離并獨(dú)立出來的閑置資本就轉(zhuǎn)化成了借貸資本。 2022/2/7 14 第一節(jié) 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 2. 借貸資本與高利貸資本的異同 (1) 區(qū)別： ? 借貸關(guān)系人不同。 ? 用途不同。 ? 利率水平與利息來源不同。 ? 反映的生產(chǎn)關(guān)系不同。 (2) 相同點(diǎn)： ? 借貸資本與高利貸資本都是為了獲取利息的生息資本，都是不變更所有權(quán)而只暫時(shí)轉(zhuǎn)讓使用權(quán)的借貸，都必須有借有還。 2022/2/7 15 第一節(jié) 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 3. 借貸資本的特點(diǎn) (1)它是一種資本商品。即借貸資本是一種特殊的商品資本。 (2)它是一種所有權(quán)資本。即借貸資本是所有權(quán)與使用權(quán)相分離的所有權(quán)資本。 (3)它具有特殊的運(yùn)動(dòng)形式。借貸資本的運(yùn)動(dòng)形式是 G—G′，始終表現(xiàn)為貨幣形態(tài)。
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