《經(jīng)濟法學》第九講宏觀調(diào)控法（三）-文庫吧
2024-09-09 18:22 本頁面
【正文】 保障 《 中國人民銀行法 》 第二十三條，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具： （一）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金； （二）確定中央銀行基準利率； （三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； （四）向商業(yè)銀行提供貸款； （五）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯； （六）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用前款所列貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。 職責二：貨幣政策的制定與實施 貨幣政策保障制度 （ 1）存款準備金制度； （ 2）基準利率制度； （ 3）再貼現(xiàn)制度； （ 4）再貸款制度； （ 5）公開市場操作制度。 職責三：業(yè)務(wù)規(guī)則 《 中國人民銀行法 》 第四章 包括貨幣政策工具、經(jīng)理國庫、代理發(fā)行和兌付國債和地方政府債券、對商業(yè)銀行貸款等。 職責四：金融監(jiān)督和管理（第五章） 如第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督 : (一 )執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為； (二 )與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為； (三 )執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為； (四 )執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為； ．．．．．． 反洗錢法 《 中華人民共和國反洗錢法 》 自2020年 1月 1日起施行。 反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。 反洗錢義務(wù)和責任 反洗錢義務(wù)的內(nèi)容典型地體現(xiàn)在三大制度的建立和完善上，即： —— 客戶身份識別制度 —— 客戶身份資料和交易記錄保存制度 —— 大額交易和可疑交易報告制度。 三、政策性銀行法律制度 （一）什么是政策性銀行 —— 直接扶持作用 —— 政策導向性作用 —— 補充輔助性作用 1994年金融體制改革后確立的政策性金融 —— 國家開發(fā)銀行 —— 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 —— 中國進出口銀行 注：中國出口信用保險公司也屬于政策性金融機構(gòu)。 政策性金融的改革與發(fā)展 國家增資擴股 商業(yè)化、市場化運作 （國家開發(fā)銀行 2020年改制） （二）政策性銀行法的主要內(nèi)容 政策性銀行的設(shè)立 政府出資（控股或參股） 體現(xiàn)政策意圖 集中于市場失靈或經(jīng)濟社會發(fā)展的薄弱領(lǐng)域 政策性銀行的負債業(yè)務(wù)（籌資渠道） 政府出資、借貸、政府擔保發(fā)行金融債券、吸收公眾存款（個別情況） 政策性銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款、投資、擔保等 四、外匯管理法 （一）外匯及外匯管理法概述 外匯 外匯管理 外匯管理機構(gòu) 《 中華人民共和國外匯管理條例 》 （二）外匯業(yè)務(wù)管理的主要內(nèi)容 經(jīng)常項目外匯管理 資本項目外匯管理 五、金融監(jiān)管法 （一）金融監(jiān)管法概述 金融監(jiān)管的含義 金融監(jiān)管法的含義 （二）金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ) 加強金融監(jiān)管的原因 金融監(jiān)管理論基礎(chǔ)的重新審視 贊成論：主要有動機論、社會利益論、金融風險論、保護債權(quán)論、法律不完備論等 否定論：主要有特殊利益論和社會選擇論 （三）金融監(jiān)管體制 —— 金融監(jiān)管體制概述 高度集中統(tǒng)一型 雙層多頭型 單層多頭型 混合型 —— 金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢 中國金融監(jiān)管體制 金融監(jiān)管機構(gòu) 金融監(jiān)管目標 金融監(jiān)管原則 金融監(jiān)管對象 金融監(jiān)管方法 金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制 （四）金融監(jiān)管法運作機制 市場準入監(jiān)管 —— 金融機構(gòu)的設(shè)立 —— 金融機構(gòu)的變更 金融審慎監(jiān)管 —— 階段：金融機構(gòu)的運營 —— 審慎監(jiān)管即風險監(jiān)管，是指以審慎會計原則為基礎(chǔ)，真實、客觀全面地反映金融機構(gòu)的資產(chǎn)價值和資產(chǎn)風險、負債價值和負債成本、財務(wù)盈虧和資產(chǎn)凈值以及資本充足率等情況，維護金融體系安全穩(wěn)定的監(jiān)管模式。 市場退出監(jiān)管 —— 金融機構(gòu)的合并和分立 —— 金融機構(gòu)的終止 （五）銀行業(yè)監(jiān)督管理法 《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》（ 2020年 12月 27日制定， 2020年 10月 31日修正） 第三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。 銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。 六、商業(yè)銀行法 （一）銀行與金融機構(gòu)體系 銀行的定義： 銀行的功能： （ 1）信用中介； （ 2）支付中介； （ 3）信用創(chuàng)造； （ 4）金融服務(wù)； （ 5）國家調(diào)控經(jīng)濟。 銀行是最早產(chǎn)生和發(fā)展起來的金融機構(gòu)，是一國金融機構(gòu)體系的核心部分。 銀行法體系 銀行法體系（一）： 銀行組織法 銀行業(yè)務(wù)法 銀行調(diào)控法 銀行監(jiān)管法 銀行法體系（二）： 中國人民銀行法 商業(yè)銀行法 政策性銀行法 銀行業(yè)監(jiān)管法 商業(yè)銀行法 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 第一章 總則 第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機構(gòu) 第三章 對存款人的保護 第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則 第五章 財務(wù)會計 第六章 監(jiān)督管理 第七章 接管和終止 第八章 法律責任 第九章 附則 （二）商業(yè)銀行的類型、組織形式和治理結(jié)構(gòu) 商業(yè)銀行的類型： A、國有商業(yè)銀行 B、股份制商業(yè)銀行 C、專業(yè)性商業(yè)銀
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