【正文】 中小企業(yè)融資難解決對策 ................................................ 8 （一） 浙江省中小企業(yè)需要提高自身的融資條件 ......................................... 8 （二） 構(gòu)建完善的資本體系和管理制度 ......................................................... 8 （三） 根據(jù)自身的特點(diǎn)選擇最佳的融資方式 ................................................. 9 浙江大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 正文 III （四） 中小企業(yè)的金融創(chuàng)新 ........................................................................... 10 1． 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級 .......................................................... 10 2． 創(chuàng)新的融資模式 ...................................................................................... 10 六、 總結(jié) ............................................................................................. 11 參考文獻(xiàn) ............................................................................................... 13 致謝 ....................................................................................................... 14 一、浙江大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 正文 1 二、 相關(guān)的概念界定 （一） 中小企業(yè)的概念 中小企業(yè) (Small and Medium Enterprises)，又稱中小型企業(yè)或中小企，它是與所處行業(yè)的大企業(yè)相比在人員規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模上都比較小的經(jīng)濟(jì)單位。此類企業(yè)通常可由單個(gè)人或少數(shù)人提供資金組成，其雇用人數(shù)與營業(yè)額皆不大，因此 在經(jīng)營上多半是由業(yè)主直接管理，受外界干涉較少。 中小企業(yè)是實(shí)施大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。 （二） 企業(yè)融資的概念 企業(yè)融資是以企業(yè)的資產(chǎn)、權(quán)益和預(yù)期收益為基礎(chǔ)，籌集項(xiàng)目建設(shè)、營運(yùn)及業(yè)務(wù)拓展所需資金的行為過程。企業(yè)的發(fā)展，是一個(gè)融資、發(fā)展、再融資、再發(fā)展的過程。一般企業(yè)都要經(jīng)過產(chǎn)品經(jīng)營階段、品牌經(jīng)營階段及資本運(yùn)營階段。隨著現(xiàn)代企業(yè)自身的不斷發(fā)展，企業(yè)與社會(huì)專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)作，解決企業(yè)自身問題的現(xiàn)象越來越普遍 。會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、財(cái)經(jīng)公關(guān)、融資顧問等專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，為企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段提供專業(yè)化服務(wù)。隨著社會(huì)分工的不斷細(xì)化，企業(yè)發(fā)展也從此走上了一條規(guī)范化的道路。 三、 浙江省中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 （一） 浙江省中小企業(yè)總體特征 浙江省是我國中小企業(yè)大省，積極貫徹落實(shí)中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展法是轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略部署，并結(jié)合浙江省原有的經(jīng)濟(jì)模式進(jìn)行對中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這其中，可以明顯的發(fā)現(xiàn)浙江省中小企業(yè)自身具有明顯的特征： 第一、 浙江省中小企業(yè)在 2021 年全國小企業(yè)發(fā)展論壇上共同發(fā)布了《中國中小企業(yè)景氣指數(shù)研究報(bào)告 2021》中蟬聯(lián)前三甲 ，展現(xiàn)了浙江省中小企業(yè)的活躍度。目前浙江省中小企業(yè)已經(jīng)達(dá)到 5000 萬家，在這其中的電子商務(wù)行業(yè)可以說是占據(jù)了整個(gè)浙江省的半壁江山。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙江省電子商務(wù)占全國的 50%，浙江大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 正文 2 省會(huì)城市杭州更是云集了阿里巴巴、淘寶、網(wǎng)盛等眾多著名的電商企業(yè)。 第二、浙江省中小企業(yè)具有獨(dú)特的浙商精神。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家梁小民教授認(rèn)為：浙江商人最大的優(yōu)勢在于精神優(yōu)勢。浙江商人的成功不僅因?yàn)橥庖虻淖饔?，更重要的是浙商精神?！白弑榍饺f水，歷經(jīng)千辛萬苦，道盡千言萬語，想出千方萬法?！边@是對浙商精神的總結(jié)，也是浙商創(chuàng)造財(cái)富的品質(zhì)所在。其中， 溫州企業(yè)家南存輝更是對新時(shí)期的“浙商精神”提出了自身的理解：善學(xué)習(xí)、勇創(chuàng)新、守誠信、重?fù)?dān)當(dāng)。這也是浙江省中小企業(yè)浙商精神的體現(xiàn)。 第三、浙江省中小企業(yè)分 布比較廣，但地域集中。中小企業(yè)在各個(gè)行業(yè)中都有分布，有手工業(yè)，加工業(yè)，制造業(yè)，服務(wù)業(yè)等等。企業(yè)一般集中在中小城市，鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地方，地域性比較強(qiáng)，活動(dòng)范圍小，這就導(dǎo)致難以吸引先進(jìn)人才，企業(yè)內(nèi)容易形成排外現(xiàn)象。 第四、浙江省中小企業(yè)是緩解浙江地區(qū)就業(yè)壓力、保持社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。浙江省中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)及管理成本較低，大部分以家族企業(yè)為主，以民間借貸，采用內(nèi)部親屬管理，對市場 的應(yīng)變能力較強(qiáng)，企業(yè)結(jié)構(gòu)簡單，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小。最主要的是就業(yè)性強(qiáng)，吸收大部分的勞動(dòng)力，緩解浙江省的就業(yè)壓力。 （二） 浙江省中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 浙江省中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，包含了各個(gè)方面，如：內(nèi)源融資和外源融資現(xiàn)狀、銀行貸款的現(xiàn)狀、民間貸款的現(xiàn)狀等等。 浙江大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 正文 3 1． 內(nèi)源融資現(xiàn)狀 浙江省中小企業(yè)主要靠自身積累發(fā)展壯大，內(nèi)源融資是企業(yè)穩(wěn)定與發(fā)展必不可少的重要手段，并且是中小企業(yè)融資的首選方式，無論是初創(chuàng)時(shí)期還是發(fā)展階段，企業(yè)自身都過于依賴自我融資渠道。一般來說，中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營不穩(wěn)定，加上其本身存在著一些先天的不足 ，通過金融機(jī)構(gòu)等渠道來獲取外部融資比較困難，因此依賴內(nèi)源融資是一種必然的選擇，而從長期發(fā)展的角度來看，隨著企業(yè)規(guī)模、實(shí)力的不斷壯大和資金需求量的不斷增加，外源債務(wù)性融資應(yīng)逐漸成為一種重要的融資形式?？傮w而言，浙江省中小企業(yè)的自我積累，自我發(fā)展的能力仍然較弱。 2． 銀行貸款現(xiàn)狀 中小企業(yè)對金融服務(wù)特別是貸款的需求是相當(dāng)強(qiáng)烈的。浙江省中小企業(yè)的發(fā)展離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。但是，金融機(jī)構(gòu)對浙江省中小企業(yè)的支持卻并不理想。據(jù)調(diào)查，浙江有 %的中小企業(yè)存在資金不足的問題，有 %的企業(yè)需要再融資，而這些中小企業(yè)對 融資方式的選擇主要是銀行貸款。但是，中小企業(yè)獲得銀行貸款是非常困難，貸款難成了制約中下企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。 3． 民間貸款現(xiàn)狀 中小企業(yè)無法通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)貸款，因此，只好舍棄融資效率較高的銀行貸款而求助于融資效率較低的民間借貸。據(jù)調(diào)查，在中小企業(yè)獲得外部資金的各種渠道中，有部分企業(yè)表示曾利用民間借貸，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的溫州、臺(tái)州這一現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。對于企業(yè)來說，企業(yè)規(guī)模越小，民間借貸的比例越高，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大。這對本身在融資方面就處于弱勢的浙江省中小企業(yè)影響較大，很多企業(yè)貸不到款，資金鏈斷裂，造成經(jīng)營困難，甚至倒閉。同 時(shí)，民間融資多以半公開、半地下的方式運(yùn)行，信息不透明，潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)濟(jì)糾紛甚至犯罪行為時(shí)有發(fā)生。 民間資本高于銀行三四倍的“抽血”式利率，無疑使原本就左支右絀的中小企業(yè)雪上加霜。據(jù)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示， 2021 年溫州民間借貸年綜合利率為%， 2021 年上半年，溫州社會(huì)融資中介的放貸利率達(dá) 40%左右，遠(yuǎn)高于同期銀行貸款利率，而真實(shí)的民間借貸利率更高于監(jiān)測數(shù)據(jù)，高利貸傾向非常嚴(yán)重，高利率伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。一般的實(shí)體企業(yè)用工成本高，