淺析安徽省中小企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策改-文庫(kù)吧
2025-07-21 09:19 本頁(yè)面
【正文】 等，但由于信用環(huán)境不完善，融資困難一直是在安徽省中小企業(yè)發(fā)展的難題，所以，如何有效解決企業(yè)資金湊集困難的問(wèn)題當(dāng)前十分急切，對(duì)于安徽省中小型企業(yè)生存與發(fā)展而言至關(guān)重要。一、安徽省中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)顯示，2015年，2014年，規(guī)模以上中小企業(yè)16095戶數(shù)據(jù)來(lái)源： .[EB/OL].？id=1625958。中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)及其金融支持是不對(duì)稱的。據(jù)安徽市經(jīng)濟(jì)信息委員會(huì)公布，全省約30萬(wàn)家非公有制企業(yè)中，新增值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的57%，上繳稅收占營(yíng)業(yè)收入的一半以上，但中小企業(yè)直接融資占比僅為2%，中小企業(yè)的貸款占金融機(jī)構(gòu)貸款中的比例不到20%，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于沿海發(fā)達(dá)的省份40%的比例。目前，安徽省中小企業(yè)的籌資過(guò)程中主要面臨以下幾個(gè)問(wèn)題：第一，中小企業(yè)的籌資過(guò)程中負(fù)擔(dān)成本高且渠道并不廣泛；第二，中小企業(yè)的籌資時(shí)間較長(zhǎng)，籌資程序復(fù)雜；第三，貸款缺乏理性,中小企業(yè)僅僅利用簡(jiǎn)單的程序就取得銀行資金難度較大。這些問(wèn)題俊輝導(dǎo)致安徽省中小型企業(yè)陷入融資困難的局面。（一）融資渠道有限由于安徽省中小企業(yè)數(shù)目的不斷擴(kuò)大，發(fā)展過(guò)程中對(duì)于資金的需求量也相應(yīng)的增強(qiáng)。間接籌資和直接籌資是安徽省中小企業(yè)的兩大籌資方式，其中間接籌資是中小企業(yè)的最主要方式，其中銀行信貸資金占絕大份額，中小企業(yè)可以向各大商業(yè)銀行及政策性銀行貸款，取得的款項(xiàng)必須按時(shí)付款，由于中小企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，出現(xiàn)了逾期還款甚至逃債現(xiàn)象，從一定程度上嚴(yán)重的損害了中小企業(yè)的信譽(yù)，導(dǎo)致很多銀行都均不信賴中小型企業(yè)，甚至對(duì)其設(shè)立較高的貸款業(yè)務(wù)門檻，這對(duì)于安徽省中小型企業(yè)發(fā)展而言，融資方面的發(fā)展無(wú)疑是難上加難。當(dāng)然，在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)行的股票和債券是中小企業(yè)的直接籌資方式，使其能在短時(shí)間內(nèi)快速獲得所需要的營(yíng)運(yùn)資本。但是，企業(yè)的上市門檻很高，中小企業(yè)因?yàn)樽陨淼膶?shí)力原因，每年可以真正上市的企業(yè)數(shù)目很少，安徽省中小企業(yè)的企業(yè)發(fā)行股票會(huì)有各種條件的限制，而企業(yè)對(duì)股票的要求也比較苛刻，同時(shí)，發(fā)行公司債的成本也比較高，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較高，嚴(yán)格限制發(fā)行公司債券，這樣，中小企業(yè)不能很好的實(shí)行內(nèi)部籌資的方式。由于自身的原因，直接籌資難以進(jìn)行意味著企業(yè)的還是依賴于間接籌資。（二）融資成本變高其一，安徽省中小企業(yè)的融資費(fèi)用不是小額的，即使中小企業(yè)能獲得一些商業(yè)銀行的貸款資金，然而中小企業(yè)的有其固有的高風(fēng)險(xiǎn)、不穩(wěn)定特征存在，中小企業(yè)的貸款額的名義利息費(fèi)率也是較高的，一般在同期基準(zhǔn)利率波動(dòng)30%上下，中小企業(yè)貸款的高利率增加了安徽省中小企業(yè)的資本成本，銀行收取的手續(xù)費(fèi)，短期流動(dòng)性貸款綜合利率高達(dá)10%，在一定程度上提高了中小企業(yè)融資成本。其二，銀行對(duì)于企業(yè)貸款的實(shí)際要求逐漸升高，中小企業(yè)的貸款愈來(lái)愈嚴(yán)格，銀行貸款額的更為明晰、公開、透明，盡管中小企業(yè)每一期所要資金的數(shù)額不是很高，但是銀行的審批，承辦環(huán)節(jié)卻是要求的及其嚴(yán)格的，而且時(shí)間較長(zhǎng)，程序比較復(fù)雜化，這些問(wèn)題也使得安徽省各中小企業(yè)的融資時(shí)的費(fèi)用又進(jìn)一步得以上升。其三，市場(chǎng)上對(duì)于企業(yè)的融資成本并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，即便是分類標(biāo)準(zhǔn)到目前為止也沒(méi)有，隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)化利率的推進(jìn)，雖然能給中小企業(yè)提供一個(gè)可參照的指標(biāo)，但是并不能從根本上解決安徽省中小企業(yè)融資成本較高的事實(shí)。因此，企業(yè)融資成本較高是安徽中小企業(yè)籌資過(guò)程中面臨的最重要的問(wèn)題之一。（三）融資程序復(fù)雜，時(shí)間較長(zhǎng) 商業(yè)銀行為了增強(qiáng)貸款的可靠性和安全性，就會(huì)從方方面面去了解貸款企業(yè)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)展前景，銀行需要對(duì)一些制度不怎么完善的中小企業(yè)的諸多信息進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)的調(diào)查。因此，銀行在審查中小企業(yè)所示的抵押物品后并給以資金協(xié)助的時(shí)間并不像企業(yè)所想的那樣短暫，需要耗費(fèi)的成本費(fèi)用相對(duì)較高，尤其是商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)抵押資產(chǎn)進(jìn)行估值期間，需要耗費(fèi)大量的成本，并且得出的價(jià)格也可能與本身的價(jià)值不符合。因此，商業(yè)銀行面對(duì)中小企業(yè)和大型企業(yè)選擇貸款，更多的銀行自然會(huì)選擇后者。此外，各分支銀行決定權(quán)有限，行動(dòng)力度可能并不能解決短期內(nèi)中小企業(yè)所需的大量資金，當(dāng)中小企業(yè)所需資金較多時(shí)，貸款時(shí)間更長(zhǎng)?；I資時(shí)間長(zhǎng)，程序復(fù)雜也將會(huì)是企業(yè)籌資時(shí)面臨的難題之一。（四）貸款缺乏理性 許多銀行將大型企業(yè)作為首要的投資貸款對(duì)象，安徽省內(nèi)大多數(shù)的中小企業(yè)很難獲取各大商業(yè)銀行的資金的有力支持。安徽省各縣各商業(yè)銀行在扶持中小企業(yè)融資貸款方面做出的努力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，甚至出現(xiàn)一個(gè)令人驚訝的現(xiàn)象，省內(nèi)各分支銀行存款的數(shù)量以及規(guī)模逐年增加，但是銀行的貸款數(shù)量并沒(méi)有加大，也沒(méi)有給予中小企業(yè)更多的資金扶持，可見(jiàn)，一些商業(yè)銀行獲得的銀行存款并沒(méi)有得以充分利用，這說(shuō)明資源未得以合理的分配。從某種程度上增加了銀行調(diào)研時(shí)所負(fù)擔(dān)的費(fèi)用。也可以說(shuō)嚴(yán)重浪費(fèi)了資源，安徽省多數(shù)中小企業(yè)要從縣級(jí)以下的分支銀行往往出現(xiàn)了無(wú)法快速貸到款項(xiàng)的情況。 安徽省各中小企業(yè)各大融資貸款扶持體系其實(shí)并不十分成熟，能安徽省中小企業(yè)提供資金的基本是各商業(yè)銀行，目前，除了商業(yè)銀行，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等金融衍生品與安徽中小企業(yè)融資無(wú)關(guān)。與此同時(shí)，安徽省地方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的稀缺性，使得我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)項(xiàng)目基本完成，并由各大商業(yè)銀行進(jìn)行了調(diào)查，安徽省各中小企業(yè)籌資貸款的難度因?yàn)楦鞔蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)成本的增加而增加。二、安徽省中小企業(yè)融資難的原因分析（一）中小企業(yè)自身存在的缺陷 首先，安徽省中小企業(yè)普遍缺乏先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)，經(jīng)濟(jì)效益不高，資本規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)管理水
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