【正文】 托產(chǎn)品主要包括四種，即 (財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 )、財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品、 (人壽保險信托產(chǎn)品 )和 (特定贈與信托產(chǎn)品 )。 17 信托的基本職能包括： (財產(chǎn)管理職能 )、資金融通智能、 (投資職能 )、和 (公益服務(wù)職能 )。 三 ,選擇題 1,( A ) 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望 . A,理財目標(biāo) B,投資目 標(biāo) C,理財目的 D,投資目的 2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析 ,幫助客戶選擇合適 ( B ),并確定期限和金額 . A,保險公司 B,保險產(chǎn)品 C,受益人 D,保險代理人 3,( D )是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣 ,到其所獲收益為外幣 . A,卡類理財產(chǎn)品 B,外匯理財產(chǎn)品 C,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品 4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù) ,也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ) ,更是理財 規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的 ( A ) . A,依據(jù) B,簽證 C,證據(jù) D,信息 5,財務(wù)信息是指客戶目前的 ( B ) ,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況 . A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡 6,客戶提出理財?shù)囊?,不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況 ,而且要保證財務(wù)狀況的 ( A ). A,安全 B,增加 C,穩(wěn)定 D,增值 7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況 ,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在 ( B )的變化上 . A,收入 B,現(xiàn) 金流量 C,支出 D,結(jié)余 8,理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望 .理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ) ,所以客戶的理財目標(biāo)必須具有 ( c ). A,真實性 B,準(zhǔn)確性 C,現(xiàn)實性 D,可行性 9 人的理財目標(biāo)無論做何種分類 ,無非是集中在哪幾個方面 :(ABCD ). A,消費支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足 D,個人財務(wù)的安全 E,退休和身后財產(chǎn)的積累 10 以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是 ( D ). A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務(wù)所 11,制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是 ,將 ( C )作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo) . A,個人風(fēng)險管理 B,長期投資目標(biāo) C,預(yù)留現(xiàn)金儲備 D,短期投資目標(biāo) 四 ,判斷改錯題 1,總的來說 ,人在其一生中收入的獲取是非常平均的 .( 錯 ) 2,個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué) .( 錯 ) 3,研究表明 ,較低的 托賓 Q系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志 ,托賓 Q系數(shù)越低于 1,他就越無并購價值 .( 錯 ) 4,一般情況下 ,個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系 .(錯 ) 5,以書面 的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的 .(正確 ) 6,個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值 ,因此 ,個人理財就是如何進行投資 . ( 正確 ) 7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè) ,服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平 .(錯 ) 判斷題 銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（ ） 債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（√） 傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個人儲蓄、購買定息債券和購買人壽保險等。（√ ） 社會保障體系能提供全面的生 活保障。（ ） 直接投資費用較高是房地產(chǎn)投資特征之一。（√） 。（ √ ） 。（ ） 、購買定息債券和購買人壽保險等。（ √ ） ，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（ √ ） 。（ ） 場。（ ） 銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴 自己的私人信息。（ ） 股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。（√） 教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。（） 社會保障體系能提供全面的生活保障。 （） 。（ √ ） 。（ ） 、購買定息債券和購買人壽保險等。（ √ ） ，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（ √ ） 能提供全面的生活保障。（ ） 五、簡答題 財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？ 1,回顧客戶的目標(biāo)和需求 2,評估財務(wù)和投資策略 3,評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績 .4,評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢 5,調(diào)整投資組合 6,及時溝通客戶 7,檢查策略是否被遵循 ?答：包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。 什么是 個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？ 是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面臨的各種風(fēng)險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標(biāo)的行為。 個人理財?shù)幕灸繕?biāo) 個人的投資能力 保險理財產(chǎn)品品種 保險理財產(chǎn)品期限 保險機構(gòu) 推敲保險理財產(chǎn)品條款 分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？ “期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價格的期權(quán)（看 漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。 期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點 : 客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風(fēng)險 以小搏大，獲取超額收益 存款保本、買入期權(quán) 投機匯市、損失封頂 “兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息 (扣除利息稅 )外，還可得到一筆期權(quán)費。期權(quán)到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如 果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權(quán) ,將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應(yīng)的掛鉤貨幣。 功能特點 : 投資增值 利益雙收； 匯市平穩(wěn)收益不減 賣出期權(quán)雙重收益 匯市平穩(wěn)是收益不見 歐式期權(quán)到期執(zhí)行 簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？ 如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？ 6. 對理財者而言，個人理財有何作用？ 提高自己的理財能力 使可以可以更好的理財 別？ 政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇 。 金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點 公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險較大 8. 個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？ 個人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理。 梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。 對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。 借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配 借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機。 個人銀行理財?shù)脑u估。 個人理財規(guī)劃的修正 9. 藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？ 10. 教育投資計劃的工具有哪些？ 個人保險理財作用是什么 ？答：個人保險理財作用主要表現(xiàn)在兩個方面： 個人保險理財對保險公司的作用：（ 1）、有助于增強保險公司的抗風(fēng)險能力，保證公司財務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性；（ 2）、有助于擴大保險供給，有效提高國民的保險保障覆蓋面；（ 3）、有助于彌充保險資 本的不足，提高保險投資回報；（ 4）、有助于促進民族保險業(yè)的發(fā)展。 個人保險理財對個人或家庭的作用：（ 1）、解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定；（ 2）、滿足個人或家庭對保險產(chǎn)品不斷增加的需求；（ 3）、滿足個人或家庭投資理財?shù)男枨?；?4）、利用保險產(chǎn)品合理避稅。 退休養(yǎng)老投資的原則是什么 ？答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是： 投資的安全性，即本金安全最重要；注意資金流動性，為的是