商業(yè)銀行商業(yè)匯票保貼管理辦法-文庫(kù)吧
2025-08-10 10:46 本頁面
【正文】 擔(dān)保有效期內(nèi)由債務(wù)人簽發(fā)、承兌或背書的商業(yè)匯票通過持票人在債權(quán)人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）的，持票人與債權(quán)人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議 視為本合同所擔(dān)保的主合同，貼現(xiàn)金額納入擔(dān)保額度，屬于本合同擔(dān)保的范圍，本保證人 /抵押人 /質(zhì)押人同意按本合同的約定承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任?！? 第十二條 確保客戶具有真實(shí)的貿(mào)易背景，對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)商票保貼業(yè)務(wù)要加強(qiáng)審查，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)互開互貼、滾動(dòng)開票，利用商票保貼業(yè)務(wù)套用銀行信用。 第十三條 各業(yè)務(wù)部門要根據(jù)本行《興業(yè)銀行公司客戶授信工作盡職制度》 (興銀【 2020】615 號(hào) )有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格對(duì)承兌人、持票人的授信調(diào)查 ,合理確定保貼額度 ,辦理商票貼現(xiàn)。對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況作定期檢查，了解貼現(xiàn)資金使用情況，并隨時(shí)跟蹤各方票 據(jù)關(guān)系人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金運(yùn)作情況，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)集中經(jīng)營(yíng)的分行，由授信單位主辦經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上述授信調(diào)查和定期檢查。 第六章 附則 第十四條 本辦法由興業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。 第十五條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。 興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)操作規(guī)程 為規(guī)范本行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的開展，加強(qiáng)內(nèi)部操作管理，根據(jù)《興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，制訂本操作規(guī)程。 一、 核定商票保貼額度 （一）額度申請(qǐng) 客戶申請(qǐng)商票保貼額度所提供的資料應(yīng)參照《 興業(yè)銀行公司客戶授信前調(diào)查管理 暫行辦法》 (興銀【 2020】 615號(hào) )的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （二）授信調(diào)查、審查和審批 商票保貼額度的調(diào)查、審查和審批應(yīng)參照《興業(yè)銀行公司客戶授信工作盡職制度》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在授信調(diào)查階段中要重點(diǎn)調(diào)查商業(yè)承兌匯票的承兌人與收款人或持票人與其前手間貿(mào)易背景 ,以及承兌人與持票人的資信狀況，以及承兌人支付匯票金額的可靠的資金來源情況。 二、 簽訂商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議 授信經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，經(jīng)辦單位應(yīng)與受信客戶簽訂授信合同，辦妥相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。區(qū)分受信主體的不同，與承兌人或持票人簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議： 對(duì)于承兌人擁有我行保 貼額度的，應(yīng)與之簽訂《興業(yè)銀行商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（適用于承兌人）（見附件 1）； 對(duì)于持票人擁有我行保貼額度的，應(yīng)與之簽訂《興業(yè)銀行商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（適用于持票人）（見附件 2）； 三、 購(gòu)買、簽發(fā)商業(yè)承兌匯票 （一）商業(yè)承兌匯票的承兌人可向我行會(huì)計(jì)部門或他行購(gòu)買空白的商業(yè)承兌匯票 。 （二）承兌人承兌商業(yè)承兌匯票以后，應(yīng)立即將已承兌的商業(yè)承兌匯票的號(hào)碼和收款人名稱書面通知我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)做好登記手續(xù)。 四、 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) （一）貼現(xiàn)申請(qǐng) 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)向我行提交以下資料 : 未到期的合法有效的 商業(yè)承兌匯票原件； 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書 (見附件 3)； 經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款證（卡）、代碼證復(fù)印件； 相對(duì)應(yīng)的購(gòu)銷合同原件、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件等； 本行要求的其他資料 (二 )商業(yè)承兌匯票及其承兌真實(shí)性的審核和查詢 票面審核的主要內(nèi)容以及真?zhèn)尾樵儜?yīng)按照《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》 (閩興銀[2020]510號(hào) )第二十七條的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 (三 )審查審批 會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)將審核結(jié)論及對(duì)商業(yè)承兌匯票真實(shí)性查詢結(jié) 果明確簽在《 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書 》上，并加蓋部門公章及經(jīng)辦人私章（或者業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人私章），同時(shí)與商業(yè)承兌匯票復(fù)印件、查詢回執(zhí)復(fù)印件交經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門作為送審附件。會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)保管商業(yè)承兌匯票（原件）、查詢回執(zhí)（原件）。 經(jīng)會(huì)計(jì)結(jié)算部門、業(yè)務(wù)部門審核與實(shí)地查詢后，對(duì)符合貼現(xiàn)要求的商業(yè)承兌匯票，業(yè)務(wù)部門重點(diǎn)調(diào)查以下情況，并在《 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書 》填寫調(diào)查意見。 (1)貼現(xiàn)申請(qǐng)人是否符合本行規(guī)定的條件； (2)商業(yè)承兌匯票是否以合法的商品交易為基礎(chǔ)； (3)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的基本情況及其財(cái)務(wù)狀 況； (4)承兌人資信狀況，承兌能力； (5)貼現(xiàn)申請(qǐng)人與前手之間結(jié)算往來情況是否正常、是否屬于貿(mào)易性往來等； (6)貼現(xiàn)資金用途是否合理、是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。 (7)貼現(xiàn)申請(qǐng)材料 包括購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件等，是否已 與原件核對(duì)無誤，并已在復(fù)印件上簽署“本件與原件核對(duì)無誤”的意見以及簽名。 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)調(diào)查結(jié)果比照授信項(xiàng)下短期貸款的送審要求，附《 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書 》等有關(guān)送審材料，按規(guī)定的程序報(bào)有權(quán)審批人審批。 (四 )簽訂貼現(xiàn)協(xié)議 經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門客戶經(jīng)理應(yīng)要 求貼現(xiàn)申請(qǐng)人將已承兌的商業(yè)匯票作轉(zhuǎn)讓背書后，由會(huì)計(jì)結(jié)算部門將商業(yè)承兌匯票（原件）入庫(kù)保管，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)即可與貼現(xiàn)申請(qǐng)人辦理簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（見附件 4）的手續(xù)。 (五 )放款 《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》經(jīng)本行與貼現(xiàn)申請(qǐng)人、簽章后生效。貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)填寫一式五聯(lián)的《貼現(xiàn)憑證》，經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門業(yè)務(wù)人員、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人簽章后，附相關(guān)材料送放款中心辦理放款手續(xù)。 五、 到期管理 貼現(xiàn)后的商業(yè)承兌匯票到期時(shí)，會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)按《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定提前通知業(yè)務(wù)部門轉(zhuǎn)告商票承兌人匯集資金并收取票款。 （一） 對(duì)于承兌人擁有保貼額度的情況，商票到期我行有權(quán)直接借記承兌人賬戶，若承兌人賬戶余額不足支付票款，則作承兌人逾期貸款處理。 （二）對(duì)于持票人擁有保貼額度的情況，承兌人仍作為第一債務(wù)人，商票到期我行向承兌人委托收款，若承兌人不依法履行付款義務(wù)的，我行可直接扣收持票人賬戶款項(xiàng)，若持票人賬戶余額不足支付票款，則作持票人逾期貸款處理。 附件 : 商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于承兌人）； 商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于持票人）； 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書； 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議。 附件 1 商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議 （適用于承兌人） 甲方： （以下簡(jiǎn)稱“甲方”） 住所： 郵政編碼 法定代表人：
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