xxxx村鎮(zhèn)銀行個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理辦法-文庫(kù)吧
2025-08-09 21:02 本頁(yè)面
【正文】 沒(méi)有介質(zhì)。 第三章 賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制、交易范圍及相關(guān)限制 第十二條 我 行按照“了解你的客戶(hù)”原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶(hù)功能、支付渠道和支付限 額，并進(jìn)行分類(lèi)管理和動(dòng)態(tài)管理。 我 行可通過(guò)柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)。銀行通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)的，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人只能持居民身份證辦理。 第十三條 個(gè)人銀行賬戶(hù)交易范圍及相關(guān)限制： Ⅰ類(lèi)戶(hù) ： 可 為存款人提供存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。 我行目前對(duì) I 類(lèi)賬戶(hù)限額不做要求，賬戶(hù)管理參照人民銀行法律法規(guī)要求。 Ⅱ類(lèi)戶(hù) ： 可 為存款人提供存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳 費(fèi)支付等服務(wù)。 我行 根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò) 10000 元 。 Ⅲ類(lèi)戶(hù) ： 可 為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù) 。 我行對(duì) Ⅲ類(lèi)戶(hù) 限定賬戶(hù)余額不得超過(guò) 1000 元。 賬戶(hù) 超限額 資金原路返回同名 I 類(lèi)戶(hù) 。 第十四條 我 行不得通過(guò)Ⅱ類(lèi)戶(hù)和Ⅲ類(lèi)戶(hù)為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅱ類(lèi)戶(hù)和Ⅲ類(lèi)戶(hù)發(fā)放實(shí)體介質(zhì)。 第十五條 我行對(duì) 同一客戶(hù)在 我 行開(kāi)立借記卡原則上不能超過(guò) 4張 ， 并對(duì) 個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)方式要求如下： （一）柜面開(kāi)戶(hù)。通過(guò)柜面受理銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。 （二）自助機(jī)具開(kāi)戶(hù)。通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具受理銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)， 我 行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息，可為其開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)；工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息的，可為其開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。 （三）電子渠道開(kāi)戶(hù)。通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)的， 我 行可為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。 Ⅱ類(lèi)戶(hù)的，銀行應(yīng)通過(guò)綁定開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人的同名Ⅰ類(lèi)戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)綁定賬戶(hù)，信用卡 除外），作為核驗(yàn)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息的手段之一，確認(rèn)綁定賬戶(hù)的所有人是開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人本人，綁定賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)和賬號(hào)與開(kāi)
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