【正文】 理為第一階段實際業(yè)務操作即金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的制作為第二階段包括信貸管理投資管理風險控制法律事務財務資金等部門全面參與第三階段就是后期的跟蹤服務與持續(xù)改進方面信息資源部與客 戶資源部參與及時掌握金融市場動態(tài)與客戶潛在需求等方面為產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新提供依據(jù) 4 信息智能化運營機制平臺中心為實現(xiàn)高速高效的經(jīng)營目標實施信息智能化運營是優(yōu)化并整合中心資源的有效辦法也是金融中心運營一體化的基礎通過中心的金融新干線專業(yè)性金融網(wǎng)站的運作以金融新干線網(wǎng)站為載體將金融政策金融市場動態(tài)金融產(chǎn)品客戶需求金融實體功能等信息進行展示從而打造區(qū)域性的中小企業(yè)金融信息聚集中心通過平臺中心采取內(nèi)部辦公自動化 OA 與程序化ERP 操作模式并運用物聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)中心平臺業(yè)務操作與管理控制智能運營機制 實施信息智能化運營機制應 關注以下幾個方面一是規(guī)范信息種類設置信息收集與信息分析等管理機制中心平臺的信息一般可以分為三大類為政策市場信息產(chǎn)品功能信息客戶需求明示與潛在信息采集信息主要以金融新干線為平臺通過網(wǎng)絡運營和業(yè)務項目信息管理功能設置等方式進行進行信息收集信息分析一般可以采取關聯(lián)分析方法結(jié)合中心平臺目前實際運行情況進行項目與市場態(tài)勢信息分析二是中心平臺智能化運作可以考慮循序漸進的方式進行推進由于目前中心平臺內(nèi)部運營機制尚在探索文中可以通過先采用靜態(tài)的 OA 系統(tǒng)進行運作待成熟后再推行中心平臺動態(tài)的 ERP 項目程序三是需要建立完善基礎性 的業(yè)務控制管理工作當前在中心平臺運營中基本上是以平臺中心的實體進行業(yè)務操作如小額貸款業(yè)務擔保業(yè)務及典當業(yè)務等在客戶資源的管理與信息的收集整理等工作事項沒有明確到位的情況下立足于中心平臺角度開拓經(jīng)紀服務顧問角色作用尚需進一步完善 七運營程序設置 合理地進行運營程序化設置是規(guī)范中心平臺程序化操作提高運營效率的根本所在 XXXX 金融服務中心的運營程序立足于中心平臺的業(yè)務功能模塊進行設置一般可以分為產(chǎn)品設計開發(fā)運營管理程序產(chǎn)品實現(xiàn)運營管理程序市場調(diào)研與分析運營管理程序信息管理運營程序資本運作運營管理程序項目開發(fā)與運作 運營管理程序風險控制運營管理程序質(zhì)量目標運營管理程序人力資源運營管理程序客戶資源開拓與服務運營管理程序上述運營管理程序是由若干子程序支持而形成其中產(chǎn)品實現(xiàn)運營管理程序是中心平臺總的業(yè)務流程管理程序包含相應的中心平臺業(yè)務功能的運營管理程序 運營程序設置按照規(guī)范程序控制文件要求進行管理主要由控制程序文件作業(yè)指導書操作手冊組成 一產(chǎn)品設計開發(fā)運營管理程序為滿足中小企業(yè)明示或潛在的需求運用規(guī)范的程序化管理方式加以控制管理平臺中心金融產(chǎn)品或金融延伸產(chǎn)品實際開發(fā)的運營方式特別是在傳統(tǒng)的金融信貸產(chǎn)品方面需要注意的是金融中 心所謂的產(chǎn)品設計開發(fā)基本上屬于改進模式對于中心的項目產(chǎn)品其設計開發(fā)思路應著重于項目產(chǎn)品的整體性和前期準備性如項目的市場調(diào)研項目方案書的制作項目洽談等金融產(chǎn)品設計與開發(fā)運營管理內(nèi)容主要包含以下幾個方面產(chǎn)品分類設置管理產(chǎn)品設計開發(fā)流程管理產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理 1 產(chǎn)品分類設置管理在產(chǎn)品分類設置管理時需要考慮以下幾個方面的問題產(chǎn)品所服務的對象與銀行等金融機構(gòu)產(chǎn)品的差異性顧問式操作模式等由于服務對象的類別不同中小企業(yè)在不同發(fā)展階段對金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的需求是有一定差異性等決定了中心平臺的金融產(chǎn)品的特殊性與持續(xù)改進 性一般情況下產(chǎn)品分類設置管理主要包括產(chǎn)品目錄編制產(chǎn)品技術特性產(chǎn)品操作手冊等在產(chǎn)品目錄編制時除正常的產(chǎn)品目錄編碼要求外需要考慮將產(chǎn)品適用的客戶群分布同時應將產(chǎn)品的技術特性列入產(chǎn)品技術特性主要是指客戶的需求指數(shù)風險指數(shù)產(chǎn)品的配套性等 產(chǎn)品分類設置管理中需要立足中心平臺的服務功能進行設置管理中心平臺應以全面考慮金融延伸產(chǎn)品的種類設置管理其中可以按不同行業(yè)的需求進行考慮如第三方結(jié)算產(chǎn)品的設置金融租賃產(chǎn)品的設置產(chǎn)權交易產(chǎn)品的設置股權產(chǎn)品的設置管理委托式中介產(chǎn)品設置管理等 2 產(chǎn)品設計開發(fā)流程管理金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的 設計開發(fā)是與其它實質(zhì)性產(chǎn)品的設計開發(fā)既有相同之處也有其特別之處相同之處在于都是根據(jù)市場客戶的需求進行設計開發(fā)都是以滿足客戶與市場的需求為目的都具有交易性質(zhì)區(qū)別之處在于金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品更為廣泛除了一些明示的交易性質(zhì)外還具有潛在的隱藏附屬性質(zhì)比如第三方結(jié)算性質(zhì)的金融延伸產(chǎn)品金融租賃產(chǎn)品等因此對于平臺中心的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設計開發(fā)過程中除了正常的小額貸款投資擔保業(yè)務以外需要考慮從市場中介和中小企業(yè)客戶內(nèi)在需求入手進行研究將其需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品和金融延伸產(chǎn)品 產(chǎn)品設計開發(fā)流程一般可以分為以下幾個方面一 是客戶及市場需求調(diào)研分析客戶需求以中小企業(yè)發(fā)展的各個不同階段進行調(diào)研可以采取以共性需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求也可以采取以個性需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求對于客戶明示的金融借貸及擔保需求基本上在方式方法上進行創(chuàng)新和改進而對于客戶潛在的需求就需要進行全面細致地進行調(diào)研此方面更多表現(xiàn)為客戶資源的需求比如對于中小制造業(yè)來說設備更新和產(chǎn)品技術創(chuàng)新的需求如何進行有效地把握對于市場的需求則是從資本交易的角度進行研發(fā)創(chuàng)新比如金融中介咨詢服務比如第三方交易比如委托式管理等客戶及市場需求的調(diào)研分析應形成詳細的書面報告包括產(chǎn)品研發(fā)意向書產(chǎn)品研發(fā)的 基本數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)的基本支持點產(chǎn)品專項研發(fā)的周期等二是產(chǎn)品專項可行性研發(fā)在產(chǎn)品調(diào)研的基礎上應初步確定產(chǎn)品的基本特性和屬性包括產(chǎn)品的市場的范圍與客戶群等信息等將所有的研發(fā)信息進行輸入形成可行性產(chǎn)品研發(fā)報告三是產(chǎn)品輸出包括產(chǎn)品的技術特征產(chǎn)品的質(zhì)量要求產(chǎn)品實現(xiàn)的操作程序和基本操作要求產(chǎn)品的適用范圍與風險控制等同時需要整理形成產(chǎn)品說明書或產(chǎn)品宣傳手冊四是產(chǎn)品的驗證評審由公司相關部門共同對新產(chǎn)品進行驗證產(chǎn)品的驗證應包含于產(chǎn)品研發(fā)的各個階段特別是在產(chǎn)品研發(fā)立項階段更為重要產(chǎn)品的驗證評審要從市場需求范圍可操作性政策適應性成 本控制風險控制等進行評定五是產(chǎn)品確認在此階段關鍵在于確定特定客戶或市場的基礎上進行確認產(chǎn)品對于客戶的信息及特定市場的信息應嚴格進行審核同時應確定風險控制要素在實際操作時嚴格按照操作程序進行在產(chǎn)品確認過程中盡可能進行評審六是產(chǎn)品推擴經(jīng)過評審確認的產(chǎn)品應詳細規(guī)范明確產(chǎn)品的各個方面的特性和產(chǎn)品實際操作程序與風險控制要求包括產(chǎn)品推擴過程的監(jiān)控方法完整的市場推擴方案及產(chǎn)品相關介紹說明等產(chǎn)品推擴時應按照循序漸進的方式進行 對于單個項目產(chǎn)品的研發(fā)如投資管理的項目產(chǎn)品研發(fā)時需要采取項目方案的方式進行從研發(fā)至實施為一體化側(cè)重 于項目的可行性研發(fā)基本上不屬于完全創(chuàng)新型產(chǎn)品而是產(chǎn)品部分改進方面同時單個項目產(chǎn)品需要與項目對象進行密切合作項目對象的需求是明示的而且合作意愿也是明示的因此及時準確了解把握客戶的需求信息是單個項目研發(fā)與實施的基本點另外在單個項目產(chǎn)品的研發(fā)時一般需要與金融方面的專業(yè)機構(gòu)進行合作共同進行研發(fā)操作無論是作為單個項目的主導方還是配合方需要中心平臺全方位進行協(xié)作 3 產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理隨著金融市場發(fā)展和客戶需求的不斷提升金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品同樣需求持續(xù)改進與完善金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的質(zhì)量主要表現(xiàn)在產(chǎn)品的適應性和適用 性方面應控制產(chǎn)品風險與金融產(chǎn)品成本同時加以改進產(chǎn)品的質(zhì)量產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理主要表現(xiàn)在于客戶資源與市場資源的管理方面的延伸全面關注和跟蹤市場變化和客戶需求的調(diào)整等因素同時產(chǎn)品質(zhì)量還包括公司業(yè)務人員的服務服務質(zhì)量與操作程序的執(zhí)行情況等公司應定期召集信貸業(yè)務部門風險控制部門信貸管理部門投資管理部門財務中心等相關責任部門對產(chǎn)品質(zhì)量進行分析評審 由于金融及金融延伸產(chǎn)品具有服務交易性和過程性其產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理主要有以下幾個方面一是產(chǎn)品質(zhì)量的收集與整理按照產(chǎn)品類別和項目性質(zhì)進行歸類收集包括客戶的滿意程度市場反映以及 產(chǎn)品本身的技術特性和制約性二是從按照實施風險程度的認證來確定產(chǎn)品的質(zhì)量是否符合要求通過產(chǎn)品實施過程的監(jiān)控驗證確定產(chǎn)品質(zhì)量系數(shù)如客戶信息準確度客戶經(jīng)營狀況的準確度等三是通過定期的產(chǎn)品評審驗證產(chǎn)品實施過程的質(zhì)量狀況重點在于檢查產(chǎn)品實施流程是否存在缺陷操作是否嚴格按照程序和標準執(zhí)行等問題特別對于產(chǎn)品實施流程存在的缺陷問題應采取程序控制修正的方式進行改進四是產(chǎn)品質(zhì)量改進的方法對于產(chǎn)品質(zhì)量需要改進時應采取規(guī)范的文本格式和審核程序進行涉及實施流程操作時應及時予以對其補充修正 二產(chǎn)品實現(xiàn)業(yè)務流程運營管理程序產(chǎn)品實現(xiàn)由中心 平臺相應的業(yè)務職能部門按照業(yè)務流程進行規(guī)范操作而實現(xiàn)的可控制過程主要包括以下幾個方面產(chǎn)品實現(xiàn)策劃客戶的需求確認業(yè)務流程實施質(zhì)量控制等 需要注意的是隨著中心平臺成長與快速發(fā)展階段時中心平臺必須建立與完善市場業(yè)務開拓計劃資金資本調(diào)撥計劃和產(chǎn)品實施計劃程序化管理及三者之間有效的合作唯有此項工作完成方能標識中心平臺進入高效運營的相對成熟期 1 產(chǎn)品實現(xiàn)策劃產(chǎn)品實現(xiàn)策劃在于根據(jù)產(chǎn)品的特點即面對特有客戶群與市場采取何種方式進行推擴金融產(chǎn)品實現(xiàn)策劃具有綜合性在市場調(diào)研的基礎上先確定相對的客戶群和市場范圍同時還包括產(chǎn)品的市場 推擴方案與實施計劃其中在實施計劃方面需要考慮市場業(yè)務拓展計劃的銜接 產(chǎn)品實現(xiàn)策劃一般包括以下幾個方面一是確定市場范圍與客戶群二是確定市場推擴方案包括產(chǎn)品宣傳客戶聯(lián)系策略等三是按照市場客戶的具體需求確定詳細的業(yè)務流程四是確定產(chǎn)品風險因素和控制方法等五是確定產(chǎn)品實施過程監(jiān)控及結(jié)果評審 產(chǎn)品實現(xiàn)策劃按照產(chǎn)品類型可以分為小額貸款投資擔保典當資產(chǎn)評估投資管理中介服務進行劃分其中投資管理一般按項目產(chǎn)品方案的方式進行策劃中介服務包含融資中介方案的制作與實施 2 客戶的需求確認業(yè)務拓展部門對于客戶的需求應與平臺中心的產(chǎn)品業(yè)務功能進行對接以確認客戶的需求客戶需求的確認需要平臺中心的業(yè)務部門與客戶進行反復溝通尤其對于客戶的內(nèi)在需求如何轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品的需求需要業(yè)務部門將客戶需求信息的收集整理與分析形成金融產(chǎn)品意向書告之客戶 客戶的需求確認一般分為以下幾個步驟一是客戶需求信息的收集整理包括客戶的需求意向方面如需求的原因和目的等客戶市場的需求則不是指單一的客戶個體而是市場客戶群一般情況下此類需求處于潛在的狀態(tài)需要通過項目開發(fā)形成二是客戶相關資料的收集分為特定單一客戶信息資料和市場需求客戶群的潛在需求信息收集的方式是不同的單一特定客戶可以 通過客戶經(jīng)理直接與對象客戶進行溝通提取而市場客戶群則是通過項目調(diào)研方案進行收集如第三方結(jié)算方式的金融服務等三是對客戶需求的的評審確認并轉(zhuǎn)化為公司產(chǎn)品輸出包括產(chǎn)品的性質(zhì)與具體操作要求和風險控制方法同時應將客戶需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品的類型及操作模式告之客戶并與客戶達成一致意見 3 業(yè)務流程實施專門指金融產(chǎn)品業(yè)務開展實施的具體業(yè)務流程按照平臺中心的業(yè)務功能設置具體的金融產(chǎn)品業(yè)務操作流程業(yè)務流程實施本身屬于金融產(chǎn)品的組成部分在業(yè)務流程實施過程中需要注意以下幾個方面一是業(yè)務流程類別的甄別目前平臺中心可以大致分為中心獨立操作 業(yè)務流程合作操作業(yè)務流程外包服務操作業(yè)務流程二是業(yè)務流程的設置管理應平臺中心為基本點進行展開前期客戶與市場需求的信息資料的收集與整理應由平臺中心相關業(yè)務職能部門完成包括單一金融項目的方案準備等三是業(yè)務流程實施的監(jiān)控與評估包括信息與資料的識別現(xiàn)場狀態(tài)的識別等應明確業(yè)務實施監(jiān)控識別的方式與方法 在業(yè)務流程實施具體過程中標準與權限的設置管理與執(zhí)行尤為重要同時需要關注過程細節(jié)對于實施過程的臺帳記錄和相關評審記錄等事項應嚴格按照規(guī)范要求進行操作對于合作或外包的業(yè)務操作方面事宜需要有相應的計劃方案書如投資方案書融資方案 書項目計劃書等 業(yè)務流程實施的操作方法與要求這里不再進行描述略 4 質(zhì)量控制在產(chǎn)品實施流程設置相應的質(zhì)量控制節(jié)點金融產(chǎn)品質(zhì)量控制節(jié)點一般情況下可以分為時間節(jié)點審核節(jié)點成本節(jié)點方案節(jié)點客戶服務節(jié)點等對于具體實施的產(chǎn)品可根據(jù)產(chǎn)品的特性進行詳細設置質(zhì)量控制細節(jié)如在相應的實施流程方面需要完善或關注的重要節(jié)點的設置 產(chǎn)品質(zhì)量控制重點在于全面控制不僅是風險控制而且在產(chǎn)品實施的整個過程需要各個部門進行把關控制平臺中心在設計開發(fā)產(chǎn)品過程應明確產(chǎn)品質(zhì)量的各個環(huán)節(jié)以及控制方法作為風險控制部門則應在產(chǎn)品實施流程中設置質(zhì)量控 制節(jié)點與要求作為產(chǎn)品質(zhì)量的相關責任部門如風險控制部門和法務部門更多在于關鍵節(jié)點的審核控制而業(yè)務操作部門則應在實施細節(jié)方面進行對比標準控制包括建立實施過程的信息收集與反饋的管理機制金融產(chǎn)品質(zhì)量控制的重要手段是對產(chǎn)品實施過程的有效評審在于收集客戶動態(tài)的信息并加以整理同時對于具體實施過程中客戶的反映進行收集與整理比如在產(chǎn)品項目條件的設置合理性問題產(chǎn)品合作方的意向與要求等 三市場調(diào)研與分析運營管理程序金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的市場調(diào)研與分析管理是平臺中心運營管理的基礎性工作其重點在于收集市場信息并從中進行歸類整理分析 從而準確地把握市場與客戶的動態(tài)需求市場調(diào)研與分析應圍繞中心平臺所開展的金融及金融延伸業(yè)務功能而進行主要內(nèi)容包括以下幾個方面一是國家相關金融方面的政策及法規(guī)地方的有關金融方面的管理條例等二是區(qū)域性的金融市場的調(diào)整變化及潛在需求延伸方面的信息三是平臺中心金融業(yè)務拓展的方向及趨勢等市場調(diào)研與分析的方式及要求應根據(jù)調(diào)研與分析的內(nèi)容進行設置管理 1 政策性的市場調(diào)研與分析以國家對中小企業(yè)發(fā)展所確定的政策引導為基準進行展開主要包含民間金融資本管理的指導性政策關于中小企業(yè)發(fā)展的相關政策等前者是中心平臺發(fā)展的依據(jù)和方向后者是 平臺中心業(yè)務功能創(chuàng)新的基礎在進行市場調(diào)研分析過程中應同時兼顧目前在國家宏觀金融政策方面對于民間金融資本的運作已有大的引導性政策方向也是國家金融市場化的逐步展開中心平臺應對此進行針對性地創(chuàng)新研究與分析比如所涉足產(chǎn)業(yè)的方向金融延伸產(chǎn)