住房公積金利率風(fēng)險(xiǎn)與相關(guān)政策的探討湖南大學(xué)金融學(xué)院 易傳和-文庫(kù)吧
2025-04-21 11:37 本頁(yè)面
【正文】 。 而主要針對(duì)于財(cái)產(chǎn)權(quán) 、 用益物權(quán)的保護(hù) ， 兩者之間既有關(guān)聯(lián)但又分為兩個(gè)不同意義的部分 。 保障性住房權(quán)是國(guó)家對(duì)人權(quán)的保護(hù) 。 就像我國(guó)有城市對(duì)流浪者救濟(jì)的制度一樣 ， 是人權(quán)的保護(hù) ， 也包括提供政府買單的免費(fèi)食宿 。 但財(cái)產(chǎn)權(quán)則是非政府買單的另一類法律保護(hù) 。 由政府買單所提供的居住權(quán)利 ， 并不直接或與完整的財(cái)產(chǎn)權(quán)相關(guān) 。 社會(huì)保障性住房 ， 政府當(dāng)然可以用市場(chǎng)化的方式建設(shè) ，但并不等于凡是市場(chǎng)化的住房都成了社會(huì)保障性住房 。 尤其凡是交納了土地出讓金的商品房都不能列入保障性住房的范疇 ， 更不能認(rèn)為政府建設(shè)保障性住房的目的是削弱市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的商品房 。 當(dāng)前社會(huì)上有一種誤解 ， 自認(rèn)為增加政府的社會(huì)保障性住房是為了平抑市場(chǎng)中的房?jī)r(jià) ， 這就更錯(cuò)誤了 。 政府買單的保障性住房是針對(duì)于買不起商品房和無能力自行解決住房問題 （ 包括無能力租市場(chǎng)價(jià)的住房 ） 的貧困家庭或中低收入家庭的人群 。 正因?yàn)樽陨頍o能力解決 ， 才用政府買單的方式保障 。 而市場(chǎng)中的商品房則是針對(duì)于有能力自行解決住房問題的家庭與人群的 。 這是兩個(gè)完全不同的收入 、 有嚴(yán)格限制差別的不同消費(fèi)群體 。 商品是針對(duì)于有購(gòu)買能力的人群 ， 而保障則是針對(duì)于無消費(fèi)能力卻又從人權(quán)的角度必須由政府來承擔(dān)責(zé)任的部分 。 討論與研究商品房市場(chǎng)運(yùn)行中的問題必須與社會(huì)保障問題分開 。 政府必須用財(cái)政買單的責(zé)任心來保護(hù)人權(quán) ，同時(shí)保護(hù)市場(chǎng) 。 否則不但市場(chǎng)中出現(xiàn)的問題得不到解決 ，保障性的問題也會(huì)落空 。 我國(guó)的根本問題在于用立法的方式明確建立住房保障體系的責(zé)任 。 分清什么人消費(fèi)什么樣的住房 、 什么人建設(shè)什么樣的住房 、 什么樣的住房承擔(dān)什么樣的責(zé)任 。 什么樣的制度保證市場(chǎng) ， 什么樣的制度保證人權(quán) 。 經(jīng)濟(jì)適用住房 經(jīng)濟(jì)適用住房是指已經(jīng)列入國(guó)家計(jì)劃 ， 由城市政府組織房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者集資建房單位建造 ， 以微利價(jià)向城鎮(zhèn)中低收入家庭出售的住房 。 它是具有社會(huì)保障性質(zhì)的商品住宅 。 具有經(jīng)濟(jì)性和適用性的特點(diǎn) 。 經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)用地實(shí)行行政劃撥 ， 免交土地出讓金；商品房采用出讓方式須交納土地出讓金 。 經(jīng)濟(jì)性是指住宅價(jià)格相對(duì)于市場(chǎng)價(jià)格而言 ， 是適中的 、能夠適應(yīng)中低收入家庭的承受能力；適用性是指在住房設(shè)計(jì) 、單套面積設(shè)定及其建筑標(biāo)準(zhǔn)上強(qiáng)調(diào)住房的實(shí)用效果 。 經(jīng)濟(jì)適用住房的價(jià)格按建設(shè)成本確定。建設(shè)成本包括征地拆遷費(fèi)、勘察設(shè)計(jì)及前期工程費(fèi)、建安費(fèi)、小區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)費(fèi)、貸款利息、稅金、 1％一 3％的管理費(fèi)。 經(jīng)濟(jì)適用房以微利價(jià)出售。只售不租。其成本價(jià)由 7項(xiàng)因素（征地折遷費(fèi)、勘察設(shè)計(jì)費(fèi)、配套費(fèi)、建安費(fèi)、管理費(fèi)、貸款利息、 3％以內(nèi)的利潤(rùn)）構(gòu)成。出售經(jīng)濟(jì)適用房實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)，其售價(jià)由市、縣人民政府根據(jù)以上幾項(xiàng)因素綜合確定。并定期公布不得擅自提價(jià)銷售。 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實(shí)施的經(jīng)濟(jì)適用住房項(xiàng)目利潤(rùn)率按不高于 3%核定；市、縣人民政府直接組織建設(shè)的經(jīng)濟(jì)適用住房只能按成本價(jià)銷售，不得有利潤(rùn)。 住房公積金利率 住房公積金的存 、 貸利率由中國(guó)人民銀行提出 ， 經(jīng)征求國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門的意見后 ， 報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn) 。 利率是資金的價(jià)格 ， 是資金供求關(guān)系達(dá)到均衡的結(jié)果 ， 反過來講 ， 利率的變動(dòng)又會(huì)影響資金的供求 。 由于住房公積金的住房保障功能是通過將住房公積金繳存人員存入的資金在這些人員中作轉(zhuǎn)移支付來實(shí)現(xiàn)的 ， 因此 ， 利率實(shí)際構(gòu)成資金供應(yīng)者的收益和需求者的成本 。 利率管理的中心也就表現(xiàn)為確保能補(bǔ)償繳存資金的機(jī)會(huì)成本 ， 并在此基礎(chǔ)上為住
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