保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2-馬元元-文庫(kù)吧
2025-04-18 23:43 本頁(yè)面
【正文】 資本籌集和流動(dòng)開(kāi)放要求；稅收原因。 ? 互助化原因： ? 互助制的稅收優(yōu)惠；懾于股份企業(yè)在公開(kāi)市場(chǎng)上被兼并收購(gòu)的壓力；自主管理無(wú)代理風(fēng)險(xiǎn)；穩(wěn)定的內(nèi)在客戶和市場(chǎng)；政府監(jiān)管利益等。 ? ** 融合趨向 ? 股份公司和互助公司是現(xiàn)代保險(xiǎn)人的主導(dǎo)形式，兩者的滲透融合加強(qiáng)。 ? 表現(xiàn)一：傳統(tǒng)的界限和特征淡化。 股份化中 ,互助公司的經(jīng)營(yíng)方式發(fā)生了重大變化，比如：服務(wù)對(duì)象擴(kuò)大、實(shí)行預(yù)收保費(fèi)等。 分成預(yù)收保費(fèi)互助公司和追征保費(fèi)式互助公司兩個(gè)子類(lèi)別。 現(xiàn)代股份保險(xiǎn)公司也大量涉足各種分紅保單。 ? 這些變異，使互助公司同股份公司的法律界限和企業(yè)屬性逐漸模糊。 ? 表現(xiàn)二：形成互助和股份結(jié)合型企業(yè)集團(tuán) ? 在部分改制中，形成了各種互助公司與股份公司相互交叉的形態(tài)。 ? 下游式控股公司或互助控股公司 ? 由實(shí)力雄厚的互助公司建立控股公司，在保持母公司互助性的同時(shí)，通過(guò)控股公司控制其出資建立的股份公司，由此形成了“互助 股份混合”的集團(tuán)結(jié)構(gòu)。 ? 通過(guò)互助保險(xiǎn)人之間的兼并，形成母公司為互助型，被兼并的公司為股份制的“互助 股份混合”結(jié)構(gòu)。 合作保險(xiǎn)組織 ? 非公司制的組織形式，如相互保險(xiǎn)社、保險(xiǎn)合作社 ? 相互保險(xiǎn)社： ? 由同一行業(yè)的人、為對(duì)付災(zāi)害事故損失、自愿組織，采取社團(tuán)合作方式經(jīng)營(yíng)，會(huì)員具職業(yè)領(lǐng)域和地域特性。 ? 在歐美普遍，如洛杉磯的農(nóng)民保險(xiǎn)合作社和聯(lián)合服務(wù)汽車(chē)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)。 ? 保險(xiǎn)合作社 ? 與相互保險(xiǎn)社近似，但存在區(qū)別 法人地位、資金來(lái)源、與社員關(guān)系 ? 美國(guó)最大的兩個(gè)醫(yī)療協(xié)會(huì)：藍(lán)十字會(huì)（ Blue Cross）和藍(lán)盾（ Blue Shield）醫(yī)療保險(xiǎn)組織，以州或社區(qū)為經(jīng)營(yíng)范圍，非營(yíng)利性 ? 大約 2/5的美國(guó)人是藍(lán)十字會(huì)成員， 1/3的美國(guó)人參加了藍(lán)盾保險(xiǎn) 個(gè)體保險(xiǎn)組織 ? 世界上最大的個(gè)體保險(xiǎn)組織 —— 勞合社 (Lloyd’s) ? *組織屬性 ：個(gè)體保險(xiǎn)商的集合組織 ? *組織機(jī)能 ：類(lèi)似于證券交易所 ? *組織構(gòu)架 ：約有 18000個(gè)個(gè)人保險(xiǎn)商 ,分別組成 170 個(gè)辛迪加 (SYNDICATES) 會(huì)社的資格會(huì)員，以獨(dú)立法人實(shí)體身份簽發(fā)保單，實(shí)行獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)。 管理機(jī)構(gòu)是勞合管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)管成員的保險(xiǎn)交易，各辛迪加具有承保和確定費(fèi)率的自主權(quán)。 ? 組織特點(diǎn) ? 功能分離：會(huì)社管理活動(dòng)同個(gè)體保險(xiǎn)商經(jīng)營(yíng)完全分離。 ? 法律地位： ? 獨(dú)立責(zé)任和無(wú)限清償責(zé)任。 傳統(tǒng)勞合保險(xiǎn)商實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的分離經(jīng)營(yíng)原則，各辛迪加之間互不對(duì)他人的債務(wù)和清償負(fù)責(zé)。 目前，各辛迪加間的財(cái)務(wù)合作加強(qiáng)，各辛迪加接受所攤派的經(jīng)營(yíng)困難辛迪加的賠償責(zé)任，并相互提供再保險(xiǎn)。 傳統(tǒng)勞合社只接受個(gè)人保險(xiǎn)商，為了改進(jìn)會(huì)社狀況，目前還接受公司成員入社，并對(duì)其實(shí)行有限責(zé)任制。 ? 組織地位 ? 在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)享有良好聲譽(yù) ? 擁有雄厚的實(shí)力和財(cái)力，能承保最大的風(fēng)險(xiǎn)單位 ? 業(yè)務(wù)上敢于開(kāi)拓創(chuàng)新 ? 重合同守信用信譽(yù)高 ? 擁有完整的技術(shù)部門(mén)和人才 ? 會(huì)社內(nèi)有嚴(yán)格的管理制度和財(cái)務(wù)保障制度 ? 經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域以財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)和再保險(xiǎn)為主 隨著市場(chǎng)的改革和保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，新的保險(xiǎn)公 司形式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng) ? 202 11 我國(guó)第一家相互制保險(xiǎn)公司 陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司 ? 2021年底 美國(guó)利寶互助保險(xiǎn)公司重慶 分公司開(kāi)業(yè) ,成為首家 設(shè)立在西部的外資 保險(xiǎn)公司。 ? 2021年 4月中旬 勞合社中國(guó)公司將在 上海陸家嘴正式開(kāi)業(yè) 四 保險(xiǎn)（銷(xiāo)售）中介組織 ? 1．保險(xiǎn)產(chǎn)品的兩種銷(xiāo)售方式 ? 直接銷(xiāo)售方式 — 保險(xiǎn)企業(yè)的雇員，通過(guò)各種形式（柜臺(tái)、郵件、電話和報(bào)刊廣告等傳媒）實(shí)現(xiàn)的銷(xiāo)售。 ? 中介銷(xiāo)售方式 — 通過(guò)各種機(jī)構(gòu)的代理委托關(guān)系所完成的銷(xiāo)售，是傳統(tǒng)保險(xiǎn)的主導(dǎo)方式。 2．銷(xiāo)售渠道市場(chǎng)份額情況 ? 世界各國(guó)絕大多數(shù)的保險(xiǎn)單是通過(guò)代理和經(jīng)紀(jì)中介銷(xiāo)售的。 ? 其中：美國(guó)盛行獨(dú)立代理制度和經(jīng)紀(jì)制度 日本流行個(gè)人特別是業(yè)余個(gè)人代理 歐洲大陸 銀行兼業(yè)代理最發(fā)達(dá) 亞洲新興市場(chǎng)國(guó)家具有日歐特點(diǎn) ? 3．中介銷(xiāo)售的原因 ? 合同復(fù)雜，服務(wù)專(zhuān)業(yè)程度高 ? 意義 ? 對(duì)投保人，避免復(fù)雜煩瑣的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)處理，降低服務(wù)尋找和交易的成本，維護(hù)自身的權(quán)益。 ? 對(duì)保險(xiǎn)人 ? 擺脫市場(chǎng)銷(xiāo)售方面的瑣碎業(yè)務(wù)，集中資源和人力開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，提高承保風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)量，控制風(fēng)險(xiǎn)損失； ? 降低營(yíng)銷(xiāo)成本，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)效率。 ? 拓展市場(chǎng)，增加贏利。 4．銷(xiāo)售中介主體 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 ? 屬性區(qū)別 ? 保險(xiǎn)代理人：保險(xiǎn)人的法定代表，在授權(quán)范圍內(nèi)，替保險(xiǎn)公司招徠顧客、代收保險(xiǎn)費(fèi)，代簽保單，從保險(xiǎn)人處賺取代理傭金。 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：被保險(xiǎn)人的法定代表，在授權(quán)范圍內(nèi)代表被保險(xiǎn)人同保險(xiǎn)公司接洽，組織投?；顒?dòng)，處理合同事宜。其傭金一般來(lái)自于保險(xiǎn)人，但也有可能來(lái)自于請(qǐng)求特約服務(wù)的投保人。 區(qū)別概要一覽表 委托方 傭金來(lái)源 活動(dòng)名義和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 服務(wù)內(nèi)容 代理人
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