保險(xiǎn)市場和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2-馬元元-文庫吧在線文庫
【正文】 了解我國保險(xiǎn)市場發(fā)育的狀況和存在的問題 能運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析市場問題 ? 學(xué)習(xí)內(nèi)容 ? 保險(xiǎn)市場構(gòu)架和組織機(jī)制 —— 保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介 保險(xiǎn)市場模式 —— 民營、多元和開放 保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新 —— 自保公司和銀行保險(xiǎn) 保險(xiǎn)經(jīng)營的內(nèi)容 —— 傳統(tǒng)保險(xiǎn)種類和創(chuàng)新 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場構(gòu)架和組織機(jī)制 ? 保險(xiǎn)市場 : 實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和交易的場所及其相關(guān)活動的總稱，是保險(xiǎn)企業(yè)從事經(jīng)營的領(lǐng)域。 ? 3．公共政策方面 ? 股份公司：缺乏稅收優(yōu)惠，政府監(jiān)管更加嚴(yán)厲。 分成預(yù)收保費(fèi)互助公司和追征保費(fèi)式互助公司兩個(gè)子類別。 ? 保險(xiǎn)合作社 ? 與相互保險(xiǎn)社近似，但存在區(qū)別 法人地位、資金來源、與社員關(guān)系 ? 美國最大的兩個(gè)醫(yī)療協(xié)會：藍(lán)十字會（ Blue Cross）和藍(lán)盾（ Blue Shield）醫(yī)療保險(xiǎn)組織，以州或社區(qū)為經(jīng)營范圍，非營利性 ? 大約 2/5的美國人是藍(lán)十字會成員， 1/3的美國人參加了藍(lán)盾保險(xiǎn) 個(gè)體保險(xiǎn)組織 ? 世界上最大的個(gè)體保險(xiǎn)組織 —— 勞合社 (Lloyd’s) ? *組織屬性 ：個(gè)體保險(xiǎn)商的集合組織 ? *組織機(jī)能 ：類似于證券交易所 ? *組織構(gòu)架 ：約有 18000個(gè)個(gè)人保險(xiǎn)商 ,分別組成 170 個(gè)辛迪加 (SYNDICATES) 會社的資格會員，以獨(dú)立法人實(shí)體身份簽發(fā)保單，實(shí)行獨(dú)立自主經(jīng)營。 ? 2021年 4月中旬 勞合社中國公司將在 上海陸家嘴正式開業(yè) 四 保險(xiǎn)（銷售）中介組織 ? 1．保險(xiǎn)產(chǎn)品的兩種銷售方式 ? 直接銷售方式 — 保險(xiǎn)企業(yè)的雇員，通過各種形式（柜臺、郵件、電話和報(bào)刊廣告等傳媒）實(shí)現(xiàn)的銷售。其傭金一般來自于保險(xiǎn)人，但也有可能來自于請求特約服務(wù)的投保人。 ? ，通過市場細(xì)分能夠有針對性地選擇某一目標(biāo)群體采取不同的策略。 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場模式 ? 保險(xiǎn)市場模式 ? 各國民族保險(xiǎn)市場在某些重要方面形成的整體構(gòu)造特征，及依據(jù)這些特征而劃分的 基本市場類型。 、互相干擾。 ? 法、日、瑞典等，市場主體相對集中。 中國保險(xiǎn)市場的開放態(tài)勢 入境機(jī)構(gòu)和規(guī)模 ? 市場占有份額不算高，但增長迅速；最早主要集中于率先開放的沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，隨著經(jīng)營機(jī)構(gòu)的增加，市場占有率上升，在上海大約 17%左右。 ? 2．特點(diǎn) ? 其一：資本所有權(quán)隸屬于非保險(xiǎn)專業(yè)母公司 ? 其二：被保險(xiǎn)人同時(shí)也是自保公司所有人 ? 其三：母公司直接支配自保公司的營運(yùn)，包括承保和理賠行為 ? 3．類型 ? 區(qū)別在于自保公司的產(chǎn)權(quán)和服務(wù)對象上 ? 單一型 ( SINGLEPARENT CAPTIVE） 為單一的某個(gè)母公司。目的是獲取避稅利益和東道國寬松管制 ? 百慕大地區(qū)集中了全球 1/3的自保公司。 （二） 我國銀行保險(xiǎn)發(fā)展的困境 ? 我國是東亞地區(qū)銀保發(fā)展相當(dāng)?shù)湫偷膰摇? ? 以上鑄成了“保險(xiǎn)主動型”的銷售聯(lián)盟。 ? 日本 1997年起允許保險(xiǎn)人以子公司形式進(jìn)入對方金融市場?！?海歸金融資本型 ” 的銀保聯(lián)合體 。 第四節(jié) 保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營 一．保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的內(nèi)容 二．保險(xiǎn)經(jīng)營的流程 三．保險(xiǎn)的主要種類 四．我國保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的特征 一．保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的內(nèi)容 保障經(jīng)營 其它服務(wù) 保險(xiǎn)投資 對聚集的保險(xiǎn)基金進(jìn)行 金融營運(yùn)或?qū)崢I(yè)投資，取得資本性收益 通過控股公司，提供金融服務(wù)和中間性服務(wù) 開發(fā)銷售保單 提供風(fēng)險(xiǎn)保障 取得保費(fèi)收入 獲取利潤 ? 保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營內(nèi)容體現(xiàn)在它的損益表中 ? 舉例來說 ? 收入 支出 ? （直接保費(fèi)） ? ? ? ? 主要關(guān)系：收入 1收入 2=凈 保險(xiǎn)費(fèi)收入 收入 2支出 2=凈再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，可以是負(fù)數(shù) 全行業(yè)各企業(yè)的凈保費(fèi)收入互相抵沖后為 0。 ? 到目前為止，我國新型保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣集中于壽險(xiǎn)，有關(guān)財(cái)險(xiǎn)和企業(yè)風(fēng)管需求的產(chǎn)品開發(fā)。 ? 其二：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中在幾個(gè)最為傳統(tǒng)的險(xiǎn)種方面，機(jī)動車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)占據(jù)了幾乎全部業(yè)務(wù)。 ? 3 通過非銀行（保險(xiǎn)）的子公司參與對方產(chǎn)權(quán)，形成銀保產(chǎn)權(quán)融合體，如：平安集團(tuán)通過子公司平安信托 收購福建亞洲銀行 構(gòu)造的銀保產(chǎn)權(quán)聯(lián)合。 ? 亞洲的中國 ? 在銀行代理的管制上我國非常寬松 ? 在金融集團(tuán)發(fā)展上，我國嚴(yán)格禁止銀保交叉持股；在亞洲屬最嚴(yán)厲的。 ? 。 ? 銀保前景是好的。 主要是銀行為應(yīng)付行業(yè)之間的競爭而擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，力求在競爭中處于優(yōu)勢。稱 ” 租賃型 ” 自保公司。 ? 資本方面，中資
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