商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)研究-文庫吧
2025-04-17 18:12 本頁面
【正文】 礎(chǔ)上來確定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域，能真正做到追本溯源，可以采取更有效的針對(duì)性的措施來降低相應(yīng)事件的頻率或影響，也使得事件中的損失可以更加具體化。因此，基于原因＼事件＼結(jié)果的分類方法能使操作風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單。筆者在設(shè)計(jì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警指標(biāo)時(shí)，正是按照這一研究思路進(jìn)行的。 三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的具體設(shè)計(jì) 為研究方便，筆者采用國際清算銀行的分類方法，將操作風(fēng)險(xiǎn)因素分為四種： 即人員因素、流程因素、系統(tǒng)因素與外部事件。以下是筆者根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的設(shè)計(jì) 原則，結(jié)合四種不同因素的詳細(xì)界定，對(duì)不同操作風(fēng)險(xiǎn)因素的定性與定量預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行的設(shè)計(jì) (見下表 )。 (一 )關(guān)于人員因素的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì) 人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行內(nèi)部員工的不當(dāng)DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 行為 (包括無意識(shí)行為與故意行為 )、人員流失或與員工相關(guān)的事件的發(fā)生給商業(yè)銀行帶來損失的情形。從我國的實(shí)際情況來看，人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括操作失誤、違法違規(guī)、勞動(dòng)糾紛與人員流失等情況。 員工操作失誤風(fēng)險(xiǎn)是由于員工業(yè)務(wù)操作過程中的失誤造成的，如數(shù)字輸入錯(cuò)誤、將取款記作存款等。由銀行員工操作失誤引起的 操作風(fēng)險(xiǎn)一般具有損失小 (當(dāng)然不排除特殊情況 )、發(fā)生頻率高、難以事先預(yù)測(cè)的特征，因而非常難以防范。在考量的時(shí)候關(guān)鍵要從專業(yè)技能水平著手，同時(shí)還可對(duì)員工“近一個(gè)月的操作失誤次數(shù)”及“近一個(gè)月的顧客投訴次數(shù)”進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并根據(jù)失誤數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)警。應(yīng)該注意的是，員工的工作態(tài)度。與性格缺陷也會(huì)增大操作失誤發(fā)生的概率。 從媒體披露出來的許多案件可以看出，員工的不良業(yè)余愛好是導(dǎo)致員工發(fā)生違法違規(guī)行為的重要因素，如因交友不慎、賭博、賭球、買六合彩、炒股虧損進(jìn)而誘發(fā)員工挪用銀行資金的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。而崗位設(shè)置與分工不合理則是 促使員工進(jìn)行違法違規(guī)操作行為發(fā)生的直接誘因。因此，應(yīng)加強(qiáng)這方面的觀察，并及時(shí)采取必要防范措施，對(duì)接到的內(nèi)外部舉報(bào)要及時(shí)啟動(dòng)調(diào)查程序，對(duì)有不良傾向的人員要堅(jiān)決換下，對(duì)有涉黃、涉毒、涉賭的人員要堅(jiān)決調(diào)出。 在商業(yè)銀行人力資源管理過程中，違反相關(guān)法規(guī)損害員工合法利益，尤其是未按規(guī)定解除員工勞動(dòng)合同的做法，將引起勞動(dòng)合同糾紛，并可能給銀行造成一定損失。我國近幾年職工與銀行之間為維護(hù)勞動(dòng)權(quán)益的訴訟呈現(xiàn)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，值得關(guān)注。因此筆者設(shè)置了“近一DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 年職員勞動(dòng)訴訟次數(shù)與涉案金額”這一指標(biāo)， 目的在于提醒有關(guān)管理層關(guān)注員 工的權(quán)益保護(hù)，因?yàn)檫@不僅關(guān)系到銀行的經(jīng)濟(jì)利益，還會(huì)影響到銀行的社會(huì)形象。 隨著外資銀行的進(jìn)入和國內(nèi)中小銀行的不斷壯大，我國銀行界互挖墻角導(dǎo)致的人員流失現(xiàn)象日益嚴(yán)重。由于關(guān)鍵人員掌握大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，他們的流失將給銀行帶來不可估量的損失。比如交易員、高級(jí)客戶經(jīng)理等。但由于這類事件對(duì)銀行的影響通常要經(jīng)過一段時(shí)間以后才能體現(xiàn)出來，且難以量化，因此，有必要設(shè)置“近一個(gè)月關(guān)鍵崗位人員流失數(shù)”與“近三個(gè)月人員流失率”指標(biāo)進(jìn)行衡量。弗利特波士頓金融公司 (fleetboston financial)的研究表明，薪酬 低和工作量大并不是西方商業(yè)銀行員工跳槽的主要原因，效果更好而成本更低的解決員工跳槽的辦法是增加員工在公司內(nèi)部獲得職業(yè)發(fā)展的
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