《支付結(jié)算法律制度》word版-文庫吧
2025-04-03 00:33 本頁面
【正文】 （ 4）其他 有上述（ 1）（ 2）項的，應(yīng)與 5個工作日內(nèi)向開戶銀行提出撤銷。 違反銀行賬戶管理法律制度的法律責任 （ 1）存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為： 1）違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶； 2）偽造、變造證明文件欺騙銀行開立結(jié)算賬戶； 3）違反規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶。 非經(jīng)營性：警告； 1000元罰款； 經(jīng)營性：警告；一萬元以上三萬元一下罰款。 （ 2）存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有以下行為： 1）違反規(guī)定將單位款項轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶； 2）違反規(guī)定支取現(xiàn)金； 3）利用開立銀行結(jié)算賬戶逃避銀行債務(wù)； 4）出租、出借銀行結(jié)算賬戶； 5）從基本存款帳戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入 、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶； 6）法定代表人或主要負責人、存款人地址，以及其他開戶資料變更的事項，未在規(guī)定期間內(nèi)通知銀行。 非經(jīng)營性：警告； 1000元罰款； 經(jīng)營性：警告； 5000元以上三萬元以下罰款。 違反第六項，警告； 1000元罰款。 （ 3）偽造、變造、私自印制開戶登記證的存款人； 非經(jīng)營性： 1000元罰款； 經(jīng)營性：一萬元以上三萬元以下罰款。 （ 4）銀行在銀行結(jié)算賬戶開立中，布的有下列行為： 1）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶； 2）明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲。 銀行：警告；五萬元以上三十萬元以下罰款；嚴重則停止對其開立基本存款帳戶的核準；停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證； 主管人員：按規(guī)定給與紀律處分。 （ 5）銀行在銀行結(jié)算賬戶使用中，不得有以下行為： 1）提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款帳戶、預(yù)算單位專業(yè)存款帳戶； 2）開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬 戶，未按規(guī)定在其基本賬戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行； 3）違反規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算； 4）為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算； 5）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入； 6）超過期限為向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料。 銀行：警告； 5000 元以上三萬元一下罰款；嚴重則停止對其開立基本存款帳戶的核準， 主管人員：按規(guī)定給與紀律處分。 第四節(jié) 票據(jù)結(jié)算方式 票據(jù)的概念和種類 票據(jù)是由出票人簽發(fā)的 ，約定自己或者委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證券。在我國，票據(jù)主要包括：銀行匯票；商業(yè)匯票；銀行本票和支票。 票據(jù)的特征：（ 1）票據(jù)是債權(quán)憑證和金錢憑證；（ 2）票據(jù)是設(shè)權(quán)憑證；（ 3）票據(jù)是文藝憑證。 票據(jù)的功能 （ 1）支付功能；（ 2）匯兌功能；（ 3）信用功能；（ 4）結(jié)算功能；（ 5）融資功能。 票據(jù)行為 （ 1）出票；（ 2）背書；（ 3）承兌；（ 4）保證 票據(jù)當事人 基本當事人：（ 1）出票人；（ 2）收款 人；（ 3）付款人。 非基本當事人：（ 1）承兌人；（ 2）背書人與被背書人；（ 3）保證人。 票據(jù)的權(quán)利與責任 票據(jù)權(quán)利：（ 1）請求支付權(quán)；（ 2）票據(jù)追索權(quán)。 票據(jù)義務(wù)：（ 1）匯票承兌人因成對而應(yīng)承擔付款義務(wù)； （ 2）本票出票人因出票而承擔自己付款的義務(wù)； （ 3）支票付款人在與出票人有資金關(guān)系時承擔付款義務(wù)； （ 4）匯票、本票、支票的背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據(jù) 不獲承兌或不獲付款時承擔付款清償義務(wù)。 支票 支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票是無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 適用范圍：單位和個人的各種款項結(jié)算，均可以使用支票。 支票的基本當事人包括出票人、付款人和收款人。支票可以背書轉(zhuǎn)讓，但用于支取現(xiàn)金的支票不能背書轉(zhuǎn)讓。 支票的種類：現(xiàn)金支票；轉(zhuǎn)賬支票；普通支票。普通支票可劃線，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。上述三種支票都沒有 金額起點。 支票的出票： （ 1）絕對記載事項： 1）表明“支票”的字樣； 2）無條件支付的委托； 3）確定的金額； 4）付款人的名稱； 5）出票日期； 6）出票人的簽章。其中支票金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補記，未補記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。 （ 2）相對記載事項： 1）付款地； 2）出票地。 （ 3）出票的效力：出票人做成支票并交付之后，對出票人產(chǎn)生相應(yīng)的法律效益。出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔保證向該持票人付款的責任，包括兩項： 1）出票人必須在付款處 存有足夠的可處分資金，以保證支票票款的支付； 2）當付款人對支票拒絕付款或者超過支票付款提示期限的，出票人應(yīng)向持票人承擔付款責任。 支票的付款： 支票的付款是指付款人根據(jù)持票人的請求向其支付支票金額的行為。支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。 （ 1）提示付款期限：支票的持票人應(yīng)當在出票日起 10 日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限提示付款的，付款人可以不預(yù)付款；但是付款人不預(yù)付款的，出票人仍應(yīng)當對持票人承擔票據(jù)責任。 （ 2）付款：出票人在付款人出的存款足以支付支票金額的，付款人應(yīng)當在見票日足額付款。 （ 3）付款責任的解除：付款人依法支付支票金額的，對出票人不再承擔委托付款的責任，對持票人不再承擔付款的責任。但是，付款人以惡意或者有重大過失付款的除外。由此造成的損失，有付款人承擔賠償責任。 支票的辦理要求： （ 1）支票的簽發(fā)要求： 1）簽
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