【正文】 開戶登記證的存款人； 非經(jīng)營性： 1000元罰款； 經(jīng)營性：一萬元以上三萬元以下罰款。 銀行：警告； 5000 元以上三萬元一下罰款；嚴(yán)重則停止對其開立基本存款帳戶的核準(zhǔn)， 主管人員：按規(guī)定給與紀(jì)律處分。 票據(jù)的功能 （ 1）支付功能；（ 2）匯兌功能；（ 3）信用功能；（ 4）結(jié)算功能；（ 5）融資功能。 票據(jù)義務(wù)：（ 1）匯票承兌人因成對而應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù)； （ 2）本票出票人因出票而承擔(dān)自己付款的義務(wù)； （ 3）支票付款人在與出票人有資金關(guān)系時承擔(dān)付款義務(wù)； （ 4）匯票、本票、支票的背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據(jù) 不獲承兌或不獲付款時承擔(dān)付款清償義務(wù)。支票可以背書轉(zhuǎn)讓，但用于支取現(xiàn)金的支票不能背書轉(zhuǎn)讓。 支票的出票： （ 1）絕對記載事項： 1）表明“支票”的字樣； 2）無條件支付的委托； 3）確定的金額； 4）付款人的名稱； 5）出票日期； 6）出票人的簽章。出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任，包括兩項： 1）出票人必須在付款處 存有足夠的可處分資金，以保證支票票款的支付； 2）當(dāng)付款人對支票拒絕付款或者超過支票付款提示期限的，出票人應(yīng)向持票人承擔(dān)付款責(zé)任。超過提示付款期限提示付款的，付款人可以不預(yù)付款；但是付款人不預(yù)付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由此造成的損失，有付款人承擔(dān)賠償責(zé)任。用于支取現(xiàn)金的支票僅咸魚收款人向付款人提示付款； 2）持票人委托開戶銀行收款時，應(yīng) 作委托收款背書，在支票背面背書人簽章欄簽章，并將支票和填制的進賬單送出票人開戶銀行； 3）收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時，應(yīng)當(dāng)在支票背面“收款人簽章”處簽章，持票人為個人的，還需交驗本人身份證件，并在支票背面注明證件名稱、號碼和發(fā)證機關(guān)。 商業(yè)匯票的出票： （ 1）出票人的確定： 1）商業(yè)匯票的出票人： 1）在銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織； 2）與付款人有真實的委托付款關(guān)系； 3）具有支付匯票金額的可靠資金來源。 （ 4） 商業(yè)匯票出票的效力： 1）對收款人的效力：付款請求權(quán)；追索權(quán)；依法轉(zhuǎn)讓票據(jù)的權(quán)利。 2）承兌成立： ：付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌之日起 3 日內(nèi)承兌或者拒絕承兌?；貑紊蠎?yīng)記載匯票提示承兌日期并簽章。上列應(yīng)記載事項必須記載與匯票的正面，而不能即在于匯票的背面或粘單上。 商業(yè)匯票的付款： （ 1）提示付款： 1）見票即付的匯票，自出票日起一個月內(nèi)向付款人提示付款； 2）定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日期 10日內(nèi)向承兌人提示付款。 （ 3）付款的效力：付款人足額支付款項后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。背書未記載背書日期的，視為在匯票到期日前背書； 2） 被背書人名稱記載； 3）禁止被書記載； 4）背書粘單的使用，第一位使用背書粘單的背書人必須將粘單粘接在票據(jù)上，并且在匯票和粘單的粘接處簽章； 5）不得記載的內(nèi)容： ； 。 （ 3）法定禁止背書：拒絕承兌的、被拒絕付款的或者超過付款提示期限的三種匯票，不得背書轉(zhuǎn)讓。 保證不得附有條件，附有條件的，不影響對商業(yè)承兌匯票的保證責(zé)任。單位和個人在異地、同城或統(tǒng)一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的各種款項結(jié)算，均可使用。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人（銀行）不予受理； （ 5）銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓； （ 6）填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀 行匯票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失支付。申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)與銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理。銀行本票可用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可支取現(xiàn)金。 銀行本票的提示付款期限：銀行本票的提示付款期限自出票日起不得超過 2個月。 （ 2）具有相同的票據(jù)功能： 1）匯兌功能； 2）信用功能； 3）支付功能； 區(qū)別： （ 1）本票是自付證券；匯票是委付證券；支票是委付證券，但受托人只限于銀行或其他法定金融機構(gòu)。 銀行卡的分類： （ 1）發(fā)卡主體是否在境內(nèi)：境內(nèi)卡、境外卡； （ 2）是否授予持卡人信用額度：信用卡、借記卡； （ 3）賬戶幣種：人民幣卡、外幣卡、雙幣卡； （ 4）信息載體：磁條卡、芯片卡。儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過 1000元人民幣； （ 3）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下 列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo)：同意持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過 2萬、單位卡不得超過 5萬。 （ 4）準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為 60天。銀行記賬日至發(fā)卡規(guī)定的到期還款日之間為免息期，最長 60天； 第二，最低還款額待遇。透支利率為日利率 %。 第六節(jié) 其他結(jié)算方式 匯兌 匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。電報需加密碼，信匯簽字即可。 （ 3）匯入處理。轉(zhuǎn)匯行不得受理匯款人或匯出銀行對匯款的撤銷和退匯。 委托收款的記載事項： 1）表明“委托收款”的字樣； 2）確定的金額； 3）付款人名稱；4）收款人名稱； 5）委托收款憑據(jù)名稱以及附記單證張數(shù)； 6）委托日期； 7）收款人簽章。 托收承付 是指根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，有付款人向銀行承付的結(jié)算方式。 托收承付的辦理方法： （ 1）托收； （ 2）承付：驗單承付和驗貨承付兩種。 國 內(nèi)信用證 是開證銀行依照申請人的申請向受益人開出的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑信用證規(guī)定的單據(jù)支付款項的書面承諾。 （ 3）議付：指信用證制定的議付行在單證相符的條件下，扣除議付利息后向受益人支付對價的行為。