銀行授信全流程總結(jié)-文庫吧
2025-03-27 11:27 本頁面
【正文】 。銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的部門或崗位，負(fù)責(zé)授信支付審核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，銀行將授信資金通過借款人賬戶直接支付給其交易對(duì)手，確保授信按約定用途使用。 。銀行應(yīng)監(jiān)督借款人授信使用情況，跟蹤了解借款人的財(cái)務(wù)狀況及還款能力，檢查抵（質(zhì)）押物有效性和保證人擔(dān)保能力，客戶經(jīng)理定期收集借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表，并了解借款人實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況或項(xiàng)目實(shí)際施工情況。 。銀行應(yīng)在授信到期前向借款人提示到期還本付息。對(duì)于授信展期的，銀行應(yīng)評(píng)估展期的合理性和可行性；對(duì)因借款人暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還授信的，銀行可與借款人協(xié)商授信重組；對(duì)于不良授信，銀行應(yīng)按照規(guī)定采取核銷或保全處置方式。 審貸分離分級(jí)審批 劉經(jīng)理是負(fù)責(zé)信貸的客戶經(jīng)理，另外這家支行行長是馬行長。張行長是專門負(fù)責(zé)信貸的總行行長。小王今天去銀行貸款。負(fù)責(zé)給他的貸款的是劉經(jīng)理，而審貸款的是馬行長，馬行長審批完還要交張行長審批。完了劉經(jīng)理才能放給小王。這就是審貸分離，分級(jí)審批。這樣做的目的就是最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)和壞賬的發(fā)生。 第三篇：銀行授信流程和材料 銀行授信材料和流程 一、銀行授信概述 授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證， 包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。 即銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)濟(jì)狀況，授予其一定期限內(nèi)的貸款額度。在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資金需求情況，隨用隨借，不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)，而且可以盡可能地減少利息支出。 簡(jiǎn)單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方做出保證的行為。 授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。 授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方做出保證的行為。授信可以分為兩類：表內(nèi)授信和表外授信。 表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 二、授信額度 授信額度是指商業(yè)銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標(biāo)，只要授 信余額不超過對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對(duì)金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。 授信額度簡(jiǎn)單地說 ,就是銀行能貸給你最高多少的錢。 授信額度是指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信，其特點(diǎn)是： 一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時(shí)間和額度內(nèi)隨借隨用隨還； 憑證貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批； 如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國際結(jié)算融資等業(yè)務(wù)。 三、銀行授信流程 (一 )凡在銀行開立了存款賬戶并有一定存款和結(jié)算往來的公司客戶，當(dāng)企業(yè)需要貸款時(shí) ,可向銀行提出申請(qǐng) ,并向銀行提供以下資料： ①企業(yè)借款申請(qǐng)書。 ②借款人和保證人雙方企業(yè)法人資格和法定代表人資格以及有關(guān)法律文件。③中國人民銀行核發(fā)的《貸款卡》。 ④公司經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及銀行需要的其他文件資料。屬于抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，還須提交擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明文件。 ⑤銀行認(rèn)可的保證人或抵押、質(zhì)押擔(dān)保。 （二）辦理手續(xù) 銀行同意辦理客戶的申請(qǐng)后，借貸雙方須簽訂《授信額度協(xié)議》。其中屬于保證貸款的，保證人還須向銀行提交保證函或者簽訂《保證合同》；屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，還須簽訂《抵押合同》或《質(zhì)押合同》，并辦理公證、登記和抵、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的評(píng)估、保險(xiǎn)等手續(xù)。 （三）授信 首先，銀行信貸審批中心對(duì)企業(yè)的資質(zhì)審核一個(gè)額度→企業(yè)提供所需材料→經(jīng)各 個(gè)審批部門的審批→授信完成，授信步驟結(jié)束（此時(shí)，企業(yè)有審批額度，授信期限等等信息）。 然后就是用信，在審批結(jié)束后，授信有效期內(nèi)，可以辦理相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)（此業(yè)務(wù)必須是審批批復(fù)通過的業(yè)務(wù)）。 授信審批流程在授信有效期內(nèi)只走一遍，每次做業(yè)務(wù)在未超過授信有效期和授信額度之前，辦理業(yè)務(wù)直接進(jìn)入用信步驟就可以，用信流程一般不是很復(fù)雜，就是看看額度，合同，期限，利率對(duì)不對(duì)之類的。 總之，授信是對(duì)企業(yè)資質(zhì)的評(píng)價(jià)判斷，授予銀行的信用給企業(yè)，簡(jiǎn)稱貸款審批。 用信是企業(yè)已有銀行的授信額度，使用銀行的信用叫用信，簡(jiǎn)稱額度使用。授信額度的確立流程分為以
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