【正文】 戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（ ）。 A．產(chǎn)品的特點 B．產(chǎn)品的風險 C．產(chǎn)品的有效期 D．產(chǎn)品的設(shè)計過程 標準答案： D 第 33 題 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由（ ）承擔。 A．商業(yè)銀行 B．客戶 C．商業(yè)銀行和客戶共同 D．理財計劃負責人 標準答案： B 第 34 題 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承 諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（ A）。 A．保證收益型理財計劃 B．非保證收益型理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃 第 35 題 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（ C） A．非保本浮動收益理財計劃 B．保本浮動收益理財計劃 C．最低收益理財計劃 D．固定收益理財計劃 第 36 題 投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風 險？（ D） A．非保本浮動收益理財計劃 B．保本浮動收益理財計劃 C．最低收益理財計劃 D．固定收益理財計劃 第 37 題審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯誤的是（ ）。 A．在個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務(wù) B．商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力 C．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資 產(chǎn)品 D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 【正確答案】： A 第 38 題商業(yè)銀行在采用的風險限額指標中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動性指標中應(yīng)至少包括（）（ ）。 A．交易限額，錯配限額 B．錯配限額，風險價值限額 C．止損限額，期權(quán)限額 D．風險價值限額，期限錯配限額 【正確答案】： D 第 39 題在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（ ）。 A．審批制和報告制 B．注冊制和報告制 C．審批制和注冊制 D．登記制和報告制 【正確答 案】： A 第 40 題 客戶提供的理財資金賬戶需在理財產(chǎn)品到期日前，應(yīng)保持最低人民幣 （ ） 存款，以免發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導(dǎo)致理財本金收益無法入賬情況的出現(xiàn)。 A． 100 元 B． 50 元 C． 10 元 D． 1 元 【正確答案】： C 第 41 題 個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。 A、債權(quán) —債務(wù)關(guān)系 B、委托 —代理關(guān)系 C、認購 —贖回關(guān)系 D、收入 —支出關(guān)系 試題答案： B 第 42 題 某銀行理財計劃的風險提示中明確保證于到期日或自動終止日向投資者支付 100%本金，但投資者可能面臨零收益的投資風險。該 理財計劃屬于（ ）。 A、保本浮動收益理財計劃 B、保本固定收益理財計劃 C、非保本浮動收益理財計劃 D、非保本固定收益理財計劃 試題答案： A 第 43 題 投資者通過購買股票、債券，在銀行存款外找到更好的收益風險匹配的投資渠道，這體現(xiàn)了金融市場的（ ）。 A、調(diào)節(jié)功能 B、交易功能 C、財富功能 D、集聚功能 試題答案： C 第 44 題 下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理說法中，正確的有（ ）。 A、不主動向無投資經(jīng)驗客戶推薦市場風險較大的投資產(chǎn)品 B、向客戶說明投資風險時，盡量使用專業(yè)術(shù)語，避免使用示例 C、任何情 況下不得向風險評估不適宜客戶銷售高風險產(chǎn)品 D、向風險評估不適宜客戶銷售高風險產(chǎn)品時，需要客戶的口頭認可 試題答案： A 第 45 題 緊縮性的貨幣政策則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率（ ）和金融資產(chǎn)價格（ ）。 A、上升；上升 B、下跌；上升 C、上升；下跌 D、下跌；下跌 試題答案： C 第 46 題 預(yù)期未來本幣升值，理財師一般建議客戶增加（ ）配置，減少（ ）配置。 A、房產(chǎn)；債券 B、股票；儲蓄 C、外匯；基金 D、基金；外匯 試題答案： D 第 47 題 3 個月國庫券 (91 天 ),面值 100 元 ,價格為 元 ，該國庫券的貼現(xiàn)率為（ ）。 A、 % B、 % C、 % D、 % 試題答案： B 解題說明：貼現(xiàn)率＝（面值 價格） /面值 360/天數(shù) 第 48 題 儲蓄類產(chǎn)品的收益來源是（ ）。 A、貸款利息 B、存款利息 C、價差收益 D、資本利得 試題答案： B 第 49 題 保證收益理財產(chǎn)品的起點金額為（ ）。 A、人民幣 1 萬元以上 B、外幣 1 萬美元以上 C、外幣 3000 美元以上 D、 不少于 5 萬人民幣或等值外幣 試題答案： D 第 50 題 國庫券發(fā)行和定價采用（ ）。 A、按面值發(fā)行，按本息相加 額到期一次償還 B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息 C、以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還 D、以高于面值的價格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息 試題答案： C 二、多項選擇題 （共 40 題） 第 1 題 按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為： (ABCEFGh) A、債券市場 B、股票市場 C、外匯市場 D、交易所市場 E、黃金市場 F、保險市場 G、票據(jù)市場 H、期貨市場 【正確答案】 ： A,B,C,D,E,F,G,H 第 2 題銀行處理投訴的目標需要圍繞（ ）予以確定。 A．一定時限內(nèi)投訴減少率 B．客戶滿意度 C．處理投訴滿意率 D．處理投訴率 【正確答案】： A,B,C,D 第 3 題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ ）。 A．社會環(huán)境 B．經(jīng)濟環(huán)境 C．金融環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境 【正確答案】： A,B,C,D 第 4 題 在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（ ） A．客戶的個性特征 B．產(chǎn)品的詳細資料 C．客戶目前遇到的突出問題和特殊需求 D．客戶的主要目標 E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢 標準答案： A,C,D 第 5 題 客戶經(jīng)理在詢問時應(yīng)該注意的有（ ）。 A．對口若懸河不著邊際的客 戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認真辨別其中有用的信息 B．對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達 C．客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來 D．客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談 E．如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當?shù)臅r候重復(fù)問題 標準答案： A,B,C,E 第 6 題 對拒絕的真實含義的理解中，正確的有（ ）。 A．拒絕是客戶習慣性的反射動作 B．客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮 C．客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作 D．拒絕有真拒絕 也有假拒絕 E．從拒絕中可以了解到客戶的真正想法 標準答案： A,B,D,E 第 7 題 獲得良好的第一印象的主要方法有（ ）。 A．得當?shù)暮? B．誠懇的態(tài)度 C．嚴格遵守時間 D．第一時間展示精心準備的金融服務(wù)建