【正文】 資技巧 C．交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴 D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作 【正確答案】： D 第 26 題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主 要組成部分。 A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B．私人銀行業(yè)務(wù) C．理財(cái)顧問服務(wù) D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 【正確答案】： C 第 22 題銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（ ）。 ，收益相對固定 ，債券的收益更加高 第 18 題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效？（ ）。 ，依然是以產(chǎn)品為中心 、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) ，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù) 、理財(cái)顧問更高 第 14 題 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是 ( D )。 A．判斷客戶對問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤色 B． 測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站） C．判斷客戶的等級 D．對目前的客戶滿意度水平有一個(gè)客觀認(rèn)識并確定改進(jìn)水平 【正確答案】： C 第 8 題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（ ）。 【正確答案】： A 第 2 題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ）。 A． 100 元現(xiàn)金 B．一枚金戒指 C．某超市的購物卡 D．一張美容院的優(yōu)惠券 【正確答案】： D 第 3 題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性 監(jiān)督管理談話，針對這一點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性 B．需求的交融性與封閉性 C．需求的一致性與層次性 D．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性 【正確答案】： D 第 9 題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（ ） A．豐富的經(jīng)濟(jì)資源 B．合理的個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo) C．嫻熟的投資技巧 D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng) 【正確答案】： B 第 10 題 理財(cái)顧問服務(wù) 不 包含的內(nèi)容有 ( B )。 第 15 題 資本市場的特征是 ( A )。 A．因重大過失造成 對方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的 C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確 【正確答案】： A 第 19 題在評估不同的細(xì)分市場時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（ ）。 A．按照正常渠道反映和申訴 B．拋開個(gè)人利益，放棄申訴 C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 D．向同事表達(dá)個(gè)人不滿 【正確答案】： A 第 23 題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ）。 A．實(shí)物資產(chǎn) B．流動(dòng)資產(chǎn) C．固定資產(chǎn) D．非流動(dòng)資產(chǎn) 【正確答案】： A 第 27 題目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（ ）行使。 A．個(gè)人稅收制度 B．國家軍事政策 C．個(gè)人養(yǎng)老制度 D．企業(yè)年金制度 【正確答案】： B 第 31 題常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可。 A．商業(yè)銀行 B．客戶 C．商業(yè)銀行和客戶共同 D．理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人 標(biāo)準(zhǔn)答案： B 第 34 題 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承 諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ A）。 A．審批制和報(bào)告制 B．注冊制和報(bào)告制 C．審批制和注冊制 D．登記制和報(bào)告制 【正確答 案】： A 第 40 題 客戶提供的理財(cái)資金賬戶需在理財(cái)產(chǎn)品到期日前，應(yīng)保持最低人民幣 （ ） 存款，以免發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導(dǎo)致理財(cái)本金收益無法入賬情況的出現(xiàn)。 A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D、非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 試題答案： A 第 43 題 投資者通過購買股票、債券，在銀行存款外找到更好的收益風(fēng)險(xiǎn)匹配的投資渠道，這體現(xiàn)了金融市場的（ ）。 A、房產(chǎn)；債券 B、股票；儲(chǔ)蓄 C、外匯；基金 D、基金；外匯 試題答案： D 第 47 題 3 個(gè)月國庫券 (91 天 ),面值 100 元 ,價(jià)格為 元 ，該國庫券的貼現(xiàn)率為（ ）。 A、按面值發(fā)行，按本息相加 額到期一次償還 B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息 C、以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還 D、以高于面值的價(jià)格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息 試題答案： C 二、多項(xiàng)選擇題 （共 40 題） 第 1 題 按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為： (ABCEFGh) A、債券市場 B、股票市場 C、外匯市場 D、交易所市場 E、黃金市場 F、保險(xiǎn)市場 G、票據(jù)市場 H、期貨市場 【正確答案】 ： A,B,C,D,E,F,G,H 第 2 題銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞（ ）予以確定。 A．對口若懸河不著邊際的客 戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息 B．對于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá) C．客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛? D．客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談 E．如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問題 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,B,C,E 第 6 題 對拒絕的真實(shí)含義的理解中，正確的有（ ）。 A．提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向 B．提議包括試探性 提議和強(qiáng)制性提議 C．提議要能滿足對方的全部需求 D．客戶經(jīng)理需要首先報(bào)盤，才能鎖定話題 E．可以不接受對方的第一次發(fā)盤 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,E 第 10 題 建立客戶信任的主要方法有（ ）?？梢裕? ）。 A．股票 B．基金 C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D．外匯理財(cái)產(chǎn)品 【正確答案】： C,D 第 19 題選擇進(jìn)入目標(biāo)市場時(shí)，因該考慮（ ）。 A．固定收益率 B．最低收益率 C．預(yù)期最高收益率 D．浮動(dòng)收益率 【正確答案】： A,B,C,D 第 23 題社會(huì)主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（ ）。 A．收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料 B．客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求 C．客戶的個(gè)性特征，家庭情況 D．掌握與客戶興趣相關(guān)的知識 E．分析評價(jià)自己產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢 【正確答案】： B,C,D 第 27 題我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ ）。 A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C．違約風(fēng)險(xiǎn) D．提前償付風(fēng)險(xiǎn) 【正 確答案】： A,B,C,D 第 30 題 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立（ ） A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度 B．內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度 C．銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度 D．業(yè)務(wù)記錄制度 E．充分授權(quán)制度 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,B,D,E 第 31 題 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（ ）。 A、股票 B、債券 C、房產(chǎn) D、基金 E、儲(chǔ)蓄 試題答案： A， C， D 第 37 題 金融市場的交易對象主要有（ ）。 第 39 題