【正文】 個人理財(cái)業(yè)務(wù)上崗資格考試 試題題庫 一、單項(xiàng)選擇題 （共 50 題） 第 1 題 商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指 ( )。 【正確答案】： A 第 2 題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ）。 A． 100 元現(xiàn)金 B．一枚金戒指 C．某超市的購物卡 D．一張美容院的優(yōu)惠券 【正確答案】： D 第 3 題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性 監(jiān)督管理談話，針對這一點(diǎn)，說法錯誤的是（ ）。 A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通 B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況 C．銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話 D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰 【正確答案】： D 第 4 題國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ） A．中國人民銀行 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國證券監(jiān)督管理委員會 D．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 【正確答案】： A 第 5 題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（ ） A．為 VIP 客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B．熱情對待身體有殘障的客戶 C．為國家干部提供更多便利的服務(wù) D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 【正確答案】： C 第 6 題今年的 1 元錢比明年的 1 元錢更有價(jià)值，這是由于（ ）的存在。 A．經(jīng)濟(jì)增長 B．通貨緊縮 C．貨幣時間價(jià)值 D．天氣變化 【正確答案】： C 第 7 題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ）。 A．判斷客戶對問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤色 B． 測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站） C．判斷客戶的等級 D．對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認(rèn)識并確定改進(jìn)水平 【正確答案】： C 第 8 題商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（ ）。 A．需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性 B．需求的交融性與封閉性 C．需求的一致性與層次性 D．需求的廣泛性與動態(tài)性 【正確答案】： D 第 9 題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（ ） A．豐富的經(jīng)濟(jì)資源 B．合理的個人（家庭）理財(cái)目標(biāo) C．嫻熟的投資技巧 D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng) 【正確答案】： B 第 10 題 理財(cái)顧問服務(wù) 不 包含的內(nèi)容有 ( B )。 第 11 題 投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大 ?( D )。 第 12 題 投資者為了保證本金安全， 不可以投資以下哪個 理財(cái)計(jì)劃 ?( D ) 第 13 題 以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中錯誤 的 是 ( A )。 ，依然是以產(chǎn)品為中心 、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) ，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù) 、理財(cái)顧問更高 第 14 題 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是 ( D )。 第 15 題 資本市場的特征是 ( A )。 ，收益也高 ，安全性也高 動性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 ，安全性也低 第 16 題 關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是 ( C )。 ，債券價(jià)格下降 ，則無任何損失 ，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 第 17 題 關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是 ( B )。 ，收益相對固定 ，債券的收益更加高 第 18 題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效？（ ）。 A．因重大過失造成 對方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的 C．在訂立合同時顯失公平的 D．以上都正確 【正確答案】： A 第 19 題在評估不同的細(xì)分市場時，銀行不需要考慮的因素有（ ）。 A．細(xì)分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何 B．國外是否也是這樣劃分的 C．是否容易說服其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定 D．銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 【正確答案】： B 第 20 題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（ ）。 A．關(guān)注客戶損益表 B．關(guān)注客戶的抱怨 C．關(guān)注客 戶的表揚(yáng) D．關(guān)注客戶的私人問題 【正確答案】： D 第 21 題商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。 A．個人理財(cái)業(yè)務(wù) B．私人銀行業(yè)務(wù) C．理財(cái)顧問服務(wù) D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 【正確答案】： C 第 22 題銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)（ ）。 A．按照正常渠道反映和申訴 B．拋開個人利益，放棄申訴 C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 D．向同事表達(dá)個人不滿 【正確答案】： A 第 23 題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ）。 A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．管理簡單 C．業(yè)務(wù)廣 D．經(jīng)營收益穩(wěn)定 【正確答案】： B 第 24 題缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動型消費(fèi)者屬于（ ）類型。 A．螞蟻?zhàn)? B．蟋蟀族 C．蝸牛族 D．慈鳥族 【正確答案】： B 第 25 題顧問式營銷的核心是（ ）。 A．提供投資建議 B．傳授投資技巧 C．交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴 D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作 【正確答案】： D 第 26 題其他個人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主 要組成部分。 A．實(shí)物資產(chǎn) B．流動資產(chǎn) C．固定資產(chǎn) D．非流動資產(chǎn) 【正確答案】： A 第 27 題目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（ ）行使。 A．中國銀監(jiān)會 B．相對應(yīng)級別的政府部門 C．客戶聯(lián)盟 D．中國人民銀行 【正確答案】： A 第 28 題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）。 A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪 C．小陳想買房，通過小孫充分利用 了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項(xiàng)目，到時候付給小孫 l000 元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率 【正確答案】： B 第 29 題保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）。 A．訴訟 B．索賠 C．理賠 D．代位求償 【正確答案】： A 第 30 題個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息不包括（ ）。 A．個人稅收制度 B．國家軍事政策 C．個人養(yǎng)老制度 D．企業(yè)年金制度 【正確答案】： B 第 31 題常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可。如工 資等。 A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年 【正確答案】： A 第 32 題 下列哪一項(xiàng)是銀行客