【正文】 內(nèi)部的 IT 花費(fèi)增長(zhǎng)很快，主要是銀行需要提高同其客戶的商業(yè)關(guān)系改進(jìn)，紛紛進(jìn)行CRM 的投資。 （ 2）美國(guó)銀行 美國(guó)商業(yè)銀行的信息技術(shù)投資理念和原則是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品來獲取高利，同時(shí)又要提高業(yè)務(wù)效率和減少風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)用麥肯錫 M1－ M2－ M3 架構(gòu)理論，美國(guó)商業(yè)銀行的 IT 投資分布情況： M1 層 （計(jì)算機(jī)體系結(jié)構(gòu)、硬件、系統(tǒng)軟件、語(yǔ)言、通訊技術(shù)、 PC 軟件、 ATM）的投資只占不到 30％； M2 層 （應(yīng)用軟件和人機(jī)交互操作）的投資占 30％； M3 層 （與應(yīng)用系統(tǒng)相關(guān)的各種服務(wù)方面，如業(yè)務(wù)流程重組、策略規(guī)劃、應(yīng)用系統(tǒng)集成、培訓(xùn)與研究、管理和維護(hù)）的投資達(dá)到 40％。 （ 3）商業(yè)銀行 IT投資三個(gè)重點(diǎn) 歐洲銀行、美國(guó)銀行和國(guó)內(nèi)銀 行在 IT 投資分類的具體口徑都存在很多差異。但大致可以看到銀行 IT 投資的重點(diǎn)以及銀行 IT 應(yīng)用的概貌。 重點(diǎn)之一是 IT服務(wù)性方面的花費(fèi)，與美國(guó)的 M3 層內(nèi)容基本相同； 重點(diǎn)之二是銀行服務(wù)渠道的花費(fèi)，包括應(yīng)用軟件和硬件方面，其中加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 5 硬件方面主要是分支行自動(dòng)化、自助化、 ATM 和信息亭的花費(fèi)； 重點(diǎn)之三是銀行內(nèi)部管理花費(fèi)，主要是客戶關(guān)系管理方面的花費(fèi)，其次是帳戶管理和支付管理的花費(fèi)。 需要引起關(guān)注的是，歐洲銀行在 資本市場(chǎng) 方面的 IT花費(fèi)有明顯增長(zhǎng)。1999年 IT花費(fèi) ，預(yù)計(jì) 2020年 ，增長(zhǎng)率為 ％，無論是 1999 年還是 2020 年，無論在金額上，還是增長(zhǎng)率方面，均高出零售產(chǎn)品和批發(fā)產(chǎn)品方面的 IT 花費(fèi)。 中國(guó)銀行業(yè)金融電子化近況 中國(guó)工商銀行 正在做全國(guó)數(shù)據(jù)中心的大集中。今年南北兩大數(shù)據(jù)中心的建設(shè)任務(wù)基本可以完成，北京中心已經(jīng)完成 9 個(gè)分行的上掛；上海中心完成 6 個(gè)分行的上掛。今年綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)版本可以基本完成推廣。完成了全行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的帶寬改造。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)開始實(shí)施。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，先啟動(dòng)對(duì)公信貸客戶信息分析管理系統(tǒng)和銀行卡個(gè)人客戶信息分析管理系統(tǒng)的應(yīng)用開發(fā)，同時(shí)完善了信貸 綜合管理系統(tǒng)。所有海外分行和工銀亞洲的數(shù)據(jù)將集中到深圳數(shù)據(jù)中心。目前軟件開發(fā)中心近 500 人，同時(shí)在軟件開發(fā)力量較強(qiáng)的北京、上海、浙江、廣東等分行成立總行軟件開發(fā)分部，各建立和培養(yǎng)一支 100 人以上力量。 中國(guó)招商銀行 制訂了“依托科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)，創(chuàng)立品牌進(jìn)入大市場(chǎng)”的發(fā)展思路。以統(tǒng)一的銀行業(yè)務(wù)電子化處理系統(tǒng)為基礎(chǔ)， 1995 年推出“一卡通”， 2020 年 10 月，“一卡通”的發(fā)卡量超過了 1000 萬(wàn)張，卡均存款 3880 元，是全國(guó)銀行卡卡均存款731 元的 5 倍，居全國(guó)卡均存款額的第一位。 1998 年推出“一網(wǎng)通”， 在網(wǎng)上企業(yè)銀行方面，交易筆數(shù)已經(jīng)達(dá)到了 25 萬(wàn)筆以上，交易金額超過了 4500 億元人民幣。未來招商銀行把“鼠標(biāo) +水泥式的網(wǎng)絡(luò)銀行”作為其變革的方向。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 把今后五年全面對(duì)外開放這一過渡期看作發(fā)展的關(guān)鍵性階段。制定五年分兩步走的發(fā)展規(guī)劃。第一步是在 2020 年底以前，將農(nóng)業(yè)銀行所有業(yè)務(wù)上升到36 個(gè)省級(jí)數(shù)據(jù)中心，全面推廣新一代綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，充分發(fā)揮原有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，依托區(qū)域性網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，開發(fā)具有較高科技含量和未來發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑谛庐a(chǎn)品。強(qiáng)化 95599 品牌形象，為客戶提供更廣泛的電話理 財(cái)服務(wù)。第二步， 2020年全面建成全國(guó)數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)全國(guó)集中式數(shù)據(jù)處理的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。 中國(guó)銀行 目標(biāo)是希望明年 5－ 6 月份搭建一個(gè)能夠應(yīng)對(duì) WTO 挑戰(zhàn)的平臺(tái)。明年在全球?qū)崿F(xiàn) 8 個(gè)中心， 8 個(gè)區(qū)域的處理中心，或者是信息中心的大集中。其中 3 個(gè)在海外，美洲、歐洲、亞太區(qū)各一個(gè)，正在籌建中。另外 5 個(gè)建在國(guó)內(nèi)，其中 2 個(gè)是過加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 6 渡性的，最終建成 3 個(gè)。 我行 主要信息技術(shù)應(yīng)用 （ 1）信息技術(shù)已經(jīng)滲透到我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)用 建設(shè)銀行信息技術(shù)應(yīng)用工作起步于 1984 年，迄今為止，計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)已經(jīng)涵蓋了我行對(duì)公、儲(chǔ)蓄、信用卡、 結(jié)算、資金清算、貸款、外幣等業(yè)務(wù)， 除了公司貸款操作基本靠手工之外，幾乎實(shí)現(xiàn)了所有面向客戶的業(yè)務(wù)產(chǎn)品自動(dòng)化操作。 建設(shè)銀行已經(jīng)全面建成了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（城綜網(wǎng)、柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)）， 并初步完成了全行一級(jí)分行數(shù)據(jù)集中工作 。 （ 2）依托綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，向兩頭擴(kuò)展 一是多種接入服務(wù)渠道 ， 建成了企業(yè)銀行、 ATM、 POS、電話銀行中心、網(wǎng)上銀行、手機(jī)（移動(dòng)）銀行、自助銀行、銀證通、外匯買賣、電子匯款（速匯通）、綜合柜臺(tái)等； 建成和開發(fā)了清算系統(tǒng)、龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、重要客戶服務(wù)系統(tǒng)、證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)、房貸系統(tǒng) 等全國(guó)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足 公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和房貸業(yè)務(wù)等不同客戶的需求；二是面向管理和決策，開發(fā)了 總賬系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)和辦公自動(dòng)化系統(tǒng) 等。 （ 3）全面整合和提升了我行網(wǎng)絡(luò)通信能力 建成了具有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平的通訊一級(jí)和二級(jí)骨干網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，正在實(shí)施三級(jí)骨干網(wǎng)絡(luò)改造。開通了視頻會(huì)議系統(tǒng)，正在開發(fā) IP 電話應(yīng)用。 三、科技發(fā)展的總體思路 我行科技發(fā)展應(yīng)按照業(yè)務(wù)導(dǎo)向、效益優(yōu)先、平衡兼顧、客戶中心的原則，圍繞信息技術(shù)建設(shè)的整體性、市場(chǎng)需求響應(yīng)的快速性、信息內(nèi)容建設(shè)的有效性、網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的整合性、 科技管理模式的合理性，建立應(yīng)用體系架構(gòu)明晰，核心業(yè)務(wù)版本統(tǒng)一，經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)安全集中，管理信息系統(tǒng)完備，技術(shù)業(yè)務(wù)相互推動(dòng)，科技體制高效運(yùn)行、科技隊(duì)伍精良穩(wěn)定的科技應(yīng)用和管理體系，為新一輪的改革、發(fā)展提供有力的支撐。 四、科技發(fā)展的原則 業(yè)務(wù)導(dǎo)向原則。 科技整體應(yīng)用水平應(yīng)服從和取決于經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略導(dǎo)向。科技要為產(chǎn)品創(chuàng)新提供服務(wù)，為管理和決策提供支持，為各項(xiàng)改革提供支撐。 效益優(yōu)先原則。 追求應(yīng)用效益是科技應(yīng)用的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，“務(wù)求實(shí)效、多創(chuàng)加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 7 利潤(rùn)”應(yīng)貫穿于整個(gè)科技工作中。科技應(yīng)用項(xiàng)目和產(chǎn)品開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)持投入產(chǎn)出分析 ，按效益原則確立項(xiàng)目。 平衡兼顧原則。 信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)與信息內(nèi)容建設(shè)并重；銀行內(nèi)部應(yīng)用與客戶需求并重；應(yīng)用創(chuàng)新與穩(wěn)定運(yùn)行、安全管理并重。 客戶中心原則。 圍繞客戶需求充分發(fā)揮科技對(duì)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的推動(dòng)能力。在產(chǎn)品開發(fā)的功能設(shè)計(jì)上，盡可能做到適應(yīng)客戶的不同需求，防止同類產(chǎn)品重復(fù)開發(fā)。 五、科技發(fā)展要解決好的五方面問題 要努力解決好 信息化建設(shè)的 整體性問題。 問題的主要表現(xiàn)：一是還缺乏明確的應(yīng)用體系架構(gòu)，各個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)之間在功能、流程、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和各個(gè)系統(tǒng)邏輯關(guān)系方面，缺乏統(tǒng)一、規(guī)范和整合管理。二是還缺乏總體技術(shù)架 構(gòu)，總行和分行、分行和分行之間數(shù)據(jù)處理分散，全行操作系統(tǒng)不統(tǒng)一、應(yīng)用版本不統(tǒng)一、業(yè)務(wù)流程不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等現(xiàn)象繼