中英人壽銀行保險(xiǎn)健康成長(zhǎng)組合話術(shù)doc-銀行保險(xiǎn)-文庫(kù)吧
2025-07-12 19:48 本頁(yè)面
【正文】 時(shí)這筆錢(qián)如果放在活期存款力過(guò)多還會(huì)面臨一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，就是非理性消費(fèi)。好存，好取，也好花，過(guò)度的消費(fèi)等于在透支我們的生活。 ? 第二個(gè)是保障性賬戶(hù)：再有本事的人都有兩件事無(wú)法掌控：一是意外，二是疾病。我們經(jīng)常會(huì)看到或聽(tīng)說(shuō)一些家庭中的頂梁柱，也就是經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源者，遇到了意外事故或健 康風(fēng)險(xiǎn)，把整個(gè)家庭甚至整個(gè)家族從富裕帶到貧困！慘不忍睹。而這個(gè)賬戶(hù)就是對(duì)于這種人身風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來(lái)的重大損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，把這些重大風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，給家人提供一筆備用金。這個(gè)賬戶(hù)的額度一般要依據(jù)每個(gè)家庭的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)缺口來(lái)測(cè)算，由社保和商業(yè)保險(xiǎn)兩項(xiàng)來(lái)解決。社保主要是用來(lái)解決溫飽，而商業(yè)保險(xiǎn)是提升生活質(zhì)量，這個(gè)賬戶(hù)很重要，起到四兩撥千斤的作用。 ? 第三個(gè)是收益性賬戶(hù)：這個(gè)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)較高，比如股票，基金，投資房產(chǎn)等，一般是家里 510 年不用的閑錢(qián)。投資短，收益高，風(fēng)險(xiǎn)大。收益性賬戶(hù)的前提是做好前三個(gè)賬戶(hù)。即使投資失利了，最 起碼生活還很穩(wěn)定，還有“老本”，翻本重新創(chuàng)業(yè)也有機(jī)會(huì)！ ? 第四個(gè)是安全性賬戶(hù)：這個(gè)賬戶(hù)是家庭理財(cái)中的重中之重，是幫助我們實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)人生財(cái)務(wù)目標(biāo)的賬戶(hù)，一般至少留出全家 5 年左右的生活費(fèi)。比如：寶寶一出生，就要開(kāi)始給他規(guī)劃教育金、婚嫁金；我們過(guò)了 30 歲就要開(kāi)始補(bǔ)充將來(lái)的養(yǎng)老金；還有企業(yè)主準(zhǔn)備東山再起的創(chuàng)業(yè)金，做好企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離，另外還要想到避債、節(jié)稅、家庭財(cái)產(chǎn)無(wú)損失傳承等問(wèn)題。 步驟二：?jiǎn)l(fā)需求，缺口診斷 （感性時(shí)事案例 + 理性數(shù)據(jù)分析） 理財(cái)經(jīng)理： 結(jié)合您目前在我行的資產(chǎn)情況分析，您四個(gè)賬戶(hù)的資產(chǎn) 配置還不盡完善，比如流動(dòng)性賬戶(hù)現(xiàn)金過(guò)多；收益性賬戶(hù)資金占比偏高；
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