中國(guó)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)案例分析-moneyconcepts-文庫(kù)吧
2025-04-15 05:01 本頁(yè)面
【正文】 ”，將客戶需求與產(chǎn)品情況相結(jié)合為客戶選擇合適的產(chǎn)品 －通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)平臺(tái)和網(wǎng)上美國(guó)股票交易等方式，西方七國(guó)的產(chǎn)品在 2天內(nèi)都能購(gòu)買(mǎi)到 －提供的理財(cái)產(chǎn)品包括： 基金投資服務(wù) 稅務(wù)計(jì)劃 股票及債券組合 成立信托基金 保本 /保券基金 海外樓宇按揭計(jì)劃 退休 /強(qiáng)積金計(jì)劃 另類投資策略基金 教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃 保障 /保險(xiǎn)計(jì)劃 －原則上可以代理按揭、消費(fèi)貸款等產(chǎn)品，但不是萬(wàn)利的專長(zhǎng)和主業(yè) 4 與銀行的合作 ? 選擇標(biāo)準(zhǔn) －基于銀行的客戶網(wǎng)絡(luò)，銀行的資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)和穩(wěn)定性是選擇合作銀行的主要因素 －在美國(guó)的合作銀行一般是 20個(gè)分支機(jī)構(gòu)以下的中小型銀行 －在每一地區(qū)基本上只與一家銀行合作 －是 ACB及 FCC唯一推薦理財(cái)機(jī)構(gòu)，在美國(guó)許多銀行設(shè)立理財(cái)中心 ? 合作方式： －合約性租務(wù)：以租賃的形式在銀行開(kāi)設(shè)理財(cái)顧問(wèn)中心 －銀行培訓(xùn)：給銀行員工提供專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)，使其成為業(yè)務(wù)支援隊(duì)伍之一；在 利益 分配上采用傭 金制，萬(wàn)利從銀行的理財(cái)收入中獲取一定的百分比 ? 銀行與萬(wàn)利的優(yōu)劣勢(shì)比較： －主要是銀行的文化 culture差異，它與客戶的關(guān)系定位及市場(chǎng)策略與萬(wàn)利均不同，故銀行與客戶的關(guān)系不及萬(wàn)利般密切 5 客戶選擇和服務(wù)模式 ? 客戶選擇： －在美國(guó)的目標(biāo)客戶為擁有 10萬(wàn)美元以上流動(dòng)資金的中產(chǎn)階級(jí)（ Mass） － 在香港因?yàn)橛谐墒炱放?，定位較高（ 300萬(wàn)港元流動(dòng)資金： Affluent ） －根據(jù)業(yè)務(wù)量的大小，內(nèi)部將客戶分為 A、 B、 C、 D四個(gè)類型，對(duì)不同類型的客戶提供不同的服務(wù) ? 服務(wù)模式： －在交易方式上，有兩種方法：（ 1）萬(wàn)利作為代理，直接下單到基金公司（ 2）客戶在萬(wàn)利開(kāi)戶，但托管人不是萬(wàn)利 －不向客戶承諾保證收益 , 但會(huì)向客戶提供回報(bào)預(yù)期 －不保證收益 可能 會(huì)導(dǎo)致一些客戶流失，但客戶的增長(zhǎng)率仍算穩(wěn)定 －收費(fèi)方式有兩種 ：
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