【正文】 的業(yè)績收入，保險公司無不表現(xiàn)其對保戶的關心與誠意，一旦保戶交了保費，也就成為了棄兒，保險人滿口的承諾不再成為事實，取而代之的是一系列由于在理賠中說不清楚的問題與保戶引起的糾紛。（二）保險雙方信息的不對稱性保險公司與投保人和被保險人之間存在著嚴重的信息不對稱性，這是由保險業(yè)的行業(yè)特征，產(chǎn)品特征和中國保險業(yè)的現(xiàn)狀決定的。保險人的保險知識匱乏，在投保前很難對保險公司的經(jīng)營實力，財務狀況，服務質量和信用等級做出正確的認識，投保對保戶來說就有一定的自身盲目性和外界誘導性。同時保險合同是符合合同，條款都是由保險公司單方面出臺的，投保人只能被動地接受保單，對于保險合同中的內部細節(jié)問題全然不知，加之很多保險條款的專用詞匯過多，或模糊不清，或晦澀難懂，使得保險消費者在要求索賠時無法對自身的合法利益做出正確判斷，很多保險公司對投保人的承諾也不能完全兌現(xiàn)，由此一起很多保險糾紛。（三）保險代理人的素質良莠不齊代理人在為保險公司拓寬市場起著重要的作用。通過代理人取得的保費已達總保費的70%以上。由于保險公司對代理人的文化層次不做太多要求，入行的門檻很低，因此很多素質較低的代理人由于沒有長遠的利益預期，只貪圖短期交易的數(shù)量，在很大成度上誤導了保戶進行投保，理賠時很多問題都無法說清，使得保戶利益受損。四、我國建立高效的保險消費者權益保護體系的具體對策（一）提高保險消費者的保險知識水平及維權意識提起保險，人們總會說，保險基本上都是騙人的。其實保險是以合同的形式訂立的，雙方既然達成契約，就不可能存在欺騙。消費者之所以產(chǎn)生這種心理，究其原因是對保險知識了解的太少。在《保險法》、《營銷員管理條例》未出臺時，保險市場的營銷存在很多問題。有些營銷員個人利益第一，加上人們對保險條例不是很了解，以至買保險時，就是只聽營銷員說的怎樣，糊里糊涂地就買了保險，當時就認為買了保險就什么都保了。學習了保險知識就會知道根本就不是那么回事。所以多作些保險知識的宣傳，讓更多的人了解保險，利用保險，享受保險，真正地讓保險為我們的生活服務，解除人們的后顧之憂，讓人們生活的更加快樂、幸福。（二）加強保險公司的責任意識保險公司應向市場披露其經(jīng)營信息，做出真實的信用評級，讓公眾了解其信譽，服務質量和經(jīng)營狀況，也好做出正確的選擇。首先，履行告知義務是保險人的一項主要責任，也是對消費者知情權的保護?！侗ｋU法》第十七條規(guī)定；“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知”。第十八條規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”我國《消費者權益保護法》第八條規(guī)定：“消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利”。第十九條規(guī)定：“經(jīng)營者應當向消費者提供有關商品或者服務的真實信息，不得作引人誤解的虛假宣傳”。（三）加強保險監(jiān)管，維護被保險人利益保險監(jiān)管部門應該是政府下設的專業(yè)的強制保險合同得到履行的機構，而立法、司法和執(zhí)法等部門則是監(jiān)管權力的延伸機構。監(jiān)管工作不僅要為市場主體的發(fā)展營造良好的市場環(huán)境，確保市場的平穩(wěn)運行，更要切實提高行業(yè)的服務水平，滿足好人民群眾的保險需求，維護和實現(xiàn)好人民群眾的保險利益。努力促進保險監(jiān)管工作上水平首先，要加強監(jiān)管制度化建設，提高防范化解風險的水平。一方面，以風險提示為重點，建立適合保險市場特點的以償付能力監(jiān)管為核心的市場行為、公司治理的保險監(jiān)管體系。另一方面，更加重視風險知識和保險消費知識的普及教育，擴大保險業(yè)社會影響，發(fā)掘潛在保險需求，不斷完善保護被保險人利益的制度保證。五、結論保險經(jīng)營具有廣泛的社會性,涉及到千千萬萬保險消費者的利益。消費者的利益能否得到保護,直接關系保險業(yè)的興衰成敗,特別是隨著保險業(yè)的社會影響日益擴大,維護好保險消費者利益尤為突出和緊迫,保險業(yè)要始終把保護保險消費者利益作為工作的出發(fā)點和落腳點。只有通過加強保險行為主體的道德約束，達到保險主體的互惠雙贏，努力尋求保險公司與保險消費者共同利益的平衡點，恢復市場信心，使得保險行業(yè)在完成為保險消費者防范風險和提供切實保障的前提下，才能真正維護好被保險人的利益，促進行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展與社會和諧。參 考 文 獻[1]姚飛.《中國保險消費者保護法律制度研究》[D]，中國政法大學，2006，（10）.[2]許飛瓊.《的修訂及進一步完善》[D]，中國人民大學，2009,(6).[3]王國軍.《加強消費者權益保護是修法的一個基點》[N]，中國保險報，2008,(9).[4]溫曉蕓.《“不可抗辯條款”的作用及其例外》[J]，經(jīng)濟研究導刊，2009,(10)[5]黃周炳《.美國保險合同解釋之“合理期待原則”探析》[D]，湖南社會科學，2006,(6).第三篇：如何保護保險消費者的權益如何保護保險消費者的權益09保險2班高冬保險行業(yè)是金融服務業(yè)，是信用行業(yè)，消費者對這個行業(yè)的信任關系到行業(yè)發(fā)展的根本。因而加強消費者權益保護是維護保險消費者信心的關鍵，是保險業(yè)發(fā)展的基石。但是，侵犯保險消費者權益的行為依然較為普遍，比如故意夸大保險的收益或者故意模糊保險與銀行儲蓄、理財產(chǎn)品的界限，不如實告之免責條款及相關費用，誤導客戶投保；理賠方面惜賠、拖賠、無理拒賠，有的手續(xù)繁瑣甚至故意設置障礙，賠付金額及方式的隨意性大等。這些問題的產(chǎn)生，有著復雜而深刻的原因。比如保險產(chǎn)品比較復雜，保險市場上信息不對稱，交易雙方地位不對等；監(jiān)管體系尚不完善，在目前機構性監(jiān)管、功能性監(jiān)管模式下，往往偏重行業(yè)利益，忽視消費者權益的保護；法律制度建設也不盡完善，我國的法律體系還沒有引入懲罰性賠償制度，因而違法的成本較低。加強保險消費者權益保護工作的幾點建議: ,構建保險業(yè)服務消費者的文化在保險公司的員工培訓及對保險代理人的培訓中,應重視誠信教育,增加為消費者服務的意識；制定并遵守規(guī)范的業(yè)務程序管理,完善業(yè)務考核管理辦法，完善銷售傭金制度，改變銷售傭金集中于首期支付的做法，把消費者的滿意度、退保率與銷售傭金掛鉤；要改進、優(yōu)化保險服務,及時兌現(xiàn)理賠承諾，將公平對待消費者，為消費者服務的理念貫穿到公司治理、經(jīng)營管理的方方面面。健全的法律制度是保護消費者保障，擁有完善法律約束的保險市場才是健全的保險市場。只有為保險市場建立良好的外部法律環(huán)境，嚴厲懲戒毀約失信侵犯消費者權益的行為，使法律產(chǎn)生的威懾力迫使保險公司放棄欺騙行為，才能從根本上解決侵犯消費者權益的問題。，同時積極促進行業(yè)自律制度發(fā)展要加強預防性保護，堅持微觀審慎監(jiān)管，強化償付能力監(jiān)管的約束力，從根本上保障消費者利益實現(xiàn)；要加強過程性保護，完善產(chǎn)品備案制度，加強保險費率與產(chǎn)品定價的公平性審查；要加強事后救濟，針對保險消費者維權成本高、難度大的問題，提供有效的維權平臺，完善保險投訴工作體系，整合各方資源構建監(jiān)管機構督辦、業(yè)內協(xié)調、公司落實、與仲裁和訴訟密切銜接配合的保險合同糾紛大調處機制。同時健全行業(yè)內部規(guī)章制度，推進保險行業(yè)內部規(guī)范化建設，建立良性有序的競爭市場。,提高消費者的自我保護能力。即使有了保險的相關的法律法規(guī)，但如果人們不理解或者了解不徹底、不全面的話，還是起不到監(jiān)管保險市場，維護市場秩序的起作用。因此，要加強消費者教育工作，加強保險法律知識的宣傳力度，并加大投入，積極探索在條件成熟時設立保險消費者教育基金，通過普及保險知識、進行風險提示等，提高消費者的自我保護能力。第四篇：加強消費者權益保護如何維護消費者自身權益在我國社會主義市場經(jīng)濟迅猛發(fā)展、市場化程度不斷深入的同時，市場消費空間和消費層次不斷拓展，各生產(chǎn)經(jīng)營者為了追