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招商銀行上市公司股票價值分析報告(已改無錯字)

2022-08-17 00:56:03 本頁面
  

【正文】 ,收購未完成。但公司9月11日公告,公司有信心在10月27日前完成有關(guān)條件。(2)永隆銀行的基本面永隆銀行成立已有75周年,目前擁有分行41家(在港機(jī)構(gòu)36家),職員超過1600人,是排名第四的香港本地獨立銀行。永隆銀行提供包括存款、貸款、押匯、匯兌、銀團(tuán)貸款、企業(yè)貸款、證券、信用卡網(wǎng)上銀行、強(qiáng)制性公積金、投資理財?shù)热驺y行服務(wù),并通過全資附屬公司提供租購貸款、物業(yè)信托、受托代管、保險代理、經(jīng)紀(jì)及顧問、期貨證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)。(3)收購永隆銀行的有利方面第一,永隆銀行除從事一般性商業(yè)銀行業(yè)務(wù),還兼有保險、證券及理財業(yè)務(wù),公司獲得永隆銀行后打開香港地區(qū)的業(yè)務(wù)空間,深入推進(jìn)國際化戰(zhàn)略。2007年底,永隆銀行資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額在香港市場占比分別為7山東理工大學(xué)本科課程設(shè)計報告%、%%。第二,有利于繼續(xù)領(lǐng)跑零售銀行業(yè)務(wù)。2007年末永隆銀%,已經(jīng)接近國際先進(jìn)銀行水平。同時,零售業(yè)務(wù)尤其是按揭業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)市場競爭力,占有香港按揭市場3%的份額,穩(wěn)居香港中型銀行領(lǐng)先地位。并購永隆銀行對招行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整及保持零售銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢具有積極作用,有助于優(yōu)化招行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推動經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整。第三,有助于增強(qiáng)協(xié)同效應(yīng),發(fā)揮香港與內(nèi)地聯(lián)動優(yōu)勢。地緣優(yōu)勢以及公司在香港市場較高的知名度使公司能夠在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等方面實現(xiàn)深港兩地的全面融合,最大限度地發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。同時,招行和永隆銀行網(wǎng)點的互補(bǔ)性、業(yè)務(wù)和客戶的互補(bǔ)性都很強(qiáng)?;緵]有網(wǎng)點重疊,客戶重復(fù)也較少,并且地域和文化比較接近。(4)收購永隆銀行的不利方面永隆銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力一般。20032007 年永隆銀行盈利年復(fù)合增長率僅為%,而此時正是國內(nèi)銀行業(yè)高速成長的黃金階段,較低的盈利能力對招行的成長性有拖累。2007年,永隆銀行實現(xiàn)凈利潤億港元,占同期招行凈利潤的%;2008年中期,永隆銀行實現(xiàn)凈利潤億港元,招行實現(xiàn)凈利潤億元(人民幣)。(二)持有境外債券情況招行共持有雷曼兄弟發(fā)行的次級債1000萬美元,高級債部分6000萬美元,債券敞口占其總資產(chǎn)的%,占其投資總額的%。每1 美元的雷曼高級無擔(dān)保債券可能收回30美分,次級債券則只能收回美分,而高級債券有可能收回6080美分。銀行現(xiàn)在開始撥備,預(yù)計實際損失在2億人民幣以上。除“兩房”債券以及雷曼債券之外,招行還有約55億元的境外銀行及金融機(jī)構(gòu)債券未披露具體的發(fā)行機(jī)構(gòu)。中期報告披露重大金融債券中境外銀行債券與境外金融機(jī)構(gòu)債券共折合人民幣億元,中報披露的持有“兩房”債券共億美元,加上此次披露的雷曼發(fā)行的債券7000 萬美元,目前還無法了解其余約55 億元人民幣的境外銀行及金融機(jī)構(gòu)債券的具體發(fā)行人,進(jìn)一步的信息披露將緩解市場的擔(dān)憂。第六章 風(fēng)險因素(一)股權(quán)分散的風(fēng)險8山東理工大學(xué)本科課程設(shè)計報告雖然招商局處于第一大股東地位,%,股權(quán)分散,在股份全流通時代容易引發(fā)控制權(quán)爭奪。(二)信用風(fēng)險盡管招商銀行的不良余額在2008年6月末比年初減少%,不良率也出現(xiàn)下降,但是零售貸款的不良貸款和不良率卻出現(xiàn)上升,主要是由于公司信用卡應(yīng)收賬款的不良貸款和不良率出現(xiàn)上升。在公司以零售業(yè)務(wù)為主打,在社會個人信用體系建設(shè)不完善的情況下,信用卡不良出現(xiàn)雙升也在預(yù)料之中。表6:按產(chǎn)品類型劃分的貸款及不良貸款分布情況(人民幣百萬元,百分比除外)2008年6月30日 2007年12月31日貸款總額 不良貸款總額 不良貸款率 貸款總額 不良貸款總額 不良貸款率企業(yè)貸款 497,614 8,158 445,865 9,585 流動資金貸款 355,090 6,864 339,991 8,198 固定資產(chǎn)貸款 95,231 403 74,045 438 貿(mào)易融資 29,321 267 19,767 414 其它(1) 17,972 624 12,062 535 票據(jù)貼現(xiàn)(2) 55,012 52,276 零售貸款 190,034 1,131 175,026 809
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