成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(已改無錯字)
2022-07-25 14:53:50 本頁面
【正文】 合限額管理，分散行業(yè)集中度風險；對不同類型的企業(yè)進行組合限額管理，分散客戶和授信的集中度風險；對不同業(yè)務品種和期限進行組合限額管理，分散業(yè)務集中度風險和流動性風險。二、業(yè)務發(fā)展預測（一）存、貸款穩(wěn)步上升。2009年—2011年存款總額可分別達到1455億元、1700億元、2000億元，貸款總額分別達到900億元、1000億元、1120億元。（二）撥備前利潤穩(wěn)步增長。2009年—2011年撥備前利潤可分別達到26億元、33億元、39億元。（三）不良貸款比例逐年下降。隨著業(yè)務的發(fā)展，不良貸款將進一步得到控制和化解，2009年—％、％、％。（四）抗風險能力不斷增強。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行成立后，將通過提高效益、大力清收、增提撥備等方式，不斷加強抗風險能力，2009年—2011年貸款損失準備充足率將分別達到115％、135％、165％，資本充足率穩(wěn)定在11％的水平。2009—2011年業(yè)務發(fā)展及財務數(shù)據(jù)預測表 單位：億元，%項目2009年末2010年末2011年末貸款余額900 1000 1120 存款余額145517002000撥備前利潤263339不良貸款比例%%%資本充足率11%11%11%貸款損失準備充足率115%135%165%注：以上測算假定20092011年期間廣州農(nóng)村商業(yè)銀行未對外募集新股份。第五章 面臨風險因素及主要對策一、面臨的主要風險因素廣州農(nóng)村商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣和提供金融服務的特殊企業(yè)，經(jīng)營活動具有高風險的特征，所面臨的主要風險如下：（一）信用風險指金融機構(gòu)在經(jīng)營貸款、票據(jù)、拆借、投資等業(yè)務時，可能由于國家貨幣宏觀政策、金融法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則發(fā)生變化，貸款投向選擇錯誤、貸款集中度過高、抵押物不足值、客戶違約或資信下降等多種原因，導致借款人不能及時歸還貸款本金和利息，從而形成不良貸款。（二）市場風險國家宏觀政策包括財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策等，影響到利率、匯率、證券或商品價格的變動，最終通過銀行信貸規(guī)模和信貸流向體現(xiàn)，將對廣州農(nóng)村商業(yè)銀行預期收益、流動性和償付能力產(chǎn)生不確定性影響，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行可能承擔由此造成的損失。（三）經(jīng)營風險金融業(yè)為高風險行業(yè)。行業(yè)整體經(jīng)營形勢的變化，以及經(jīng)營管理方面的因素，如經(jīng)營決策重大失誤、高級管理人員變動、重大訴訟等都可能引起廣州農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的波動、經(jīng)營不善，甚至會導致廣州農(nóng)村商業(yè)銀行被合并、解散、清算，使股東存在損失的可能。（四）法律風險由于可能存在執(zhí)法環(huán)境不完善、政策法規(guī)不配套的個別情況，造成極少數(shù)企業(yè)借重組改制之機逃廢銀行債務或少數(shù)勝訴案件難以執(zhí)行，使廣州農(nóng)村商業(yè)銀行債權(quán)落實困難而遭受損失。（五）競爭風險按照廣州市發(fā)展規(guī)劃，準備建設區(qū)域金融機構(gòu)聚集中心，吸引更多的境內(nèi)外銀行、保險和證券公司在廣州設立區(qū)域總部或法人機構(gòu)，并鼓勵創(chuàng)建村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司，資金互助社等新的組織形式，健全農(nóng)村金融服務體系。因此，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行將面臨日趨激烈的競爭環(huán)境。（六）信息化技術風險信息化技術是現(xiàn)代化金融機構(gòu)賴以生存和競爭的基礎，但依賴越大，信息技術對金融機構(gòu)潛在的風險就越大。這種潛在的風險包括：信息技術的系統(tǒng)功能達不到設計要求或運行不可靠；系統(tǒng)的安全防護水平不高；系統(tǒng)的先進性達不到同業(yè)水平或技術應用出現(xiàn)偏差等。二、主要對策針對上述風險因素，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行成立后擬按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的相關規(guī)定，借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)先進的風險管理理念和經(jīng)驗，通過構(gòu)建信貸、風險、審計相互獨立、相互制約的風險管理組織體系、審批機制、決策流程和報告路線，開發(fā)IT風險決策和支持平臺，輔以強化內(nèi)部管理，提高風險管理水平，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。其主要對策如下：（一）針對信用風險將完善信貸管理制度，改革信貸運行機制；實行嚴格的分級授權(quán)、審貸分離和集體審批制度；建立客戶授信和信用等級評定制度；完善信貸業(yè)務擔保和以物抵債管理；不斷強化貸款“三查”和信貸準入、運行、退出的信貸全過程管理；完善對信用社、分社等分支機構(gòu)和有關客戶經(jīng)理的責任考核和追究制度，加強對高風險資產(chǎn)的管理和風險化解；遵循審慎會計原則，合理計提各項準備等。（二）針對經(jīng)營風險將強化資產(chǎn)負債管理，建立多元化的資本補充機制，保持業(yè)務的發(fā)展與資本的增長相適應；調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營風險，提高運營效益；制訂和完善流動性管理政策；通過不斷強化內(nèi)部控制措施、健全內(nèi)部控制體系，使管理行為得到全面規(guī)范、經(jīng)營風險得到有效控制，各項業(yè)務在依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的基礎上迅速發(fā)展；建立健全激勵約束機制，精簡機構(gòu)和人員，降低經(jīng)營成本；不斷拓寬服務
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