【正文】 了規(guī)定:“保險公司的資金運用,限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其它資金運用形式?！彪S著我國金融體制改革的不斷深入,證券市場的進一步開放與完善,在保險資金可供拓展的各項投資領域中,股市領域的投資優(yōu)勢條件逐漸突出并且基本成熟。因此,盡快制定相應的完整政策和實施細則,以鼓勵保險資金較大規(guī)模進入投市,無論對于保險資金的保值增值,還是對于促進證券市場乃至宏觀經濟的穩(wěn)定和發(fā)展,都將具有重要的意義。四、保險資金入市方式的探討對于保險資金可采取的入市方式,理論上的考慮主要集中于三種方式:一是購買新基金,其中包括二級市場買賣和一級市場配售。從新基金運行一年半的情況看,新基金的收益遠遠高于同期銀行存款利息。新基金年終分配時,90%的收益要以現金的方式分配給投資者。而且保險公司也能夠在二級市場上出售新基金,以滿足隨時變現的流動性需要。因此大多數人認為,以購買新基金的方式允許保險資金入市,可以說是較為穩(wěn)妥的選擇。二是設立證券投資保險基金,交由專業(yè)的基金管理公司來經營。其中既可以選擇已經成立的、業(yè)績較好的基金管理公司,也可以由證券公司等發(fā)起成立新的保險基金管理公司。這種方式所存在的問題,主要就是流通變現需要一定的時間,因為股票投資有一定的期限組合要求。近日出臺的政策同時基本肯定了這種方式的可行性。三是由保險公司通過某種方式,如設立基金管理公司來直接運作保險資金。保險公司對第三種方式有著普遍的和強烈的要求。這一方面是因為九十年代上半葉保險公司曾經有過較為成功的股市運作經驗。另一方面也是出于防范信用風險、防止資金失控以及資產運作保密的安全考慮。對此筆者認為:(1)新基金設立的初衷,是集社會閑散資金——尤其是中小投資者的資金為一體,通過機構投資和專家理財等來達到資金的穩(wěn)健收益、維護大盤穩(wěn)定以及示范理性投資的目的。通過這一年半的運作,我們可以看到,隨著時間的推移,新基金的運作逐漸成熟,并且較好地達到了上述的預定功能和目標。因此保險資金通過證券投資基金入市,將可更好地增強新基金在我國證券市場中的上述作用。(2)由保險公司以某種方式來負責保險資金的股票市場運作,這是保險公司目前普遍的最大希望,或許也最符合市場經濟的基本原則。然而這與目前的政策是相抵觸的。因為我國是一個發(fā)展中國家,為防范金融風險,近年來國家設定了整體金融架構,即銀行、保險和證券業(yè)務的分業(yè)經營和分業(yè)管理。中國人民銀行、中國保監(jiān)會和中國證監(jiān)會分別負責銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的規(guī)劃和管理。因此近期由保險公司來直接負責保險資金的股票市場運作,這從政策上看是比較難以實現的。(3)在保險資金入市的具體操作上,我們應當考慮有更多的改革和創(chuàng)新。這主要包括:其一,保險公司既可選擇現有的基金管理公司,也可選擇主發(fā)起人、并由后者聯合若干證券公司等組建新的基金管理公司,來負責保險資金的股票市場運作。目前的基金管理公司,其發(fā)起人是由證監(jiān)會指定若干證券公司等聯合而成的,這雖然可減少基金與機構之間的聯手交易,但同時也會因為發(fā)起人之間的不協(xié)調而降低效率等。并且,更多機構在市場經濟的大潮中逐漸雄起,這就為保險資金選擇更優(yōu)秀的經營者及其合作者創(chuàng)造了更為廣闊的背景條件。其二,基金管理公司及其發(fā)起人的收益應當作相應的調整。目前的規(guī)定是基金管理公司按日計算年提取基金凈資產的%作為經營收入。發(fā)起人的收益一是來自所持有的基金,二是來自基金管理公司的利潤。我們可以考慮將上述變更為,基金收益若高于5%,則其中5%歸保險公司,5%以上部分由保險公司與基金管理公司比例分配(后者含發(fā)起人部分)?；鹗找嫒舻陀?%,則全部歸保險公司,基金管理公司的費用由發(fā)起人承擔?；鹗找嫒魹樨搨?則基金管理公司的經營費用由保險公司與發(fā)起人比例承擔。其三,保險公司如果需要臨時抽回部分資金,應當提前一段時間(如三個月)通知基金管理公司,以便基金管理公司可以有充裕的時間處理倉位較重的股票,在此期間保險公司也可以用股票作抵押,向銀行申請貸款,以解決資金的緊迫需要等。五：討論 險公司在理賠環(huán)節(jié)上所存在的突出問題。問題：一,查勘和理賠時間過長。二,定損價格帶有隨意性。第三,有意少賠。措施：首先,要使定損規(guī)范化。其次,保險公司要建立理賠服務的標準流程。第三,建立與投保人交流的平臺。作為消費者購買保險產品時如何選擇保險公司？選擇專業(yè)的、服務好、信譽好的保險公司人保車險條款中關于500元以下絕對免賠的規(guī)定是否屬于“霸王條款“？律師觀點：有車主認為500元免賠制是霸王條款，對此，保險律師分析：“保險公司有權對自己經營的險種做調整，這是一種市場行為。隨著市場化程度加大，保險公司自主經營權越來越大，類似的情況以后可能會更多。目前，經營車險的公司很多，如果車主對一家公司不滿意，完全可以選擇別家投保，所以這不屬于‘霸王條款’?！北ｋU的本質是對重大風險進行分散，轉嫁不可承擔的風險，而500元以下的出險，是一種可承受的風險。六、社會調查營銷過程中的主要困難？市場調查報告今天我拜訪了一位中國人民保險公司的推銷人員,經過一番交談,發(fā)現當前保險營銷過程中的主要困難有:1,我國人民的保險意識較以前有所增強,但是仍有待進一步提高,因為我國的保險業(yè)要得到進一步的發(fā)展,提高國民的保險意識是非常重要的一個條件.2,國民經濟總體水平不高,國民收入水平的提高是首要條件,只有我國經濟總體水平提高,我國的保險業(yè)才能更快,更好的發(fā)展.3,開發(fā)相應的險種,以擴大保險市場,加快我國保險業(yè)的發(fā)展.4,應讓保險當事人在處理事情時,有法可依,以減少保險糾紛,增強投保人的信心.通過以上的總結,我們可看出,我國的保險業(yè)發(fā)展仍存在著很多障礙,但是我相信隨著我國經濟形勢的好轉,人民生活水平的提高,以及保險制度的完善,我國的保險業(yè)定能取得更好的發(fā)展。電話咨詢、評價保險公司的售后服務。自己咨詢：各保險公司服務電話，咨詢態(tài)度，內容。保險學概論作業(yè)4一、判斷：、√、√、二、單選：DBDCAD三、多選：ACDE ABC ABEABDEABCD四、社會調查與學術論文：參考：1994年中國保費收入為630億元、2004年中國保費收入達到億元10630*（1+增長率） =4318。1年增長率約為21%中國保險市場的發(fā)展前景一、從調查數據來看我國保險業(yè)保費保持高速度的增長趨勢，保險市場潛力巨大，發(fā)展空間巨大二、保險市場的主體保險公司逐年增加。三、外資保險公司大量的進入四、外資保險公司將給我國保險公司帶來強烈的沖擊五、隨著我國市場經濟的不斷發(fā)展，國民收入水平的不斷提高，保險市場會更加的繁榮。中國境內主要保險公司，中國人壽保險公司、中國人民保險公司、太平洋保險公司、等。我國保險市場競爭格局主要特點及其演變趨勢（參考）入世后我國保險業(yè)發(fā)展迅速，保費收入從2001年的億元快速增加到2003年的億元，保險公司的數量從2001年的35家增加到2003年的54家。市場主體的大量增加引致保險市場集中度快速下降，市場競爭日趨激烈，市場競爭格局正在發(fā)生重大轉變，主要體現在以下五個方面：從總體競爭格局看，市場競爭主體日趨增多，市場集中度不斷下降。從產品競爭格局看，壽險市場高度集中，意外險、健康險、車險市場競爭激烈。從中外資公司競爭格局看，中資公司依然占據絕對優(yōu)勢，但外資公司發(fā)展迅速，中資公司面臨著日益嚴峻的競爭挑戰(zhàn)。從地域競爭格局看，東部發(fā)達地區(qū)競爭激烈，中西部地區(qū)競爭相對平緩。從保險公司競爭力比較看，市場規(guī)模越大、經營歷史越長的公司，經營效率較高，競爭力較強。一、總體競爭格局：市場競爭主體日趨增多，市場集中度不斷下降隨著入世后我國保險市場的開放和準入限制的逐步放寬，保險公司數量快速增加，規(guī)模較大的保險公司所占市場份額逐步下降，保險業(yè)寡頭壟斷的格局逐步被打破，市場競爭日趨激烈。從保險公司數量變化看，入世后我國壽險公司數量增長較快，已從2001年的16家增加到2003年的30家；同時，保監(jiān)會放寬了審批分支機構的條件，壽險公司分支機構數量也迅速增加，如新華人壽和泰康人壽獲準開設超過100個中心支公司，新設了多家分公司和200余家營銷服務部。財產險公司的數量從2000年的17家增加到2003年的24家，其中，外資財產險公司從2000年的7家迅速增加到2003年的14家。市場主體的大量增加引致國內保險市場競爭日趨激烈，市場集中度快速下降：從我國壽險公司的市場份額變化看，2001—2003年，中國人壽和平安人壽等兩大壽險巨頭的市場份額不斷下降，分別從%和%下降到%和%；太平洋人壽、新華人壽和泰康人壽等其他規(guī)模較小的壽險公司繼續(xù)保持迅猛發(fā)展態(tài)勢，這三家公司合計市場份額從%提高到%。從財產險市場份額變化看，中國人保在財產險市場中始終處于絕對壟斷地位，但其市場份額逐年下降，已從2000年的%遞減到2003年的%，下降了個百分點；位居第二的太平洋財產險和第三位的平安財產險公司的市場份額在20002002年期間有所上升，分別從2000年的%和%遞增到2002年的%和%，但在2003年也出現了小幅下降。與此同時，包括外資公司和其他內資小公司在內的其他財產險公司市場份額快速提高，已從2000年的%大幅度提高到2003年的%。二、產品競爭格局：壽險業(yè)意外險和健康險市場競爭激烈，財產險業(yè)車輛險存在惡性競爭現象我國壽險業(yè)(人身險業(yè))主要包括三大險種：壽險、健康險和意外險。目前，壽險市場集中度很高、競爭相對平緩，但健康險和意外險市場競爭較為激烈。在壽險市場中，2003年中國人壽占據了%的市場份額，平安壽險和太保壽險分別占據了%和%的市場份額，其他公司份額很小，短期內難以與這三大公司抗衡。意外險的市場集中度比壽險低，市場競爭較為激烈：2003年中國人壽占有%的市場份額，平安、太平洋、新華等三家壽險公司占有%的市場份額，泰康等其他公司占有1%%的市場份額；鑒于財產險公司從2003年開始可以經營意外險業(yè)務，壽險市場集中度將進一步下降，競爭將更為激烈。健康險市場集中度日趨下降，市場競爭最為激烈：在2003年的健康險市場中，中國人壽占據的市場份額最大，但所占比重只有%；平安和新華分列占有%和%的市場份額，其他保險公司的市場份額均在5%以下，市場競爭十分激烈。尤其是2003年對財產險公司開放短期健康險市場以來，財產險公司業(yè)務開發(fā)力度很大，很快打破了2003年以前由中國人壽、平安和太平洋等三大壽險公司的壟斷格局，2003年當年中國人保就成功地占據了健康險20%以上的市場份額。從20002003年我國財產險產品結構變化情況看，我國財產險主要有機動車輛險(車險)、企業(yè)財產險、貨運險、責任險和家庭財產險等五大產品，其中車險是最大險種，車險保費收入占全部財產險保費收入的比重始終在61%左右；企業(yè)財產險是第二大險種，其保費收入所占比重在2000年以后有所下降，但2003年仍高達14%；貨運險、責任險和家財險所占比重分別在5%、4%和3%左右。從2003年五大