【正文】 【計(jì)劃財(cái)務(wù)部總監(jiān)的總結(jié)報(bào)告】 擔(dān)任的工作分析： 我在我們銀行擔(dān)任的主要職務(wù)是財(cái)務(wù)總監(jiān)，主要掌管我們銀行的財(cái)務(wù)方面，然后把各個(gè)時(shí)期的財(cái)務(wù)報(bào)表填一下，總結(jié)一下今年的財(cái)務(wù)狀況，今年是盈利還是虧損。然后估算一下下一年除了交各種費(fèi)用以外，還有多少的錢(qián)投入廣告費(fèi)，用來(lái)吸收存貸款，開(kāi)始進(jìn)行下一年的盈利。 本銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況分析：（請(qǐng)按6期運(yùn)營(yíng)情況，從會(huì)計(jì)憑證、財(cái)務(wù)報(bào)表等財(cái)務(wù)管理方面逐期分析）第1期： 在老師帶領(lǐng)我們進(jìn)行了一期的模擬之后，然后我們各個(gè)組開(kāi)始了第一期的經(jīng)營(yíng)。由于我們第一期投入的廣告費(fèi)較少，所以沒(méi)有搶到特別好的單子。因?yàn)榈谝黄诘臉I(yè)務(wù)比較少，所以報(bào)表填起來(lái)比較輕松，很快就可以平賬，第一期進(jìn)行的還是比較順利的，這也和我們組的齊心協(xié)力，積極配合有關(guān)。 第2期：第一期結(jié)束以后，實(shí)驗(yàn)就來(lái)到了第二期，第二期相對(duì)來(lái)說(shuō)沒(méi)有第一期那么簡(jiǎn)單，由于我們組走的是穩(wěn)健風(fēng)，投入的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用比較少，所以這一期我們的存款比較多，貸款金額比較少，然后就用了剩余的錢(qián)買(mǎi)了幾個(gè)國(guó)債。這一期的報(bào)表相對(duì)于第一期來(lái)說(shuō)就沒(méi)有那么簡(jiǎn)單了，填制報(bào)表的時(shí)候花費(fèi)時(shí)間比較長(zhǎng)，雖然到最后資產(chǎn)負(fù)債表已經(jīng)平了，但是就是提交不上去，到最后檢查出來(lái)是以前輸過(guò)數(shù)字的地方不能為空，必須填零，然后才提交上去。 第3期：實(shí)驗(yàn)來(lái)到第三期，對(duì)于填制財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)說(shuō)已經(jīng)有了一定的熟悉度了，所以相對(duì)于第二期來(lái)說(shuō)可能沒(méi)有那么迷茫，但是到了第三期的時(shí)候，計(jì)算存貸款的利息可能會(huì)有一點(diǎn)麻煩，有到期的未到期的存貸款和國(guó)債，是到期還本付息，還是每一期付利息，這都是要考慮的， 所以利息一直算不對(duì)，算了很長(zhǎng)時(shí)間才找到其中的關(guān)鍵。最后平賬，然后提交報(bào)表。 第4期：到了第四期的時(shí)候，當(dāng)我們做到損益表時(shí)，發(fā)現(xiàn)我們組已經(jīng)彌補(bǔ)完了以前的虧損，開(kāi)始盈利了，但是在這一期的時(shí)候財(cái)務(wù)把表一直提交不上去，然后進(jìn)行了第三方咨詢，才知道是負(fù)債和所有者權(quán)益的數(shù)據(jù)填錯(cuò)了，數(shù)字寫(xiě)反了，這個(gè)教訓(xùn)告訴我們做事情要認(rèn)真，不能馬虎，對(duì)自己的事情負(fù)責(zé)任。 第5期：在第五期時(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)率達(dá)到了最高值，然后風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在BB級(jí)以下的貸款的銀行都出現(xiàn)了不良貸款，當(dāng)然其中也包括我們的銀行，我們銀行出現(xiàn)了兩個(gè)，既然出現(xiàn)了不良貸款，就要對(duì)不良貸款進(jìn)行處置，然后在財(cái)務(wù)報(bào)表上進(jìn)行填制。由于這一期出現(xiàn)了不良貸款，所以在這一期我們銀行虧損比較多，沒(méi)有盈利。 第6期：實(shí)驗(yàn)進(jìn)行到第六期，這也是實(shí)驗(yàn)的最后一期，填制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)已經(jīng)游刃有余了，這一期沒(méi)有不良貸款的出現(xiàn)，所以這一期的財(cái)務(wù)報(bào)表填制的比較順利，很快可以平賬，然后提交財(cái)務(wù)報(bào)表。 工作中取得的成績(jī)與不足之處： 在這次實(shí)驗(yàn)課當(dāng)中，有收獲也有不足之處，由于是第一次擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)這個(gè)角色，所以對(duì)于填制財(cái)務(wù)報(bào)表還不是特別的熟練，有很多知識(shí)都不了解。但是，經(jīng)過(guò)此次的課程，讓我知道了財(cái)務(wù)總監(jiān)這個(gè)角色對(duì)于銀行的重要性，慢慢的，我也從一開(kāi)始的不了解到最后的游刃有余，這是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，我了解到了一定的關(guān)于怎么填制財(cái)務(wù)報(bào)表的知識(shí)，怎樣去計(jì)算存貸款、國(guó)債的利息，怎樣去計(jì)提折舊，怎樣去處置不良貸款，在這節(jié)課上，我受益匪淺，雖然當(dāng)中可能會(huì)有一些小失誤，但是正是因?yàn)檫@些小失誤讓我吸取到教訓(xùn)，以后絕不再犯此類(lèi)錯(cuò)誤?？偠灾?，這次試驗(yàn)我受益匪淺，給了我很大的啟發(fā)和教育，讓我對(duì)銀行各個(gè)方面有了初步的認(rèn)識(shí)，也更加深了我對(duì)自己所學(xué)專(zhuān)業(yè)的理解,可以把平時(shí)所學(xué)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去發(fā)展思維、得到提高，啟迪頗深。 綜合能力的提升（對(duì)日后學(xué)習(xí)/工作的啟示）： 總之，這門(mén)課讓我學(xué)會(huì)了很多，讓我收獲了知識(shí)，收獲了能力，甚至是收獲了友誼，也讓我們簡(jiǎn)單地體會(huì)了一下開(kāi)銀行的艱辛以及團(tuán)隊(duì)合作的重要性。從中我也體會(huì)到了作為銀行業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)的責(zé)任，就是要做好銀行融資和財(cái)務(wù)核算，以及對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的財(cái)務(wù)支出和風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)良好的把握。所以我很感謝這門(mén)課的開(kāi)設(shè)，也希望可以繼續(xù)這樣的課程，讓學(xué)生在學(xué)到理論課程的同時(shí)也能夠增強(qiáng)實(shí)踐的綜合能力。 【風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)的總結(jié)報(bào)告】 擔(dān)任的工作分析： 我在我們銀行擔(dān)任的主要職務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，主要掌管我們銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控方面，然后把各個(gè)時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)予以考慮，然后估算一下下一年除了交各種費(fèi)用以外，是否存在破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等。 本銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況分析：（請(qǐng)按6期運(yùn)營(yíng)情況，從風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管兩方面逐期分析）第1期： 了解到操作風(fēng)險(xiǎn)的大小與存款業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)類(lèi)型相關(guān)。操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于各類(lèi)存款業(yè)務(wù)量與其操作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)乘積之和。信用貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=剩余風(fēng)險(xiǎn)暴露貸款分類(lèi)系數(shù)期限系數(shù)信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。剩余風(fēng)險(xiǎn)暴露=貸款金額—緩釋工具金額抵押保證率 第2期： 根據(jù)公司運(yùn)行現(xiàn)狀，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的大小是根據(jù)銀行不同期限的利率敏感度缺口來(lái)計(jì)算。利率敏感性缺口=敏感性資產(chǎn)敏感性負(fù)債。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于不同期限缺口的絕對(duì)值與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)乘積之和，不同期限的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不同。 第3期： 本期運(yùn)行平穩(wěn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于不同期限缺口的絕對(duì)值與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)乘積之和，不同期限的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不同，如果撥備覆蓋率為無(wú)窮大，那么輸入框中應(yīng)該填入10 第4期： 開(kāi)始出現(xiàn)不良資產(chǎn)，投融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)由項(xiàng)目金額決定。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于項(xiàng)目金額乘以100%。例如，項(xiàng)目金額為5000W的投融資業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為5000x100%=5000。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總值（總風(fēng)險(xiǎn)值）=信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+投融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。監(jiān)管資本監(jiān)管資本=風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總值*10%； 第5期： 不良資產(chǎn)大量出現(xiàn)，我們出現(xiàn)了兩個(gè)不良資產(chǎn)的單子，資本充足率=銀行所有者權(quán)益/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總值100%，比較低。存貸比不得高于100%存貸比=貸款總額/存款總額（保留小數(shù)點(diǎn)后兩位）撥備覆蓋率不低于100%撥備覆蓋率=貸款減值準(zhǔn)備/不良貸款金額100% 第6期： 截至到這一期我們有存款單一共87000萬(wàn)，貸款單70000萬(wàn)，本期貸款單都是AA以上 ，本期風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，運(yùn)行較為平穩(wěn)，可獲得不錯(cuò)的收益。 工作中取得的成績(jī)與不足之處： 自進(jìn)入ERP咨詢實(shí)施行業(yè)以來(lái)，一直都在不斷地學(xué)習(xí)、實(shí)踐、總結(jié)，不斷地在項(xiàng)目中經(jīng)歷著痛苦抑或者快樂(lè)的磨礪和蛻變，組員間的合作是我很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)的真實(shí)感受。經(jīng)過(guò)ERP實(shí)驗(yàn)，個(gè)中感受，每每回想起來(lái)，頗有一番滋味。 任何項(xiàng)目都有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗窃谶M(jìn)行變化的，ERP項(xiàng)目更是如此。在項(xiàng)目規(guī)劃之初就要充分考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)，有評(píng)估計(jì)劃和應(yīng)對(duì)措施。項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)高的單子一定要謹(jǐn)慎行事，即使工期稍微延遲一下，倘能控制風(fēng)險(xiǎn)那一定值得。