【正文】 鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院金融貿(mào)易學(xué)院一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康谋菊n程以商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)為依托，充分剖析ERP的管理思想和原理，使學(xué)生在參與、體驗(yàn)過程中熟悉銀行的主要部門與崗位分工，體驗(yàn)團(tuán)隊(duì)協(xié)作的魅力，應(yīng)用商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論，掌握商業(yè)銀行的決策、計(jì)劃、控制與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估的流程與方法，完成從理論到實(shí)踐再到理論的上升過程。學(xué)生可借助仿真實(shí)驗(yàn)推演自身的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理思路，在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上通過模擬經(jīng)營(yíng)進(jìn)行銀行診斷，提高學(xué)生對(duì)金融銀行理論知識(shí)的掌握和運(yùn)用程度，使學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理過程有了透徹的了解，并能洞悉銀行成功的關(guān)鍵要素，歷練學(xué)生的綜合分析能力與優(yōu)秀品質(zhì)，達(dá)到磨煉決策敏感度、提升決策與長(zhǎng)期規(guī)劃能力的目的。二、實(shí)驗(yàn)要求通過仿真實(shí)驗(yàn)?zāi)M銀行經(jīng)營(yíng)過程，熟悉銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)和盈利模式，理解商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理與財(cái)務(wù)管理，能夠系統(tǒng)地思考銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略； 能夠模擬銀行開辦的經(jīng)營(yíng)過程，包括戰(zhàn)略規(guī)劃、機(jī)構(gòu)設(shè)置、渠道建設(shè)、市場(chǎng)拓展等環(huán)節(jié)； 能夠模擬存貸款收單與結(jié)息業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金管理、貸款撥備管理等商業(yè)銀行的日常交易業(yè)務(wù)； 能夠模擬國(guó)債決策買賣與結(jié)息、投融資業(yè)務(wù)等金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)； 熟悉金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，能夠使用銀行真實(shí)的計(jì)量方法，完成不良資產(chǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、投融資風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的預(yù)測(cè)與計(jì)算；能夠完成商業(yè)銀行期初戰(zhàn)略規(guī)劃表、損益表以及資產(chǎn)負(fù)債表的編制與核算，并根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)詳細(xì)分析經(jīng)營(yíng)狀況的優(yōu)劣。 三、實(shí)驗(yàn)環(huán)境 計(jì)算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實(shí)驗(yàn)基礎(chǔ)設(shè)備； 《金融ERP》全套教具與軟件； 實(shí)驗(yàn)地點(diǎn)：商112（金控中心）。四、實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一 銀行團(tuán)隊(duì)建設(shè)實(shí)驗(yàn)?zāi)康囊笸ㄟ^銀行仿真實(shí)驗(yàn)，熟悉商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)、主要部門分工和主要崗位職責(zé)； 在銀行仿真實(shí)驗(yàn)中掌握?qǐng)F(tuán)隊(duì)建設(shè)的關(guān)鍵點(diǎn)。實(shí)驗(yàn)內(nèi)容選評(píng)團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)，并由其帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)完成各期運(yùn)營(yíng)；各組分別宣布行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)市場(chǎng)部總監(jiān)、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)、資金市場(chǎng)部總監(jiān)等崗位人選；制定團(tuán)隊(duì)目標(biāo)，制作團(tuán)隊(duì)標(biāo)識(shí)，并研討團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃。實(shí)驗(yàn)分析（由行長(zhǎng)填寫）表1 C 銀行團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)(行長(zhǎng))競(jìng)聘書⑴ 個(gè)人簡(jiǎn)介⑵ 競(jìng)聘理由⑶ 團(tuán)隊(duì)目標(biāo)實(shí)驗(yàn)二 銀行運(yùn)營(yíng)與戰(zhàn)略規(guī)劃管理實(shí)驗(yàn)?zāi)康囊?初步了解戰(zhàn)略管理，嘗試使用戰(zhàn)略管理指導(dǎo)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)；掌握商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃編寫的重點(diǎn)思路，理解戰(zhàn)略規(guī)劃對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的重要意義。實(shí)驗(yàn)內(nèi)容完成銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置、渠道建設(shè)與維護(hù)工作；各期期初，由行長(zhǎng)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)成員討論并編寫年度規(guī)劃，填寫重要決策表。實(shí)驗(yàn)分析（由行長(zhǎng)填寫）表2 C 銀行戰(zhàn)略規(guī)劃表規(guī)劃項(xiàng)目第1期第2期第3期第4期第5期第6期一、機(jī)構(gòu)設(shè)置分支行開設(shè)所在地（A/B/C）ABCA辦公大樓（租賃/購(gòu)買）方式購(gòu)買購(gòu)買購(gòu)買購(gòu)買購(gòu)買購(gòu)買渠道建設(shè)（柜臺(tái)/網(wǎng)絡(luò)/移動(dòng)）柜臺(tái)/網(wǎng)絡(luò)/移動(dòng)柜臺(tái)/網(wǎng)絡(luò)/移動(dòng)柜臺(tái)/網(wǎng)絡(luò)/移動(dòng)柜臺(tái)/網(wǎng)絡(luò)/移動(dòng)柜臺(tái)/網(wǎng)絡(luò)/移動(dòng)二、存款業(yè)務(wù)存款利率（小數(shù)）存款營(yíng)銷費(fèi)用（萬元）4505004503508001200預(yù)期吸收存款總額（萬元）800080007000280002500024000存款準(zhǔn)備金（萬元）800800700280025002400三、貸款業(yè)務(wù)貸款利率（小數(shù)）貸款營(yíng)銷費(fèi)用（萬元）120150120100200240預(yù)期發(fā)放貸款總額（萬元）70006000600028000800020000撥備總額（萬元）70606028018020貸款損失比例（小數(shù)）四、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)國(guó)債交易總額（萬元）010000000投融資交易總額（萬元）001000400000實(shí)驗(yàn)三 銀行日常交易業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)?zāi)康囊?通過銀行仿真實(shí)驗(yàn)，實(shí)際操作銀行真實(shí)的日常交易業(yè)務(wù)，理解銀行各組織部門的行為對(duì)全局的影響；掌握商業(yè)銀行日常交易業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)。 實(shí)驗(yàn)內(nèi)容了解存貸款競(jìng)標(biāo)規(guī)則和決策所需要注意的問題，同時(shí)完成存貸款營(yíng)銷費(fèi)用的填報(bào)工作；各部門總監(jiān)負(fù)責(zé)編制相關(guān)預(yù)算表；各部門總監(jiān)完成相關(guān)任務(wù)表格的填寫和審核工作。實(shí)驗(yàn)分析（由業(yè)務(wù)市場(chǎng)部總監(jiān)填寫）（見表3）實(shí)驗(yàn)四 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)?zāi)康囊?通過銀行仿真實(shí)驗(yàn)，熟悉銀行真實(shí)的國(guó)債、投融資和同業(yè)拆借業(yè)務(wù)流程；掌握商業(yè)銀行開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)思路。實(shí)驗(yàn)內(nèi)容公布市場(chǎng)信息后， 根據(jù)存貸款及風(fēng)險(xiǎn)狀況開展國(guó)債及投融資業(yè)務(wù)；；根據(jù)各銀行需要，開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)； 由資金管理部總監(jiān)完成相關(guān)任務(wù)表格的填寫和審核工作。實(shí)驗(yàn)分析（由資金管理部總監(jiān)填寫）（見表3） 22 / 22表3 C 銀行主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)表項(xiàng) 目第1期第2期第3期第4期第5期第6期當(dāng)期營(yíng)銷費(fèi)用（萬元）存款營(yíng)銷費(fèi)用450660550126012001080貸款營(yíng)銷費(fèi)用100300150370260280當(dāng)期準(zhǔn)備金（萬元）8001500160030002001600當(dāng)期計(jì)提撥備（萬元）10016023040010440700當(dāng)期存款業(yè)務(wù)金額（萬元）80001500024000300002500033000存款類型對(duì)公零售/對(duì)公零售對(duì)公/零售零售/對(duì)公零售/對(duì)公利率屬性浮動(dòng)浮動(dòng)固定/浮動(dòng)浮動(dòng)/固定固定/浮動(dòng)固定/浮動(dòng)當(dāng)期貸款業(yè)務(wù)金額（萬元）700090001400026000400026000貸款類型信用信用信用/擔(dān)保質(zhì)押信用質(zhì)押利率屬性固定固定固定固定/浮動(dòng)固定固定/浮動(dòng)當(dāng)期不良資產(chǎn)金額（萬元）0000100000類型0000擔(dān)保/質(zhì)押0收回資金（萬元）000053000當(dāng)期投融資總額（萬元）010000000當(dāng)期購(gòu)買國(guó)債總額（萬元）0300060001200090000當(dāng)期同業(yè)拆借（萬元）拆入金額000000拆出金額000000實(shí)驗(yàn)五 銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)驗(yàn)?zāi)康囊?初步了解商業(yè)銀行的監(jiān)管要求與指標(biāo)，逐步實(shí)現(xiàn)控制風(fēng)險(xiǎn)到經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變；掌握商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重點(diǎn)思路。實(shí)驗(yàn)內(nèi)容完成不良資產(chǎn)的處置與報(bào)表填報(bào)工作；計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；計(jì)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，編制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)表。實(shí)驗(yàn)分析（由風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)填寫）表4 C銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控表 （單位：萬元）項(xiàng) 目第1期第2期第3期第4期第5期第6期存貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)（萬）12320270402175077501337010830操作風(fēng)險(xiǎn)（萬）1440360050409480990012480市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（萬）24007600105001020085009500投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)投融資風(fēng)險(xiǎn)（萬）010001000000總風(fēng)險(xiǎn)值（萬）161603924038290274303177032810風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管資本總計(jì)（萬）161639243829274331773281資本充足率（小數(shù)）存貸比（小數(shù)）撥備覆蓋率（小數(shù)）1010101010實(shí)驗(yàn)六 會(huì)計(jì)核算與統(tǒng)計(jì)分析實(shí)驗(yàn)實(shí)驗(yàn)?zāi)康哪軌蛲ㄟ^財(cái)務(wù)報(bào)表明確本銀行各期經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)思路，并為銀行監(jiān)管要求和監(jiān)管指標(biāo)的執(zhí)行提供數(shù)據(jù)支持；進(jìn)一步熟悉銀行運(yùn)營(yíng)任務(wù)表格、財(cái)務(wù)報(bào)表和監(jiān)管報(bào)表的編制。實(shí)驗(yàn)內(nèi)容從償債能力、營(yíng)運(yùn)能力以及盈利能力等角度進(jìn)行分析，預(yù)測(cè)本銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的財(cái)務(wù)成果；根據(jù)銀行運(yùn)營(yíng)結(jié)果，完成本銀行損益表、資產(chǎn)負(fù)債表的編制和核算工作。實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)（由計(jì)劃財(cái)務(wù)部總監(jiān)填寫）損益表：表5 C 銀行損益表 （單位：萬元）第1期第2期第3期第4期第5期第6期一、營(yíng)業(yè)收入10502640389075601290010010 貸款利息收入105024003170582066609770 國(guó)債收益02407201680960240 投資收益0006000 營(yíng)業(yè)外收入（含不良資產(chǎn)處置收入）000053000 同業(yè)利息收入000000二、營(yíng)業(yè)支出1620284033806910170007360 存款利息支出32011801980439047805020 存款營(yíng)銷費(fèi)用450660550126012001080 貸款營(yíng)銷費(fèi)用100300150370260280 機(jī)構(gòu)管理費(fèi)用250300350400400400 機(jī)構(gòu)租賃費(fèi)用000000 機(jī)構(gòu)員工薪酬120140160180180180 貸款減值損失100607017010040260 同業(yè)利