【正文】 再者，要了解自己的對手，制定合適的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，做到心中有低，只有這樣，才能學(xué)到更多的企業(yè)運行知識 。在項目規(guī)劃之初就要充分考慮到各種風(fēng)險，有評估計劃和應(yīng)對措施。存貸比不得高于100%存貸比=貸款總額/存款總額（保留小數(shù)點后兩位）撥備覆蓋率不低于100%撥備覆蓋率=貸款減值準(zhǔn)備/不良貸款金額100% 第6期： 截至到這一期我們有存款單一共87000萬，貸款單70000萬，本期貸款單都是AA以上 ，本期風(fēng)險相對較小，運行較為平穩(wěn)，可獲得不錯的收益。項目風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于項目金額乘以100%。剩余風(fēng)險暴露=貸款金額—緩釋工具金額抵押保證率 第2期： 根據(jù)公司運行現(xiàn)狀，市場風(fēng)險的大小是根據(jù)銀行不同期限的利率敏感度缺口來計算。 【風(fēng)險管理部總監(jiān)的總結(jié)報告】 擔(dān)任的工作分析： 我在我們銀行擔(dān)任的主要職務(wù)是風(fēng)險總監(jiān)，主要掌管我們銀行的風(fēng)險管控方面，然后把各個時期的風(fēng)險予以考慮，然后估算一下下一年除了交各種費用以外，是否存在破產(chǎn)的風(fēng)險等?？偠灾?，這次試驗我受益匪淺，給了我很大的啟發(fā)和教育，讓我對銀行各個方面有了初步的認識，也更加深了我對自己所學(xué)專業(yè)的理解,可以把平時所學(xué)知識運用到實踐中去發(fā)展思維、得到提高，啟迪頗深。由于這一期出現(xiàn)了不良貸款，所以在這一期我們銀行虧損比較多，沒有盈利。 第3期：實驗來到第三期，對于填制財務(wù)報表來說已經(jīng)有了一定的熟悉度了，所以相對于第二期來說可能沒有那么迷茫，但是到了第三期的時候，計算存貸款的利息可能會有一點麻煩，有到期的未到期的存貸款和國債，是到期還本付息，還是每一期付利息，這都是要考慮的， 所以利息一直算不對，算了很長時間才找到其中的關(guān)鍵。由于我們第一期投入的廣告費較少，所以沒有搶到特別好的單子。實驗內(nèi)容從償債能力、營運能力以及盈利能力等角度進行分析，預(yù)測本銀行經(jīng)營活動的財務(wù)成果；根據(jù)銀行運營結(jié)果，完成本銀行損益表、資產(chǎn)負債表的編制和核算工作。實驗內(nèi)容公布市場信息后， 根據(jù)存貸款及風(fēng)險狀況開展國債及投融資業(yè)務(wù)；；根據(jù)各銀行需要，開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)； 由資金管理部總監(jiān)完成相關(guān)任務(wù)表格的填寫和審核工作。實驗內(nèi)容完成銀行機構(gòu)設(shè)置、渠道建設(shè)與維護工作；各期期初，由行長帶領(lǐng)團隊成員討論并編寫年度規(guī)劃，填寫重要決策表。 三、實驗環(huán)境 計算機、交換機、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機等實驗基礎(chǔ)設(shè)備； 《金融ERP》全套教具與軟件； 實驗地點：商112（金控中心）。鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院金融貿(mào)易學(xué)院一、實驗?zāi)康谋菊n程以商業(yè)銀行經(jīng)營管理平臺為依托，充分剖析ERP的管理思想和原理，使學(xué)生在參與、體驗過程中熟悉銀行的主要部門與崗位分工，體驗團隊協(xié)作的魅力，應(yīng)用商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論，掌握商業(yè)銀行的決策、計劃、控制與經(jīng)營業(yè)績評估的流程與方法，完成從理論到實踐再到理論的上升過程。四、實驗項目實驗一 銀行團隊建設(shè)實驗?zāi)康囊笸ㄟ^銀行仿真實驗，熟悉商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)、主要部門分工和主要崗位職責(zé)； 在銀行仿真實驗中掌握團隊建設(shè)的關(guān)鍵點。實驗分析（由行長填寫）表2 C 銀行戰(zhàn)略規(guī)劃表規(guī)劃項目第1期第2期第3期第4期第5期第6期一、機構(gòu)設(shè)置分支行開設(shè)所在地（A/B/C）ABCA辦公大樓（租賃/購買）方式購買購買購買購買購買購買渠道建設(shè)（柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動）柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動二、存款業(yè)務(wù)存款利率（小數(shù)）存款營銷費用（萬元）4505004503508001200預(yù)期吸收存款總額（萬元）800080007000280002500024000存款準(zhǔn)備金（萬元）800800700280025002400三、貸款業(yè)務(wù)貸款利率（小數(shù)）貸款營銷費用（萬元）120150120100200240預(yù)期發(fā)放貸款總額（萬元）70006000600028000800020000撥備總額（萬元）70606028018020貸款損失比例（小數(shù)）四、金融市場業(yè)務(wù)國債交易總額（萬元）010000000投融資交易總額（萬元）001000400000實驗三 銀行日常交易業(yè)務(wù)實驗?zāi)康囊?通過銀行仿真實驗，實際操作銀行真實的日常交易業(yè)務(wù)，理解銀行各組織部門的行為對全局的影響；掌握商業(yè)銀行日常交易業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點。實驗分析（由資金管理部總監(jiān)填寫）（見表3） 22 / 22表3 C 銀行主要業(yè)務(wù)經(jīng)營表項 目第1期第2期第3期第4期第5期第6期當(dāng)期營銷費用（萬元）存款營銷費用450660550126012001080貸款營銷費用100300150370260280當(dāng)期準(zhǔn)備金（萬元）8001500160030002001600當(dāng)期計提撥備（萬元）10016023040010440700當(dāng)期存款業(yè)務(wù)金額（萬元）80001500024000300002500033000存款類型對公零售/對公零售對公/零售零售/對公零售/對公利率屬性浮動浮動固定/浮動浮動/固定固定/浮動固定/浮動當(dāng)期貸款業(yè)務(wù)金額（萬元）700090001400026000400026000貸款類型信用信用信用/擔(dān)保質(zhì)押信用質(zhì)押利率屬性固定固定固定固定/浮動固定固定/浮動當(dāng)期不良資產(chǎn)金額（萬元）0000100000類型0000擔(dān)保/質(zhì)押0收回資金（萬元）000053000當(dāng)期投融資總額（萬元）010000000當(dāng)期購買國債總額（萬元）0300060001200090000當(dāng)期同業(yè)拆借（萬元）拆入金額000000拆出金額000000實驗五 銀行風(fēng)險監(jiān)管實驗?zāi)康囊?初步了解商業(yè)銀行的監(jiān)管要求與指標(biāo)，逐步實現(xiàn)控制風(fēng)險到經(jīng)營風(fēng)險的轉(zhuǎn)變；掌握商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作的重點思路。實驗數(shù)據(jù)（由計劃財務(wù)部總監(jiān)填寫）損益表：表5 C 銀行損益表 （單位：萬元）第1期第2期第3期第4期第5期第6期一、營業(yè)收入10502640389075601290010010 貸款利息收入105024003170582066609770 國債收益02407201680960240 投資收益0006000 營業(yè)外收入（含不良資產(chǎn)處置收入）000053000 同業(yè)利息收入000000二、營業(yè)支出1620284033806910170007360 存款利息支出32011801980439047805020 存款營銷費用450660550126012001080 貸款營銷費用100300150370260280 機構(gòu)管理費用250300350400400400 機構(gòu)租賃費用000000 機構(gòu)員工薪酬120140160180180180 貸款減值損失100607017010040260 同業(yè)利息支出000000 折舊費用80100120140140140 渠道建設(shè)費用2001000000000000三、稅前利潤57020051065040802650：所得稅00000四、凈利潤57020051040802650資產(chǎn)負債表：表6 C 銀行資產(chǎn)負債表 （單位：萬元）資 產(chǎn)負 債+權(quán) 益1期2期3期4期5期6期1期2期3期4期5期6期發(fā)放貸款（全部）16000400004400070000吸收存款（全部）23000690007100087000減：貸款價值準(zhǔn)備資產(chǎn)160400440700應(yīng)付存款利息1180481066608110應(yīng)收利息（貸款）240058206660