【正文】 經(jīng)過ERP實驗，個中感受，每每回想起來，頗有一番滋味。從中我也體會到了作為銀行業(yè)財務(wù)總監(jiān)的責(zé)任，就是要做好銀行融資和財務(wù)核算，以及對銀行經(jīng)營過程中的財務(wù)支出和風(fēng)險有個良好的把握。然后估算一下下一年除了交各種費用以外，還有多少的錢投入廣告費，用來吸收存貸款，開始進(jìn)行下一年的盈利。學(xué)生可借助仿真實驗推演自身的商業(yè)銀行經(jīng)營管理思路，在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上通過模擬經(jīng)營進(jìn)行銀行診斷，提高學(xué)生對金融銀行理論知識的掌握和運用程度，使學(xué)生對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理過程有了透徹的了解，并能洞悉銀行成功的關(guān)鍵要素，歷練學(xué)生的綜合分析能力與優(yōu)秀品質(zhì)，達(dá)到磨煉決策敏感度、提升決策與長期規(guī)劃能力的目的。實驗分析（由風(fēng)險管理部總監(jiān)填寫）表4 C銀行風(fēng)險監(jiān)控表 （單位：萬元）項 目第1期第2期第3期第4期第5期第6期存貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)信用風(fēng)險（萬）12320270402175077501337010830操作風(fēng)險（萬）1440360050409480990012480市場風(fēng)險（萬）24007600105001020085009500投行業(yè)務(wù)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)投融資風(fēng)險（萬）010001000000總風(fēng)險值（萬）161603924038290274303177032810風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管資本總計（萬）161639243829274331773281資本充足率（小數(shù)）存貸比（小數(shù)）撥備覆蓋率（小數(shù)）1010101010實驗六 會計核算與統(tǒng)計分析實驗實驗?zāi)康哪軌蛲ㄟ^財務(wù)報表明確本銀行各期經(jīng)營的重點思路，并為銀行監(jiān)管要求和監(jiān)管指標(biāo)的執(zhí)行提供數(shù)據(jù)支持；進(jìn)一步熟悉銀行運營任務(wù)表格、財務(wù)報表和監(jiān)管報表的編制。但是，經(jīng)過此次的課程，讓我知道了財務(wù)總監(jiān)這個角色對于銀行的重要性，慢慢的，我也從一開始的不了解到最后的游刃有余，這是一個漸進(jìn)的過程，我了解到了一定的關(guān)于怎么填制財務(wù)報表的知識，怎樣去計算存貸款、國債的利息，怎樣去計提折舊，怎樣去處置不良貸款，在這節(jié)課上，我受益匪淺，雖然當(dāng)中可能會有一些小失誤，但是正是因為這些小失誤讓我吸取到教訓(xùn)，以后絕不再犯此類錯誤。監(jiān)管資本監(jiān)管資本=風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總值*10%； 第5期： 不良資產(chǎn)大量出現(xiàn)，我們出現(xiàn)了兩個不良資產(chǎn)的單子，資本充足率=銀行所有者權(quán)益/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總值100%，比較低。項目實施過程中，風(fēng)險高的單子一定要謹(jǐn)慎行事，即使工期稍微延遲一下，倘能控制風(fēng)險那一定值得。 本銀行實際運營情況分析：（請按6期運營情況，從風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算和風(fēng)險監(jiān)管兩方面逐期分析）第1期： 了解到操作風(fēng)險的大小與存款業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)類型相關(guān)。因為第一期的業(yè)務(wù)比較少，所以報表填起來比較輕松，很快就可以平賬，第一期進(jìn)行的還是比較順利的，這也和我們組的齊心協(xié)力，積極配合有關(guān)。四、實驗項目實驗一 銀行團(tuán)隊建設(shè)實驗?zāi)康囊笸ㄟ^銀行仿真實驗，熟悉商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)、主要部門分工和主要崗位職責(zé)； 在銀行仿真實驗中掌握團(tuán)隊建設(shè)的關(guān)鍵點。實驗內(nèi)容公布市場信息后， 根據(jù)存貸款及風(fēng)險狀況開展國債及投融資業(yè)務(wù)；；根據(jù)各銀行需要，開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)； 由資金管理部總監(jiān)完成相關(guān)任務(wù)表格的填寫和審核工作。由于這一期出現(xiàn)了不良貸款，所以在這一期我們銀行虧損比較多，沒有盈利。項目風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于項目金額乘以100%。再者，要了解自己的對手，制定合適的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，做到心中有低，只有這樣，才能學(xué)到更多的企業(yè)運行知識 。剩余風(fēng)險暴露=貸款金額—緩釋工具金額抵押保證率 第2期： 根據(jù)公司運行現(xiàn)狀，市場風(fēng)險的大小是根據(jù)銀行不同期限的利率敏感度缺口來計算。 第3期：實驗來到第三期，對于填制財務(wù)報表來說已經(jīng)有了一定的熟悉度了，所以相對于第二期來說可能沒有那么迷茫，但是到了第三期的時候，計算存貸款的利息可能會有一點麻煩，有到期的未到期的存貸款和國債，是到期還本付息，還是每一期付利息，這都是要考慮的， 所以利息一直算不對，算了很長時間才找到其中的關(guān)鍵。實驗內(nèi)容完成銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置、渠道建設(shè)與維護(hù)工作；各期期初，由行長帶領(lǐng)團(tuán)隊成員討論并編寫年度規(guī)劃，填寫重要決策表。實驗分析（由行長填寫）表2 C 銀行戰(zhàn)略規(guī)劃表規(guī)劃項目第1期第2期第3期第4期第5期第6期一、機(jī)構(gòu)設(shè)置分支行開設(shè)所在地（A/B/C）ABCA辦公大樓（租賃/購買）方式購買購買購買購買購買購買渠道建設(shè)（柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動）柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動二、存款業(yè)務(wù)存款利率（小數(shù)）存款營銷費用（萬元）4505004503508001200預(yù)期吸收存款總額（萬元）800080007000280002500024000存款準(zhǔn)備金（萬元）800800700280025002400三、貸款業(yè)務(wù)貸款利率（小數(shù)）貸款營銷費用（萬元）120150120100200240預(yù)期發(fā)放貸款總額（萬元）70006000600028000800020000撥備總額（萬元）70606028018020貸款損失比例（小數(shù)）四、金融市場業(yè)務(wù)國債交易總額（萬元）010000000投融資交易總額（萬元）001000400000實驗三 銀行日常交易業(yè)務(wù)實驗?zāi)康囊?通過銀行仿真實驗，實際操作銀行真實的日常交易業(yè)務(wù)，理解銀行各組織部門的行為對全局的影響；掌握商業(yè)銀行日常交易業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點。最后平賬，然后提交報表。利率敏感性缺口=敏感性資產(chǎn)敏感性負(fù)債。 【資金管理部總監(jiān)的總結(jié)報告】 擔(dān)任的工作分析： 本銀行實際運營情況分析：（請按6期運營情況，從國債業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、投融資業(yè)務(wù)等金融市場方面逐期分析）第1期： 第2期： 第3期：