【正文】 ）實驗四 金融市場業(yè)務(wù)實驗?zāi)康囊?通過銀行仿真實驗，熟悉銀行真實的國債、投融資和同業(yè)拆借業(yè)務(wù)流程；掌握商業(yè)銀行開展金融市場業(yè)務(wù)的重點思路。實驗分析（由行長填寫）表2 C 銀行戰(zhàn)略規(guī)劃表規(guī)劃項目第1期第2期第3期第4期第5期第6期一、機(jī)構(gòu)設(shè)置分支行開設(shè)所在地（A/B/C）ABCA辦公大樓（租賃/購買）方式購買購買購買購買購買購買渠道建設(shè)（柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動）柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動柜臺/網(wǎng)絡(luò)/移動二、存款業(yè)務(wù)存款利率（小數(shù)）存款營銷費(fèi)用（萬元）4505004503508001200預(yù)期吸收存款總額（萬元）800080007000280002500024000存款準(zhǔn)備金（萬元）800800700280025002400三、貸款業(yè)務(wù)貸款利率（小數(shù)）貸款營銷費(fèi)用（萬元）120150120100200240預(yù)期發(fā)放貸款總額（萬元）70006000600028000800020000撥備總額（萬元）70606028018020貸款損失比例（小數(shù)）四、金融市場業(yè)務(wù)國債交易總額（萬元）010000000投融資交易總額（萬元）001000400000實驗三 銀行日常交易業(yè)務(wù)實驗?zāi)康囊?通過銀行仿真實驗，實際操作銀行真實的日常交易業(yè)務(wù)，理解銀行各組織部門的行為對全局的影響；掌握商業(yè)銀行日常交易業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點。實驗分析（由行長填寫）表1 C 銀行團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)(行長)競聘書⑴ 個人簡介⑵ 競聘理由⑶ 團(tuán)隊目標(biāo)實驗二 銀行運(yùn)營與戰(zhàn)略規(guī)劃管理實驗?zāi)康囊?初步了解戰(zhàn)略管理，嘗試使用戰(zhàn)略管理指導(dǎo)商業(yè)銀行運(yùn)營；掌握商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃編寫的重點思路，理解戰(zhàn)略規(guī)劃對銀行經(jīng)營的重要意義。四、實驗項目實驗一 銀行團(tuán)隊建設(shè)實驗?zāi)康囊笸ㄟ^銀行仿真實驗，熟悉商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)、主要部門分工和主要崗位職責(zé)； 在銀行仿真實驗中掌握團(tuán)隊建設(shè)的關(guān)鍵點。二、實驗要求通過仿真實驗?zāi)M銀行經(jīng)營過程，熟悉銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識和盈利模式，理解商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理與財務(wù)管理，能夠系統(tǒng)地思考銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略； 能夠模擬銀行開辦的經(jīng)營過程，包括戰(zhàn)略規(guī)劃、機(jī)構(gòu)設(shè)置、渠道建設(shè)、市場拓展等環(huán)節(jié)； 能夠模擬存貸款收單與結(jié)息業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金管理、貸款撥備管理等商業(yè)銀行的日常交易業(yè)務(wù)； 能夠模擬國債決策買賣與結(jié)息、投融資業(yè)務(wù)等金融市場業(yè)務(wù)； 熟悉金融風(fēng)險知識，能夠使用銀行真實的計量方法，完成不良資產(chǎn)處置、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、投融資風(fēng)險等風(fēng)險監(jiān)管工作的預(yù)測與計算；能夠完成商業(yè)銀行期初戰(zhàn)略規(guī)劃表、損益表以及資產(chǎn)負(fù)債表的編制與核算，并根據(jù)實際數(shù)據(jù)詳細(xì)分析經(jīng)營狀況的優(yōu)劣。鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院金融貿(mào)易學(xué)院一、實驗?zāi)康谋菊n程以商業(yè)銀行經(jīng)營管理平臺為依托，充分剖析ERP的管理思想和原理，使學(xué)生在參與、體驗過程中熟悉銀行的主要部門與崗位分工，體驗團(tuán)隊協(xié)作的魅力，應(yīng)用商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論，掌握商業(yè)銀行的決策、計劃、控制與經(jīng)營業(yè)績評估的流程與方法，完成從理論到實踐再到理論的上升過程。學(xué)生可借助仿真實驗推演自身的商業(yè)銀行經(jīng)營管理思路，在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上通過模擬經(jīng)營進(jìn)行銀行診斷，提高學(xué)生對金融銀行理論知識的掌握和運(yùn)用程度，使學(xué)生對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理過程有了透徹的了解，并能洞悉銀行成功的關(guān)鍵要素，歷練學(xué)生的綜合分析能力與優(yōu)秀品質(zhì)，達(dá)到磨煉決策敏感度、提升決策與長期規(guī)劃能力的目的。 三、實驗環(huán)境 計算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實驗基礎(chǔ)設(shè)備； 《金融ERP》全套教具與軟件； 實驗地點：商112（金控中心）。實驗內(nèi)容選評團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)，并由其帶領(lǐng)團(tuán)隊完成各期運(yùn)營；各組分別宣布行長、業(yè)務(wù)市場部總監(jiān)、計劃財務(wù)部總監(jiān)、風(fēng)險管理部總監(jiān)、資金市場部總監(jiān)等崗位人選；制定團(tuán)隊目標(biāo)，制作團(tuán)隊標(biāo)識，并研討團(tuán)隊經(jīng)營規(guī)劃。實驗內(nèi)容完成銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置、渠道建設(shè)與維護(hù)工作；各期期初，由行長帶領(lǐng)團(tuán)隊成員討論并編寫年度規(guī)劃，填寫重要決策表。 實驗內(nèi)容了解存貸款競標(biāo)規(guī)則和決策所需要注意的問題，同時完成存貸款營銷費(fèi)用的填報工作；各部門總監(jiān)負(fù)責(zé)編制相關(guān)預(yù)算表；各部門總監(jiān)完成相關(guān)任務(wù)表格的填寫和審核工作。實驗內(nèi)容公布市場信息后， 根據(jù)存貸款及風(fēng)險狀況開展國債及投融資業(yè)務(wù)；；根據(jù)各銀行需要，開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)； 由資金管理部總監(jiān)完成相關(guān)任務(wù)表格的填寫和審核工作。實驗內(nèi)容完成不良資產(chǎn)的處置與報表填報工作；計算信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；計算相關(guān)風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)，編制風(fēng)險監(jiān)管報表。實驗內(nèi)容從償債能力、營運(yùn)能力以及盈利能力等角度進(jìn)行分析，預(yù)測本銀行經(jīng)營活動的財務(wù)成果；根據(jù)銀行運(yùn)營結(jié)果，完成本銀行損益表、資產(chǎn)負(fù)債表的編制和核算工作。然后估算一下下一年除了交各種費(fèi)用以外，還有多少的錢投入廣告費(fèi)，用來吸收存貸款，開始進(jìn)行下一年的盈利。由于我們第一期投入的廣告費(fèi)較少，所以沒有搶到特別好的單子。 第2期：第一期結(jié)束以后，實驗就來到了第二期，第二期相對來說沒有第一期那么簡單，由于我們組走的是穩(wěn)健風(fēng)，投入的營銷費(fèi)用比較少，所以這一期我們的存款比較多，貸款金額比較少，然后就用了剩余的錢買了幾個國債。 第3期：實驗來到第三期，對于填制財務(wù)報表來說已經(jīng)有了一定的熟悉度了，所以相對于第二期來說可能沒有那么迷茫，但是到了第三期的時候，計算存貸款的利息可能會有一點麻煩，有到期的未到期的存貸款和國債，是到期還本付息，還是每一期付利息，這都是要考慮的， 所以利息一直算不對，算了很長時間才找到其中的關(guān)鍵。 第4期：到了第四期的時候，當(dāng)我們做到損益表時，發(fā)現(xiàn)我們組已經(jīng)彌補(bǔ)完了以前的虧損，開始盈利了，但是在這一期的時候財務(wù)把表一直提交不上去，然后進(jìn)行了第三方咨詢，才知道是負(fù)債和所有者權(quán)益的數(shù)據(jù)填錯了，數(shù)字寫反了，這個教訓(xùn)告訴我們做事情要認(rèn)真，不能馬虎，對自己的事情負(fù)責(zé)任。由于這一期出現(xiàn)了不良貸款，所以在這一期我們銀行虧損比較多，沒有盈利。 工作中取得的成績與不足之處： 在這次實驗課當(dāng)中，有收獲也有不足之處，由于是第一次擔(dān)任財務(wù)總監(jiān)這個角色，所以對于填制財務(wù)報表還不是特別的熟練，有很多知識都不了解?？偠灾@次試驗我受益匪淺，給了我很大的啟發(fā)和教育，讓我對銀行各個方面有了初步的認(rèn)識，也更加深了我對自己所學(xué)專業(yè)的理解,可以把平時所學(xué)知識運(yùn)用到實踐中去發(fā)展思維、得到提高，啟迪頗深。從中我也體會到了作為銀行業(yè)財務(wù)總監(jiān)的責(zé)任，就是要做好銀行融資和財務(wù)核算，以及對銀行經(jīng)營過程中的財務(wù)支出和風(fēng)險有個良好的把握。 【風(fēng)險管理部總監(jiān)的總結(jié)報告】 擔(dān)任的工作分析： 我在我們銀行擔(dān)任的主要職務(wù)是風(fēng)險總監(jiān)，主要掌管我們銀行的風(fēng)險管控方面，然后把各個時期的風(fēng)險予以考慮，然后估算一下下一年除了交各種費(fèi)用以外，是否存在破產(chǎn)的風(fēng)險等。操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于各類存款業(yè)務(wù)量與其操作風(fēng)險系數(shù)乘積之和。剩余風(fēng)險暴露=貸款金額—緩釋工具金額抵押保證率 第2期： 根據(jù)公司運(yùn)行現(xiàn)狀，市場風(fēng)險的大小是根據(jù)銀行不同期限的利率敏感度缺口來計算。市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于不同期限缺口的絕對值與市場風(fēng)險系數(shù)乘積之和，不同期限的市場風(fēng)險系數(shù)不同。項目風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于項目金額乘以100%。風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總值（總風(fēng)險值）=信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+投融資風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。存貸比不得高于100%存貸比=貸款總額/存款總額（保留小數(shù)點后兩位）撥備覆蓋率不低于100%撥備覆蓋率=貸款減值準(zhǔn)備/不良貸款金額100% 第6期： 截至到這一期我們有存款單一共87000萬，貸款單70000萬，本期貸款單都是AA以上 ，本期風(fēng)險相對較小，運(yùn)行較為平穩(wěn)，可獲得不錯的收益。經(jīng)過ERP實驗，個中感受，每每回想起來，頗有一番滋味。在項目規(guī)劃之初就要充分考慮到各種風(fēng)險，有評估計劃和應(yīng)對措施。 綜合能力的提升（對日后學(xué)習(xí)/工作的啟示）： 回顧本次的erp工作，認(rèn)真負(fù)責(zé)、勤懇的態(tài)度，履行崗位職責(zé)是非常重要的。再者，要了解自己的對手，制定合適的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，做到心中有低，只有這樣，才能學(xué)到更多的企業(yè)運(yùn)行知