保險(xiǎn)實(shí)務(wù)保險(xiǎn)基本原則-閱讀頁
2024-08-31 11:19本頁面
【正文】 采用比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑? ? 甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款＝ 40 50／（ 50 ＋ 30）＝ 25（萬元） ? 乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款＝ 40 30／（ 50 ＋ 30）＝ 15（萬元） ? 即甲、乙兩家保險(xiǎn)公司各承擔(dān) 25萬元和15萬元的賠款，賠款總額為 40萬元，正好等于被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失?，F(xiàn)按照限額責(zé)任分?jǐn)偡绞接?jì)算： ? 丙保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款＝ 40 40／（ 40 ＋ 30）＝ 2 857（萬元） ? 丁保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款＝ 40 30／（ 40 ＋ 30）＝ 1 143（萬元） ? 即丙公司承擔(dān)賠款 2 857萬元，丁公司承擔(dān)賠款 1 143萬元，兩家保險(xiǎn)公司賠款總和也是 40萬元。因?yàn)辇R女士給這輛汽車投保的是不定值保險(xiǎn) ， 按照相關(guān)保險(xiǎn)條款計(jì)算下來 ， 保險(xiǎn)公司應(yīng)付給齊女士的金額超出了 4萬元錢 。 本市第二中級(jí)人民法院對(duì)此案做出終審判決 ， 判令保險(xiǎn)公司賠償齊女士保險(xiǎn)車輛被盜損失人民幣 42960元 ，超過其當(dāng)初的購車款 。原告依約履行了支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)后，被告理應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。再依據(jù) 《 盜搶險(xiǎn)條款 》 第 4條第 3 款 “ 全車損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，并實(shí)行 20%的免賠率 ” 的規(guī)定，被告保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付給原告的金額為53700 80%即人民幣 42960元。 ? 依照保險(xiǎn)合同 ， 投保人承擔(dān)向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)等義務(wù) ， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí) ， 承擔(dān)支付保險(xiǎn)賠款或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 。 ? 保險(xiǎn)人。 ? 受益人。 ? 保險(xiǎn)合同所保障的也不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是基于保險(xiǎn)標(biāo)的所產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)保障的對(duì)象，是保險(xiǎn)利益（即保險(xiǎn)合同的客體）的物質(zhì)載體。 ? 投保人或被保險(xiǎn)人的名稱和住所。 ? 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。 ? 保險(xiǎn)價(jià)值。 ? 保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法。 ? 訂立合同的時(shí)間、地點(diǎn)。 ? 除外責(zé)任。 ? 投保人的義務(wù)。 ? 保險(xiǎn)賠付辦法。 教學(xué)提綱 1. 全面認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同 2. 簽訂履行保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同的訂立原則 ? （一）最大誠信原則 ? （二）公平互利原則 ? （三）協(xié)商一致原則 ? （四）自愿訂立原則 ? （五）境內(nèi)投保原則 ? （六）公共利益原則 保險(xiǎn)合同的簽訂 ? （一）要約 ? 在簽訂保險(xiǎn)合同的過程中，通常保險(xiǎn)合同的要約是由投保人提出的。當(dāng)投保人遞交填好的投保單后，經(jīng)保險(xiǎn)人審查認(rèn)為符合要求的，一般都予以接受，即承保。 保險(xiǎn)合同的效力 ? （一）保險(xiǎn)合同的生效 ? （二）保險(xiǎn)合同的無效 投保人義務(wù)的履行 ? 如實(shí)告知的義務(wù) ? 支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) ? 出險(xiǎn)通知的義務(wù) ? 積極施救的義務(wù) ? 提供單證的義務(wù) ? 危險(xiǎn)程度增加通知的義務(wù) 保險(xiǎn)人義務(wù)的履行 ? 支付保險(xiǎn)賠款的義務(wù) ? 說明保險(xiǎn)條款的義務(wù) ? 簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù) ? 保守商業(yè)保密的義務(wù) 保險(xiǎn)合同的變更 ? （一）保險(xiǎn)合同主體的變更 ? （二）保險(xiǎn)合同客體的變更 ? （三）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 保險(xiǎn)合同的終止 ? （一）自然終止 ? 保險(xiǎn)期限屆滿。 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的滅失。 ? 投保人未能履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承?；蛞院畏N價(jià)格承保的。 ? 投保人或被保險(xiǎn)人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故或故意制造保險(xiǎn)事故。 ? 投保人或被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)，此時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的可能性增加，保險(xiǎn)人可要求投保人或被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防范措施，也可以投保人與被保險(xiǎn)人未履行義務(wù)為由解除合同。 ? 調(diào)解。 ? 訴訟。保險(xiǎn)公司承保后 ， 出具了 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單 。 經(jīng)有關(guān)汽車經(jīng)銷部門估價(jià)國內(nèi)購置該種車新車最低市價(jià)至少應(yīng)在 60萬元以上 。公司立即向保險(xiǎn)公司報(bào)告了出險(xiǎn)情況 。 后承修單位 、保險(xiǎn)公司 、 某公司三方確定：汽車為部分損壞 ， 部分修理 ， 修理費(fèi)初步定為 （ 含配件 18萬元 ） ， 配件由平安保險(xiǎn)公司從國外進(jìn)口 。 實(shí)際修理費(fèi)共計(jì) （ 含配件 23萬元 ） 。 ? 原告某公司訴稱：所購汽車投保時(shí)按重置價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，請(qǐng)求被告履行保險(xiǎn)合同，賠償投保汽車出險(xiǎn)后其已支付的全部修理費(fèi)，并賠償其已支付的差旅費(fèi)、施救費(fèi)和租車費(fèi)等 30萬元。 依照 《 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款 》 規(guī)定 ， 投保時(shí)保險(xiǎn)金額低于重置價(jià)值的車輛 ， 應(yīng)按保險(xiǎn)金額與重置價(jià)值比例賠償 。 綜合實(shí)訓(xùn) ? 法院認(rèn)為 ， 本案出險(xiǎn)車輛修理費(fèi)共計(jì)應(yīng)為 。 投保汽車重置價(jià)值在 60萬元以上 ， 被告要求確認(rèn)為 60萬元 ， 予以確認(rèn) 。 投保時(shí)保險(xiǎn)的汽車投保金額低于重置價(jià)值 ， 被告請(qǐng)求按保險(xiǎn)金額與重置價(jià)值之比例賠償損失 ， 承擔(dān)修理費(fèi)用 ， 符合 《 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款 》 規(guī)定 ， 應(yīng)予支持 。 致使保險(xiǎn)合同部分無效 ， 主要是被告未將投保有關(guān)事項(xiàng)告知原告以及對(duì)原告申請(qǐng)保險(xiǎn)的內(nèi)容審查不嚴(yán) ， 應(yīng)負(fù)主要責(zé)任；原告投保不足 ， 也有一定的責(zé)任
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