20xx現(xiàn)金管理?xiàng)l例全文-閱讀頁
2025-06-03 01:34本頁面
【正文】 關(guān)于盡快修訂出臺《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》的建議 1988 年國務(wù)院發(fā)布的《現(xiàn)金管理暫行條例》 (以下簡稱《暫行條例》 )對于規(guī)范現(xiàn)金使用、減少現(xiàn)金的流通量、防止通貨膨脹起到了積極作用。據(jù)了解，有關(guān)部門經(jīng)過前期調(diào)研，已于 2021 年形成新的《現(xiàn)金管理 條例 (修訂送審稿 )》并上報國務(wù)院，建議盡快完善后出臺。 第一，《暫行條例》立法背景已發(fā)生重大變化。隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的確立、社會生活的進(jìn)步、結(jié)算工具的發(fā)展，《暫行條例》有關(guān)內(nèi)容已嚴(yán)重滯后于支付服務(wù)的發(fā)展水平和社會對支付服務(wù)的現(xiàn)時需求。 第二 ，出臺《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》有助于打擊偷稅、洗錢、腐敗等違法犯罪活動。依法交納稅款，是公民、法人和其他組織對國家應(yīng)盡的義務(wù)。通過現(xiàn)金存取登記制度，記錄現(xiàn)金使用軌跡，可以預(yù)防使用現(xiàn)金交易偷逃稅款。市場經(jīng)濟(jì)條件下，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在。從國際上看，主要國家均從打擊違法犯罪活動出發(fā)，將現(xiàn)金視為重要的洗錢手段，對現(xiàn)金使用作出嚴(yán)格限制。相比之下，我國對于現(xiàn)金使用的限制過于寬松。三是出臺《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，有助于打擊貪污腐敗。一些腐敗分子家中發(fā)現(xiàn)上億元現(xiàn)金，引發(fā)社會對行賄受 賄現(xiàn)金化的強(qiáng)烈關(guān)注。 第三，出臺《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》有助于提高金融服務(wù)水平。但現(xiàn)金服務(wù)的運(yùn)行成本高，商業(yè)銀行現(xiàn)金服務(wù)水平不易保證。 現(xiàn)金管理的主要目的是促進(jìn)現(xiàn)金合理流通，保障現(xiàn)金供應(yīng)，防止利用現(xiàn)金從事違法犯罪活動。 建議修改后的《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》應(yīng)當(dāng)盡可能的采用市場化手段，提高現(xiàn)金使用成本，同時進(jìn)一步降低非現(xiàn)金支付工具使用成本，鼓勵和引導(dǎo)公民、法人和其他組織使用非現(xiàn)金支付工具，減少現(xiàn)金 流通。同時，出于國家安全、反恐怖融資、打擊違法犯罪等需要，對公民、法人和其他組織使用現(xiàn)金進(jìn)行適當(dāng)限制，有助于維護(hù)公共利益，是在并不顯著影響存款人利益的基礎(chǔ)上對更大法益的追求，合理也合法。個人現(xiàn)金使用監(jiān)管方面，建議明確規(guī)定個人 支取大量現(xiàn)金應(yīng)提前預(yù)約，超過一定金額的現(xiàn)金交易應(yīng)該申報。現(xiàn)金存取是現(xiàn)金社會流通的起點(diǎn)和終點(diǎn)，對現(xiàn)金存取實(shí)施嚴(yán)格管理，由銀行通過冠字號碼記錄等方式，收集、保存客戶身份資料和現(xiàn)金存取記錄，可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶現(xiàn)金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)，為違法犯罪活動的調(diào)查提供必要證據(jù)。通過適當(dāng)提高現(xiàn)金使用成本，如規(guī)定除公共服務(wù)、公益性質(zhì)組織外，自然人、法人和其他組織在同一金融機(jī)構(gòu)單筆或者當(dāng)日累計提取現(xiàn)金或存入現(xiàn)金達(dá)到一定數(shù)額的，金融機(jī)構(gòu)可以收 取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)等方式，一方面是鼓勵和引導(dǎo)法人、其他組織、個人使用非現(xiàn)金支付工具，減少現(xiàn)金流通 。四是建議鼓勵非現(xiàn)金支付工具的使用和發(fā)展。同時，對鼓勵發(fā)展包括數(shù)字貨幣在內(nèi)的非現(xiàn)金支付工具作出規(guī)定，為數(shù)字貨幣的發(fā)展奠定法律
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