【正文】 得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險盈利與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 B．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 C．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險盈利與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 D．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系下列聲譽風(fēng)險管理中不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是。A．專業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠實守信在非強制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價格確定貸款價值的方法是__。A．20% B．40% C．50% D．70%新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天1實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將__放在第一位。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀1我國市場的證券投資基金均為()。A．國務(wù)院 B．財政部C．國家外匯管理局 D．中國人民銀行1按__，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。A．及時性原則 B．充足性原則 C．保守性原則 D．風(fēng)險性原則1基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達到核準(zhǔn)規(guī)模的__以上。A．裝修材料款B．家庭維修工程施工款 C．家庭裝潢施工款D．裝修期間所付租房費用代理人一般以__的名義從事代理活動。A．營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合 B．營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合 C．營銷渠道與促銷相結(jié)合D．營銷渠道與會計出納相結(jié)合2上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元2甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函2目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 分）關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有。A．誠實信用 B．公平對待 C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭破壞金融管理秩序的行為包括__。A．信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù) B．手續(xù)費是否可以減免C．對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處 D．是否開發(fā)了新的產(chǎn)品E．是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A．固定資產(chǎn)質(zhì)押 B．流動資產(chǎn)質(zhì)押 C．動產(chǎn)質(zhì)押 D．不動產(chǎn)質(zhì)押 E．權(quán)利質(zhì)押債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是__。A．總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B． C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡對于出現(xiàn)情況的，應(yīng)及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進行舞弊B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實體資產(chǎn)的損失E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施下列關(guān)于經(jīng)濟周期對行業(yè)風(fēng)險影響的表述正確的是__。A．借款人財務(wù)信息的質(zhì)量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商業(yè)經(jīng)驗D．借款人的現(xiàn)在和未來的償債能力1下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是__。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加B．2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)1在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以__為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%1在風(fēng)險管理中，國家風(fēng)險常見的表現(xiàn)形式有__。A．期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B．看漲期權(quán)賦予買入方在規(guī)定的期限內(nèi)買入特定基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利 C．看漲期權(quán)的賣方通常會認為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲 D．投資者一般在預(yù)期價格上漲時購入看跌期權(quán) E．看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的1匯率貼水的含義是__。A．美國 B．瑞士 C．開曼 D．巴拿馬 E．新加坡下列屬于個人消費貸款的有__。A．% B．% C．% D．65%2下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有__。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟增長 E．政治影響2根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為__。A．合同有效性風(fēng)險 B．擔(dān)保風(fēng)險C．訴訟時效風(fēng)險 D．政策風(fēng)險第五篇：北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風(fēng)險偏好的B．該理論認為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法D．該理論認為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點下列關(guān)于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是__。A．可將產(chǎn)品直接銷售給客戶B．運用得當(dāng)可降低銀行的流通費用C．運用得當(dāng)可加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益D．當(dāng)銀行規(guī)模一定時，會使銀行占用較多的人力、物力、財力A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，__。A．資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B．負債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨?C．資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制D．全面風(fēng)陸管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理__推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展。A．現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理 B．保險規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃D．人生事件規(guī)劃一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個營業(yè)日C．市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)1__是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，稱為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責(zé)任。A．75% B．50% C．40% D．20%1下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是__。A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效1信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。A．現(xiàn)金 B．應(yīng)收賬款 C．流動負債 D．存貨1設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，最長不超過__年。A．銀行貸款 B．商業(yè)票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．證券投資基金1銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過__來收回貸款本息。A：安全性 B：流動性 C：效益性 D：便捷性 E：重組2商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A．建設(shè)投資B．建設(shè)投資和流動資金 C．債權(quán)人的全部借款額 D．自有資金2某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天2目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是__。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌2__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。）風(fēng)險分散的方法對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義，主要表現(xiàn)在__。A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A．68% B．95% C．32% D．50%”信號效應(yīng)”__。A．% B．% C．% D．%下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A．歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款D．從同業(yè)拆入資金1對于有擔(dān)保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有__。A．10 B．20 C．5 D．171下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。 B．久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量 E．當(dāng)市場利率變化時，固定收益產(chǎn)品的久期越長，產(chǎn)品的價格變動越大1在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險C．通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風(fēng)險度量的結(jié)果受制于歷史周期的長度E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重1期限在一年以內(nèi)的貸款實行__利率政策。A．品德B．資本充足性 C．還款能力 D．經(jīng)營環(huán)境1境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立__個經(jīng)常項目外匯賬戶。A．分級審批 B．審貸分離C．統(tǒng)一授信管理 D．分級授信 E．統(tǒng)一審批個人貸款的風(fēng)險管理中，對合作機構(gòu)的風(fēng)險分析包括__。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對不良率高 C．不良率變幅為負D．信貸余額擴張系數(shù)適中2我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認購和進行交易、供外國、我國香港、澳門、臺灣地區(qū)及境內(nèi)的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國香港注冊的公司發(fā)行并直接在中國香港上市的股票 D．N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票2根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為__。A．10% B．20% C．30% D．50%2現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款2__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法