【正文】 0%。第十二條 保證方式分為法人機構(gòu)保證和自然人保證。第十三條 質(zhì)押方式：如經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押等。第五章 貸款受理和調(diào)查 第十五條 接受咨詢貸款經(jīng)辦行客戶經(jīng)理向借款申請人提供業(yè)務咨詢和產(chǎn)品介紹，通過與客戶的交流與溝通，了解客戶貸款需求，根據(jù)其年齡、職業(yè)、收入來源等，向客戶介紹我行的個人經(jīng)營貸款業(yè)務辦理流程及應提供的資料。（二）經(jīng)營資料一般借款人提供以下資料：（1）近半年銀行流水記錄、其它財產(chǎn)證明（包括但不限于房地產(chǎn)權(quán)證、機動車登記證、金融資產(chǎn)憑證）等一項或多項足以證明借款人收入和經(jīng)營情況的材料，必要時提供個人所得稅單和繳納社保記錄。小企業(yè)主提供以下資料：（1）營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)（公司）章程；（2）企業(yè)驗資報告及實收資本的變更情況說明；（3）企業(yè)主要產(chǎn)品或服務介紹、企業(yè)組織架構(gòu)介紹、主要管理人員工作經(jīng)歷證明；（4）企業(yè)經(jīng)營資格證明，如代理授權(quán)書、特許經(jīng)營權(quán)證明等；（5）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營記錄，主要包括不低于1年的銀行流水賬單記錄、前二年及最近一期的企業(yè)財務報表，必要時需提供企業(yè)完稅證明憑證；（6）實物資產(chǎn)清單等；（7）貸款用途的證明材料，如企業(yè)交易合同、采購協(xié)議、投資項目的審批文件及成本收益測算等資料；（8）本行要求的其他資料。第十七條 貸前調(diào)查（一）商圈（企業(yè)集群）的調(diào)查重點加強對整個商圈經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營狀況的總體調(diào)查，包括該商圈的經(jīng)營品種、經(jīng)營規(guī)模、商圈覆蓋范圍、市場影響力、商圈的替代性、主要商品原產(chǎn)地來源、商品成本優(yōu)勢、商鋪產(chǎn)權(quán)方式、商圈內(nèi)商鋪的流動程度、商鋪租金價格、管理者情況、普遍的交易結(jié)算方式等，從總體上評價該商圈的長期風險和競爭優(yōu)勢。第十八條 調(diào)查報告的撰寫。是否同意發(fā)放本筆貸款，以及貸款金額、期限、利率、擔保方式等。第六章 貸款審批和發(fā)放第二十條 審批人接受貸款資料后，在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款進行審批，對貸款資料的完整性與合規(guī)性負審批責任。審批人審批同意的，在《秦農(nóng)銀行個人信貸業(yè)務審批表》上簽署審批意見。第二十二條 采用房屋抵押方式擔保的，抵押房屋必須辦理抵押登記手續(xù)，抵押權(quán)利證明實物需移交會計人員入庫保管。第二十四條 本行根據(jù)借款人指定的貸款用途，將貸款資金劃付到借款人或供貨方指定結(jié)算賬戶中，貸款的支付采取受托支付的方式但本辦法第二十七條規(guī)定的情形除外。經(jīng)辦行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。第二十七條 有下列情形之一的，經(jīng)借款人申請可以采取自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。本行應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。第三十條經(jīng)辦行要將貸款申請資料、調(diào)查報告、合同文本、擔保資料、收貸收息憑證、貸后檢查資料以及相關附件實行編號登記，建立信貸檔案。第三十二條 對于無法有效催收或借款人無力償還等形成不良的貸款，貸款經(jīng)辦行要及時進行雙人調(diào)查，制定并實施切實可行的催收方案。對逾期及不良貸款定期發(fā)送《個人逾期貸款催收通知書》，及時組織催收，并向總行報告。第三十四條 貸款正常收回時，本行核心業(yè)務系統(tǒng)從借款人的還款賬戶中自動扣收或借款人以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等方式到我行柜面歸還當期貸款本息。第三十五條借款人有下列行為之一的，我行有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或提前收回貸款，提供保證擔保的應要求保證人承擔連帶保證責任。第九章 罰 則第三十六條 對客戶經(jīng)理虛報、漏報、瞞報客戶真實情況，或未按規(guī)定認真調(diào)查、玩忽職守、謀取私利、造成資金損失的，將根據(jù)有關規(guī)定給予處分。（二）擅自改變貸款方式、合作條件的。（四）有意逃避授權(quán)監(jiān)督的。第十章 附 則第三十八條 本辦法由總行負責解釋和修改。附件:秦農(nóng)銀行個人經(jīng)營性貸款操作流程第五篇：個人經(jīng)營性貸款流程自然人貸款相關操作程序貸款年齡：在農(nóng)村信用社所在地有固定住所、當?shù)爻Ｗ艨冢ɑ驊艨诓辉诒镜囟诒镜鼐幼∫荒暌陨?，提供有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國公民，年齡為18歲（含）以上，且年齡在65歲以下。已婚者應當提供配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和復印件（二）經(jīng)營方面的資料：：（1）個人資產(chǎn)狀況證明和經(jīng)營情況的材料。：（1）營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)（公司）章程；（2）企業(yè)工商登記情況表、貸款卡；（3）企業(yè)主要產(chǎn)品或服務介紹、企業(yè)組織架構(gòu)介紹、主要管理人員工作經(jīng)歷證明等經(jīng)營情況；（4）經(jīng)營場所證明（房產(chǎn)證、租賃協(xié)議和租賃收據(jù)等）；（5）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營記錄，主要包括半年以上的銀行流水賬單記錄、前二年及最近一期的企業(yè)完稅憑證和財務報表；（6）實物資產(chǎn)清單等；（7）貸款用途的證明材料，如企業(yè)交易合同、采購協(xié)議等投資項目的審批文件及成本收益測算等資料；（8）貸款人要求的其他資料（三）以抵押、質(zhì)押方式申請貸款的，應提交抵押物、質(zhì)押物財產(chǎn)所有人(含法定共有人)的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵、質(zhì)押的書面證明；抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書和質(zhì)物權(quán)利憑證，估價依據(jù)、保險資料等文件。：（1）擔保人的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證副本、稅務登記證、法定代表人證明文件和中國人民銀行核發(fā)的貸款卡、企業(yè)基本賬戶開戶許可證；（2）擔保人的前二年和當期財務報表（資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表）；（3）擔保人股東（董事）會應出具符合章程規(guī)定含承擔相關擔保內(nèi)容的決議或授權(quán)書