【正文】 懷疑態(tài)度。有利益沖突，政策性農(nóng)業(yè)保險實施過程中，涉及到保險公司以及入保農(nóng)戶雙方的利益。 理賠難估價農(nóng)業(yè)災(zāi)害特別是自然災(zāi)害與氣候密切相關(guān)，災(zāi)后定損時，就是受災(zāi)物種的生長期、物種數(shù)量、質(zhì)量、面積均難以準確度量。沒有管理機構(gòu)，由于政策性農(nóng)業(yè)保險是一個新的政策, 政府沒有相應(yīng)的管理機構(gòu)和工作經(jīng)費。監(jiān)督機制不全按，政策性農(nóng)業(yè)保險的特點，卻沒有設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)督機構(gòu)。 抓好宣傳發(fā)動和增強參保意識開展農(nóng)業(yè)保險，深入宣傳，廣泛發(fā)動，營造氛圍至關(guān)重要。各級和有關(guān)部門要把農(nóng)業(yè)保險作為一項重要工作來抓，充分利用一切輿論工具，大張旗鼓地開展宣傳，采取多層次、多形式、多渠道發(fā)動，講清農(nóng)業(yè)保險的作用意義，講透有關(guān)險種條款，講明責(zé)任利益，使廣大農(nóng)戶進一步了解農(nóng)業(yè)保險，從而激發(fā)農(nóng)戶參保熱情，提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面和參保率，推動農(nóng)村保險更快更好的發(fā)展。各級政府要按照WTO 規(guī)則所允許的“綠箱政策”，實行傾斜政策，加大投入力度，建立農(nóng)業(yè)保障機制，強化農(nóng)業(yè)防災(zāi)補損的職能，提高農(nóng)業(yè)抗御自然災(zāi)害的能力。堅持“多予、少取、放活”和“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”的方針，建立以工促農(nóng)，以城帶鄉(xiāng)的長效機制，把農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)項目扶持、農(nóng)村信貸資金有機地結(jié)合起來，實行政府政策性支持。 加強協(xié)調(diào)管理和開展指導(dǎo)服務(wù)農(nóng)業(yè)保險是政府推動和市場化運作相結(jié)合的保險模式，不同于商業(yè)性保險，政策性強，涉及面廣，時間要求緊，定損理賠難度大，是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程。要依托鎮(zhèn)村兩級，發(fā)揮農(nóng)村工作指導(dǎo)員、駐村干部、農(nóng)技人員的作用，共同做好政策宣傳、風(fēng)險防范、現(xiàn)場勘查、責(zé)任界定、定損理賠等工作，并建立必要的利益分享和責(zé)任約束機制，確保政策性農(nóng)業(yè)保險有條不紊的開展，提高政策性農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)水平。因此，要積極探索建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險，分攤損失。 加強立法監(jiān)督和提供法律保障農(nóng)業(yè)保險作為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保護農(nóng)民利益的一項制度安排，需要有相應(yīng)的法律法規(guī)作保證。盡快起草制定《農(nóng)業(yè)保險法》、《政策性農(nóng)業(yè)保險條例》，就農(nóng)業(yè)保險的地位性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、承保范圍、保險費率、賠償責(zé)任等作出規(guī)定，做到有法可依、有章可循，用法律形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中所應(yīng)發(fā)揮的職能作用，避免政府支持農(nóng)業(yè)的隨意性，或因財政困難而忽視農(nóng)業(yè)保險的支持。5 結(jié)論農(nóng)業(yè)保險本質(zhì)上是一種市場化的有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，農(nóng)業(yè)保險的本質(zhì)和功能決定了農(nóng)業(yè)保險在建設(shè)社會主義新農(nóng)村中可以發(fā)揮重要作用。農(nóng)業(yè)保險的社會管理功能，可以有效化解農(nóng)村社會各種矛盾，維護農(nóng)村社會穩(wěn)定。【參 考 文 獻】[1] [J].中國農(nóng)村經(jīng)濟，2007：1415.[2] [J].江西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2009：3141.[3] [M].中國市場出版社，2004：151161.[4] [M].首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2002：3143.[5] [M].北京大學(xué)出版社，2004：1921.[6] [M].中國社會科學(xué)出版社，2000：4245.[7] [M].湖南出版社，1988： 僅供參考，可恨的百度啊第四篇：農(nóng)業(yè)保險論文農(nóng)業(yè)保險存在的問題與建議【論文摘要】 本文通過分析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀，指出了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的險種單一、保費過高、供給主體少、法律制度不完善等問題，并針對這些問題提出了相應(yīng)的解決辦法。但是我國又是世界上自然災(zāi)害最嚴重的國家之一，因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險,保護廣大農(nóng)民的生命財產(chǎn)和經(jīng)濟成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。但是單一的救助渠道并不能滿足救災(zāi)的需要，因此,大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，逐步建立和完善農(nóng)村社會保險制度, 對于保障農(nóng)民利益、解除農(nóng)民后顧之憂、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有深遠意義。保險機構(gòu)通過保險的形式，組織農(nóng)業(yè)從業(yè)人員集體互助，使受損單位或個人得到應(yīng)有的補償，以便及時恢復(fù)生產(chǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進行。目前，農(nóng)村保險市場存在的主要問題有：。目前農(nóng)業(yè)保險在組織制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營方式和會計核算制度等方面都是參照《保險法》中對商業(yè)保險的管理辦法進行管理的。政策的缺失，必然使農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展缺乏堅實的基礎(chǔ)。，分散風(fēng)險能力弱，保險公司缺乏興趣。追逐利潤的天性使得作為商業(yè)公司的保險公司不愿過多涉足農(nóng)村保險。，保險意識較差。對于經(jīng)濟比較發(fā)達的東部地區(qū)，部分首先走上致富之路的農(nóng)民，在自愿投保的前提下，由于受自身文化水平的制約，加之宣傳不到位，很多農(nóng)戶也少有對農(nóng)產(chǎn)投保的意愿。一個保險市場的發(fā)展, 不僅需要成熟的保險人, 也需要理性的投保人, 農(nóng)業(yè)保險業(yè)的發(fā)展更是如此。一是建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險財政補貼管理辦法，中央提高對農(nóng)業(yè)大省的財政補貼比例，加強財政補貼資金管理，確保資金足額、及時到位。三是建立巨災(zāi)風(fēng)險基金。保險公司保費收入除了用于當(dāng)年賠款及相關(guān)費用，節(jié)余部分按一定比例提取作為風(fēng)險基金，省級建立超賠風(fēng)險基金，國家建立巨災(zāi)風(fēng)險基金。一是政府部門幫助農(nóng)民提高農(nóng)業(yè)的專業(yè)化和規(guī)?；?。要做到一方面補貼數(shù)額達到農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險有足夠的購買力水平。三是通過整合國家支農(nóng)資金，從國家對農(nóng)民的各項補貼和民政救災(zāi)資金中整合一部分作為農(nóng)民自籌保費，解決農(nóng)民自籌保費收繳難的問題。用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險的地位、作用和性質(zhì)，政府在農(nóng)業(yè)保險開展過程中應(yīng)發(fā)揮職能和作用，保證農(nóng)業(yè)保險體系的順利建立和業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)運作，并以此提高農(nóng)民的保險意識，使農(nóng)民的利益得到切實的保障。鑒于農(nóng)業(yè)保險涉及領(lǐng)域多、專業(yè)性強等特點，政府領(lǐng)導(dǎo)小組從農(nóng)業(yè)、民政、氣象等部門聘請專業(yè)人員組成相關(guān)險種定損協(xié)調(diào)小組，主要負責(zé)調(diào)解農(nóng)戶與保險公司有關(guān)定損方面的爭議，并提出理賠建議，提高災(zāi)害定損的準確性與時效性。同時繼續(xù)推進科技興農(nóng)、減負減稅以增加農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在物質(zhì)層面為推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展創(chuàng)造條件。[2] [J].金融與經(jīng)濟, 2007(9)。[4] “冷思考”[J].當(dāng)代經(jīng)濟研究，2007(12)第五篇：農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險補貼頻頻遭險企聯(lián)手地方政府瓜分2012年11月05日 09:29 經(jīng)濟參考報補貼被騙取巨災(zāi)風(fēng)險大險企“下鄉(xiāng)難”農(nóng)業(yè)保險三大癥結(jié)待破記者白田田李唐寧周勉毛海峰北京湖南陜西報道我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)規(guī)模和覆蓋面實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。不過，《經(jīng)濟參考報》記者在湖南、陜西等地調(diào)研時了解到，農(nóng)業(yè)保險面臨著保費定價失靈、巨災(zāi)風(fēng)險大、保險公司“下鄉(xiāng)難”等問題。以往在沒有相關(guān)政策支撐下，商業(yè)性保險公司辦農(nóng)業(yè)保險，在實踐中已經(jīng)被證明是行不通的；然而，在有了國家財政補貼以后，那些曾經(jīng)制約商業(yè)性保險公司承辦農(nóng)業(yè)保險的因素也仍然存在。農(nóng)業(yè)保險補貼成為“肥肉”？上月，%?！吧虡I(yè)保險公司過去退出農(nóng)業(yè)保險，現(xiàn)在搶著做農(nóng)業(yè)保險，就是為了補貼。某商業(yè)保險公司的一位工作人員也直言，確實有的保險公司將農(nóng)業(yè)保險的財政補貼看作是一塊肥肉。數(shù)據(jù)顯示，自2007年以來，中央財政已累計撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金360億元。除了中央財政的補貼之外，各級財政還要安排相應(yīng)的配套補貼資金。近幾年，農(nóng)業(yè)保險被曝出的問題大多與保險補貼這塊“肥肉”有關(guān)。2010年以來，陽光農(nóng)險公司、人保財險[微博]、中華聯(lián)合財險公司在多地分支機構(gòu)的案件多次被披露，涉及騙取農(nóng)業(yè)保險財政補貼資金、套取糧食保險保費資金、編造保險事故騙取保險金等問題。這樣，保險公司等于將60元的補貼裝進了自己的口袋。封頂賠付是指有的地方以保費總收入的一定倍數(shù)作為賠付的上限，比如河南省是3倍封頂，浙江省是5倍封頂，這樣農(nóng)民的保障水平很低，實際上是保障了保險公司利益。對于這些違規(guī)行為，法律法規(guī)中應(yīng)該制定限制性條款，對地方政府的違規(guī)行為在罰則里也要作出明確規(guī)定。如果將農(nóng)業(yè)保險作為主要的利潤來源，這是對政府、公眾和公司的“不負責(zé)”。大公司能否對接小農(nóng)戶？“2007年、2008年剛開始做農(nóng)業(yè)保險的時候，感覺到?jīng)]辦法完全深入到農(nóng)戶中去?！绑w量巨大”的保險公司下鄉(xiāng)從事農(nóng)業(yè)保險，如何與小農(nóng)戶對接，確實是一個大問題。對于保險公司來說，他們要服務(wù)這么多的農(nóng)民，存在風(fēng)險高、成本高、虧損高的問題。一是地域的分散性，有的地方戶均才幾分田，靠保險公司收取保費，付出的成本大于收到的錢；二是農(nóng)民認識的差異性，很多農(nóng)民只有遇到災(zāi)害才愿意投保，這是明顯的逆選擇，而保險的原則是大數(shù)法則。四是農(nóng)民對政府的依賴性。人保財險長沙支公司經(jīng)理助理李軍今年上半年進行水稻承保工作時，天天要下鄉(xiāng)宣傳介紹農(nóng)業(yè)保險，嗓子都嘶啞了。理賠的問題同樣復(fù)雜，保險公司因此和農(nóng)戶發(fā)生糾紛是常有的事。由此可能出現(xiàn)是非，如果沒有政府行政力量和專業(yè)部門技術(shù)的參與，單獨由保險公司很難搞定。對于保險公司來說，雖然當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況較好，一旦發(fā)生大的災(zāi)害，這塊到嘴的肥肉可能又得“吐出來”。除了奶牛，育肥豬等中央財政補貼保費的品種，2010年開始，人保財險開始在當(dāng)時試點“銀保富”設(shè)施蔬菜大棚保險這一特色險種，并基本實現(xiàn)了全覆蓋，但兩年下來，試點效果不盡如人意?！比吮Ｘ旊U楊凌支公司經(jīng)理余黨民告訴《經(jīng)濟參考報》記者，去年當(dāng)?shù)卦庥隽?0年一遇的連陰雨，大棚受災(zāi)嚴重，導(dǎo)致設(shè)施蔬菜大棚保險虧損。”當(dāng)?shù)氐那闆r并非個例，自然災(zāi)害導(dǎo)致的巨額賠付是商業(yè)保險面臨的主要風(fēng)險之一。湖南人保8個億的農(nóng)業(yè)保險保費，如果承擔(dān)的賠償責(zé)任超過3倍以上，將直接影響湖南省分公司的經(jīng)營穩(wěn)定性。第一是災(zāi)害的周期性和損失的巨大性，災(zāi)害一般10年一個大的周期，現(xiàn)在還沒有遇到大的災(zāi)害；第二是農(nóng)民的保險認知程度、維權(quán)意識在增強。”庹國柱清楚地記得，他此前去加拿大考察時了解到，一家地方政府辦的保險公司從1959年到1985年的26年間經(jīng)營都比較平穩(wěn)，但1986年到1988年發(fā)生大旱災(zāi)，導(dǎo)致保險公司把前二十多年積累的錢全部賠過去，還要借外債來進行賠付。對此，中國社科院金融研究所研究員郭金龍認為，應(yīng)該由中央政府出資對再保險集團的經(jīng)營管理費用給予補貼，或者為保險公司提供再保險補貼。此外，對于保費的確定，地方政府和保險公司之間也有分歧，地方政府希望壓低費率，可以減少財政補貼，保險公司則擔(dān)心虧損而希望保費定得更高。庹國柱建議，應(yīng)該成立類似美國風(fēng)險管理局的這樣機構(gòu)，有政府背景但保持相對獨立，負責(zé)厘定費率和起草條款，避免“公說公有理、婆說婆有理”。不僅如此，在目前巨災(zāi)保險缺失、相關(guān)農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)尚不完善的情況下，商業(yè)性保險公司在經(jīng)營邏輯上，是否真正具有參加政策性農(nóng)業(yè)保險的熱情和沖動，同樣需要重新審視。那么，商業(yè)性保險公司在政策性農(nóng)業(yè)保險上，是否真正能將之作為有效益的業(yè)務(wù)來進行開展呢？其動力何在？這些問題，還需要實踐和積累來給出一個比較明確的回答