【正文】 反洗錢(qián)犯罪人員。判斷題: ,包括領(lǐng)導(dǎo)層面、管理層面、業(yè)務(wù)層面.(Y)第五篇：反洗錢(qián) 考試試題2006年2月，在銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱(chēng)為農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來(lái)自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開(kāi)戶以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬(wàn)元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬(wàn)元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。外地的匯款用途是買(mǎi)農(nóng)副產(chǎn)品的。請(qǐng)問(wèn)該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？正確答案:、分散支取，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；，與資金交易量不相稱(chēng)，存在套現(xiàn)行為。代理機(jī)構(gòu)為取得客戶資源未對(duì)該超市進(jìn)行身份識(shí)別，未留存客戶身份信息資料。2008年1月25日，保險(xiǎn)公司將304萬(wàn)元退保資轉(zhuǎn)至該超市公司開(kāi)立在銀行的內(nèi)部賬戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。（二）超市的行為符合“保險(xiǎn)合同生效后短期內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開(kāi)立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。FD公司是M國(guó)某公司在中國(guó)J省N市設(shè)立的外商投資企業(yè)，注冊(cè)資金300萬(wàn)美元，經(jīng)營(yíng)范圍為竹制品生產(chǎn)。2005年6月19日，F(xiàn)D公司將300萬(wàn)美元現(xiàn)鈔存入其外匯結(jié)算賬戶。FD公司的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。一直以來(lái)，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。2004年8月9日和8月25日，C1公司繼續(xù)支付裝飾維修款給C2公司，金額分別為500萬(wàn)元和1000萬(wàn)元人民幣。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。（二）金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)根據(jù)法定的有效證件進(jìn)行身份識(shí)別，在實(shí)際工作中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的交易資金量與符合其身份的業(yè)務(wù)范圍不符，金融機(jī)構(gòu)工作人員有義務(wù)密切關(guān)注相關(guān)交易情況并追蹤下一步資金流向，對(duì)客戶進(jìn)行重新識(shí)別，人工分析可疑交易。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開(kāi)戶。交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬(wàn)元，賬戶的余額通常很小。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199800元的交易多達(dá)59筆。商行經(jīng)營(yíng)范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為10萬(wàn)元，平時(shí)該商行賬戶資金收支總額約在200萬(wàn)元，但該商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本別收到來(lái)自投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬(wàn)元；5月20日，該商行將550萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給汽修廠。請(qǐng)問(wèn)商行的交易符合以下哪些可疑交易類(lèi)型？正確答案:、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況業(yè)務(wù)明顯不符；、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款；，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。該賬戶的交易行為符合哪些可疑交易特征？正確答案:、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。轉(zhuǎn)入情況如下：，金額分別為人民幣65萬(wàn)元、75萬(wàn)元、75萬(wàn)元和85萬(wàn)元；，金額分別為人民幣60萬(wàn)元和500萬(wàn)元。五日后，張某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金200萬(wàn)元，又過(guò)兩日張某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金200萬(wàn)元。（一）以上交易符合可疑交易什么特征？（二）如果人民銀行啟動(dòng)了反洗錢(qián)行政調(diào)查，你單位就配合行政調(diào)查工作有什么規(guī)定或要求？正確答案:（一）以上交易屬于可疑交易。（二）要求：，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙；，被詢問(wèn)人有如實(shí)回答和保密的義務(wù)；，并按要求在修改處簽名、蓋章；。經(jīng)初步了解，這個(gè)客戶是一家書(shū)店，外地的個(gè)人匯款主要是用來(lái)買(mǎi)書(shū)的。這家書(shū)店規(guī)模很小，平時(shí)顧客也很少，但其資金交易量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其正常經(jīng)營(yíng)規(guī)模。經(jīng)調(diào)查，這是一個(gè)販毒集團(tuán)開(kāi)立的書(shū)店，其主要用途就是用來(lái)洗錢(qián)的。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。(3)日常收付的資金交易量大大超過(guò)企業(yè)規(guī)模。2008年1月7日，John存入該賬戶5萬(wàn)美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開(kāi)具50份金額為1000美元的旅行支票。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。2009年2月5日至7日，PA人壽保險(xiǎn)公司連續(xù)三天通過(guò)該賬戶向CM機(jī)械制造有限公司支付退保金額各180萬(wàn)元，合計(jì)540萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正確答案:符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條（十五）項(xiàng)“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或辦理退款”的規(guī)定。次日通過(guò)銀行分9筆轉(zhuǎn)入資金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日發(fā)生大量證券交易，主要為當(dāng)日買(mǎi)入，次日賣(mài)出，4月1日停止了證券交易，轉(zhuǎn)出資金并銷(xiāo)戶。（一）請(qǐng)指出該證券公司反洗錢(qián)工作中的不足。正確答案:（一）該證券公司反洗錢(qián)工作不足：，不符合身份識(shí)別要求，該證券公司開(kāi)戶時(shí)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)?！伴_(kāi)戶后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶。某個(gè)人客戶到C銀行柜面辦理無(wú)折無(wú)卡存款。該筆現(xiàn)金存款存入了一個(gè)異地客戶的銀行卡上，而存款一到賬后即被提取。（一）銀行的行為在反洗錢(qián)方面是否違規(guī)？違反了什么規(guī)定？（二）銀行應(yīng)該采取的識(shí)別措施是什么？正確答案:（一）違反了反洗錢(qián)方面的規(guī)定。但該銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員沒(méi)有要求其出示身份證而為其辦理了存款，違反了上述規(guī)定。某科技有限公司C1在A銀行某支行和B銀行某支行均開(kāi)設(shè)有賬戶，某IT公司C2在B銀行某支行開(kāi)設(shè)有賬戶。交易明細(xì)如下：C1公司通過(guò)在A銀行某支行的賬戶轉(zhuǎn)出人民幣100萬(wàn)元給C2公司。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注客戶賬戶資金變動(dòng)情況，密切注意收款人和付款人的賬戶變動(dòng)情況，在之后的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，注意定期復(fù)核現(xiàn)存客戶信息，確保及時(shí)補(bǔ)充并完善相關(guān)背景資料，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)上報(bào)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，主要是A證券營(yíng)業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬(wàn)元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬(wàn)元，B證券營(yíng)業(yè)部5筆3000萬(wàn)元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬(wàn)元。某物業(yè)公司2005年12月向某人壽保險(xiǎn)公司投保年金險(xiǎn)。2007年12月物業(yè)公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)滿期給付。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。（二）該物業(yè)公司交易符合“保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退換的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬(wàn)元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷(xiāo)戶。某證券公司反洗錢(qián)工作人員在進(jìn)行可疑交易識(shí)別過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，客戶A的證券賬戶自2007年開(kāi)戶以來(lái)一直未進(jìn)行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日這段時(shí)間卻頻繁出入金，累計(jì)交易金額達(dá)680萬(wàn)元。請(qǐng)指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征？正確答案:本案中，客戶A的行為符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條（四）“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟動(dòng)，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”的規(guī)定，客戶A對(duì)該行為未作出合理解釋?zhuān)嬖谙村X(qián)的可疑特征?？蛻鬉在某證券公司開(kāi)立賬戶，在投資者調(diào)查問(wèn)卷上填寫(xiě)的家庭年收入為人民幣10萬(wàn)元。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。（二）證券公司應(yīng)采取以下反洗錢(qián)措施：首先，根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條“客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶”的規(guī)定，對(duì)客戶A采取重新識(shí)別的措施；其次，證券公司根據(jù)重新識(shí)別掌握的情況，對(duì)可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別分析；最后，如果排除了客戶A的洗錢(qián)嫌疑，應(yīng)調(diào)高客戶A的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其進(jìn)行持續(xù)關(guān)注。張某在其投保單職業(yè)一欄未填。（一）請(qǐng)指出該保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)工作中的不足。正確答案:（一）該保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)工作不足：該客戶未登記職業(yè)信息，不符合身份識(shí)別要求，該保險(xiǎn)公司未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。“以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符。張某2006年4月15日開(kāi)立自然人銀行賬戶，開(kāi)戶后交易頻繁，2006年4月16日有些大額資金跨地區(qū)或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現(xiàn)金。每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個(gè)人的自然人銀行賬戶。（一）請(qǐng)問(wèn)可疑交易報(bào)告應(yīng)以哪些類(lèi)型進(jìn)行填報(bào)？（二）初步分析意見(jiàn)如何填寫(xiě)？正確答案:（一）答：、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。中國(guó)人民銀行某分行對(duì)某證券公司的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)銷(xiāo)戶一年，其賬戶資料中沒(méi)有保存企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銷(xiāo)戶時(shí)業(yè)務(wù)辦理人的身份證等復(fù)印件；在該證券公司的客戶信息電子數(shù)據(jù)庫(kù)中，許多個(gè)人客戶的身份證件號(hào)碼一欄空白，或者用“***”、“”、“123456789”等符號(hào)或數(shù)字記錄。因此，即使該企業(yè)已銷(xiāo)戶，但該證券公司仍應(yīng)在銷(xiāo)戶后5年的法定時(shí)間內(nèi)，按要求保存客戶身份資料。朱某是YH農(nóng)村合作銀行客戶，于2008年10月7日在銀行開(kāi)立了個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。10月16日，朱某從該賬戶支取300萬(wàn)元現(xiàn)金，隨后該賬戶一直未發(fā)生交易。