【正文】 的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。對(duì)設(shè)定擔(dān)保人的，應(yīng)依法向擔(dān)保人追償，擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及擔(dān)保人提起訴訟。第二章基本程序第二條：辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序：第三條：貸款業(yè)務(wù)辦理各環(huán)節(jié)的時(shí)間要求。第三章貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第四條；客戶貸款應(yīng)以書面形式向本公司貸款業(yè)務(wù)部門提出申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況，申請(qǐng)貸款的品種，金額，期限，用途，擔(dān)保方式，還款來源等。認(rèn)定是否具備發(fā)放貸款的基本條件。第六條：客戶申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料：一，自然人申請(qǐng)貸款需提供的資料：（原件）（原件，復(fù)印件），資產(chǎn)負(fù)債證明（原件）（質(zhì)）押情況和對(duì)外擔(dān)保情況（原件）（原件，復(fù)印件），特殊行業(yè)許可證等（原件，復(fù)印件）。（原件，復(fù)印件）（原件，復(fù)印件），身份證明（原件，復(fù)印件），合伙協(xié)議及股東大會(huì)關(guān)于利潤分配的決議書（原件，復(fù)印件）。（原件，復(fù)印件），損益表，現(xiàn)金流量表，財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（原件，復(fù)印件），特殊行業(yè)許可證，開采許可證，承建資格證，安全資質(zhì)證，工程施工安全許可證，環(huán)保合格證及批文，衛(wèi)生消防合格證及批文，建設(shè)用地規(guī)劃許可證，工程規(guī)劃許可證，建筑開工許可證等（原件，復(fù)印件）（原件復(fù)印件）。三．擔(dān)保人需提供的資料；身份證明，有效合格的營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，董事會(huì)或股東會(huì)同意抵押擔(dān)保的有效決議書，抵押物權(quán)利證書和價(jià)值評(píng)估報(bào)告。第四章 貸款的調(diào)查第八條 貸款業(yè)務(wù)部是貸款的調(diào)查部門，負(fù)責(zé)對(duì)客戶及擔(dān)保人相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，調(diào)查人員必須2名或2名以上。，齊全，完整。二．調(diào)查客戶信用及品行狀況。，其他負(fù)債和提供的擔(dān)保情況，對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。三．對(duì)客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場(chǎng)前景情況進(jìn)行調(diào)查，分析貸款需求和還款方案。對(duì)客戶及其擔(dān)保人和資產(chǎn)負(fù)債率，流動(dòng)比率，速動(dòng)比率，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，所有者權(quán)益，收入，支出，利潤等情況進(jìn)行分析。，合法性。是否有不良信用記錄。第十條調(diào)查人員必須撰寫貸款調(diào)查報(bào)告?？蛻舻呢?cái)務(wù)狀況，經(jīng)濟(jì)效益及市場(chǎng)分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，貸款的綜合效益分析，提出貸與不貸，貸款金額，貸款期限和利率的建議，并將調(diào)查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第五章貸款的審查第十二條貸款審查部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門移交的客戶貸款資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：一：基本要素的審查。二：主體資格的審查。三：信貸政策的審查：貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國家有關(guān)政策，貸款用途期限，方式，利率是否符合上級(jí)管理部門規(guī)定的信貸政策。四：信貸風(fēng)險(xiǎn)審查，審查貸款業(yè)務(wù)部門測(cè)定的客戶信用等級(jí)，授信額度分析，揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)度等，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。填制貸款審查表，審查經(jīng)辦人和主負(fù)責(zé)人在審查報(bào)告上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會(huì)辦公室。第六章貸款的審議與審批第十五條貸審會(huì)辦公室收到移交的貸款審查資料后，予以登記，審核，并及時(shí)提交貸審會(huì)議決。第十七條貸審會(huì)辦公室對(duì)貸審會(huì)審議過程進(jìn)行記錄，形成會(huì)議紀(jì)要，會(huì)議紀(jì)要的主要內(nèi)容應(yīng)包括會(huì)議召開的時(shí)間，地點(diǎn)，參加人員，審議事項(xiàng)，審議結(jié)果等。第七章簽訂合同第十八條所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂信貸合同，主要內(nèi)容包括：貸款種類，用途，金額，期限，利率，還款方式，擔(dān)保方式，合同雙方的權(quán)利與義務(wù)，違約責(zé)任等，貸款業(yè)務(wù)部門是對(duì)外簽訂貸款合同的經(jīng)辦部門。借款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同。第二十條信貸合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：一．合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。三．貸款業(yè)務(wù)部門必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶，擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字。第二十一條貸款業(yè)務(wù)部門完成合同填制后，交有權(quán)簽字人審查，簽章，審核無誤后，將信貸合同由信貸業(yè)務(wù)部門加蓋信貸合同專用章或公章。按順序依次登記《信貸合同登記簿》。一．以抵押擔(dān)保的要到相關(guān)的房管，土管，林業(yè)，車輛，工商行政等有權(quán)登記部門辦理抵押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交本公司保管。三．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的，要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估，鑒定，取得有關(guān)書面證明，質(zhì)押物應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，信貸部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。借款憑證填制要求：一．填制的借款人名稱，借款金額，利率，期限，用途等內(nèi)容要與借款合同的內(nèi)容一致。三．借款憑證與借款合同的簽章必須一致。第二十五條會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)審查貸款是否經(jīng)有權(quán)審批人審批，借款憑證要素是否齊全。第九章貸款發(fā)放后的管理第二十六條貸款業(yè)務(wù)部門是貸款發(fā)放后管理的實(shí)施部門，負(fù)責(zé)客戶貸款資料的保管和貸款發(fā)放后的日常管理。第二十七條辦妥抵押登記手續(xù)，并取得的他項(xiàng)權(quán)利證明，質(zhì)物交接清單及存單，國債，有價(jià)證券等權(quán)利憑證，并按有價(jià)單證管理要求填制有價(jià)單證入庫保管憑證，辦理入庫保管手續(xù)。第二十九條信貸業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后，要及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤，檢查，對(duì)未按貸款合同規(guī)定用途使用信貸資金的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見。第三十條信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況進(jìn)行貸后檢查。主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益。分析這些變化是否影響客戶償還能力。四．檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。檢查過程中如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)立即采取防范和化解措施，及時(shí)報(bào)告公司相關(guān)負(fù)責(zé)人，檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第十章貸款到期的處理第三十二條信貸業(yè)務(wù)部門要在短期貸款到期前的一個(gè)星期，中長期貸款到期前的1個(gè)月，填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。第三十四條客戶還清全部貸款后，本公司應(yīng)將抵押，質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押，質(zhì)押人，并做好簽收登記。會(huì)計(jì)結(jié)算部門從貸款到期次日起計(jì)收貸款逾期利息。，審查，審議，審批與辦理貸款的程序相同。第三十八條不良貸款的認(rèn)定貸款到期未歸還的，列入逾期貸款管理，貸款逾期超過規(guī)定的期限列入呆滯貸款管理，同時(shí)信貸業(yè)務(wù)部門填制“不良貸款報(bào)告表”,分清落實(shí)責(zé)任，并報(bào)送公司管理部門。第三十九條信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)不良貸款的清收盤活。