【正文】 的影響，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款提高了門(mén)檻，中小企業(yè)獲得商業(yè)銀行信貸支持比較少，而由于中小企業(yè)一般規(guī)模較小，很難進(jìn)入股票市場(chǎng)和證券市場(chǎng)募集資金，使中小企業(yè)通過(guò)直接融資、間接融資的方式更為困難，這些因素導(dǎo)致了全國(guó)的中小企業(yè)通過(guò)正規(guī)融資渠道融資非常困難。對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，沿海地區(qū)因經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)發(fā)展也較快，企業(yè)的技術(shù)和產(chǎn)品在整個(gè)社會(huì)上競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，比較容易獲得當(dāng)?shù)卣闹С?，銀行對(duì)沿海城市的中小企業(yè)扶植力度有較大。而內(nèi)陸地區(qū)和中西部地區(qū)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展不夠迅速，中小企業(yè)的發(fā)展沒(méi)有雄厚的資金和技術(shù)，發(fā)展較為緩慢，融資困難的問(wèn)題非常嚴(yán)重，對(duì)中西部地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展影響較大。銀行對(duì)中小企業(yè)和國(guó)有企業(yè)實(shí)行不一樣的信貸政策，中小企業(yè)貸款利率比較高，而民間借貸的利率更是非常高，中小企業(yè)在融資上面臨的成本壓力比較大。企業(yè)自身融資環(huán)境和信用狀況較差，企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)和管理水平比較低，貸款信用低，沒(méi)有合適的抵押物，一般很難找到大的擔(dān)保企業(yè)，而且中小企業(yè)和銀行之間缺少信息交流渠道。二、中小企業(yè)融資難的主要原因（一）中小企業(yè)自身的原因中小企業(yè)的原始成本比較少，經(jīng)營(yíng)資金短缺，大多數(shù)中小企業(yè)只能維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，資金一旦脫節(jié)，企業(yè)就面臨危機(jī)，而且積累緩慢，得不到銀行的支持。中小企業(yè)管理不規(guī)范，資信較差一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)很多是私人企業(yè)，在管理上存在著一個(gè)人說(shuō)了算的情況，缺乏現(xiàn)代化的管理方式，無(wú)法做到居安思危，容易導(dǎo)致企業(yè)管理制度的混亂，同時(shí)，由于企業(yè)為了獲得銀行貸款，有可能謊報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，銀行不能及時(shí)準(zhǔn)確的了解企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，很多時(shí)候不給中小企業(yè)放款，而且，也有中小企業(yè)為逃避債務(wù)跑路，這些因素使銀行為了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)而謹(jǐn)慎的對(duì)中小企業(yè)提供貸款。我國(guó)的大多數(shù)中小企業(yè)是勞動(dòng)密集型企業(yè)，規(guī)模偏小，設(shè)備陳舊落后，可供抵押的資產(chǎn)較少，在我國(guó)市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。中小企業(yè)類型多、數(shù)量多、規(guī)模小、分布廣、資金實(shí)力弱小，在資金上的需要多種多樣，產(chǎn)業(yè)一般在低層次上，多屬于勞動(dòng)了密集型，技術(shù)含量不高，而且中小企業(yè)在社會(huì)化大生產(chǎn)中并未形成有序的規(guī)模，而在競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)的市場(chǎng)中，生存空間較小，這些都構(gòu)成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。，且一直在不斷的完善，而我國(guó)缺乏保護(hù)和扶持中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，在有限的法規(guī)的實(shí)施上很難落實(shí)，經(jīng)濟(jì)政策、法律和體制上的滯后使中小企業(yè)的發(fā)展在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于更加不利的地位。雖然近年各種民間借貸和投資擔(dān)保公司發(fā)展比較迅速，在一定程度上擴(kuò)展了中小企業(yè)的融資渠道，但是，這些民間借貸公司一般利息率比較高，中小企業(yè)難以承受。按照“簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)、公開(kāi)運(yùn)作、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、注重開(kāi)放”原則，加強(qiáng)監(jiān)督和簡(jiǎn)化審批手續(xù)，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。應(yīng)提高中小企業(yè)營(yíng)業(yè)稅和增值稅的起征點(diǎn)，政府有關(guān)部門(mén)在為中小企業(yè)辦理各種手續(xù)時(shí)，應(yīng)減少收費(fèi)，應(yīng)該擴(kuò)大中小企業(yè)專項(xiàng)資金規(guī)模，以切實(shí)維護(hù)中小企業(yè)的利益。加快金融立法，創(chuàng)造良好的司法環(huán)境。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的檢測(cè)和統(tǒng)計(jì)，加強(qiáng)檢測(cè)是防范中小企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的解決辦法。努力由勞動(dòng)力密集型向高新技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，生產(chǎn)的產(chǎn)品努力要尖、特、優(yōu)、精、廉。通過(guò)資產(chǎn)和債務(wù)重組，以轉(zhuǎn)讓、兼并、租賃、合并、托管等形式，改造中小企業(yè)，解決中小企業(yè)在技術(shù)、設(shè)備、人才等方面的問(wèn)題。從而多渠道、多形式的擴(kuò)大直接融資，從根本上解決當(dāng)前中小企業(yè)靠銀行獲得資金的問(wèn)題。，積極發(fā)展股權(quán)投資等融資工具，推動(dòng)交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)建設(shè)，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。良好的信用體系有利于解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，所以，要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信用建設(shè)，把誠(chéng)信意識(shí)作為塑造企業(yè)文化的重要手段，逐步建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款資信評(píng)估制度，比如，中國(guó)人民銀行應(yīng)該組織專門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信用信息進(jìn)行采集、整理和分析，將中小企業(yè)的信用信息向銀行、政府公開(kāi)并加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信用監(jiān)督工作，同時(shí)，國(guó)家制定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中小企業(yè)信用狀況劃分等級(jí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)信用狀況的社會(huì)化監(jiān)督。要加強(qiáng)以誠(chéng)信為主題的宣傳教育，倡導(dǎo)誠(chéng)信守約的道德規(guī)范，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。①用制度規(guī)范民間借貸，對(duì)民間借貸進(jìn)行規(guī)范管理和防范風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格監(jiān)管民間借貸，禁止金融機(jī)構(gòu)工作人員參與，要按照市場(chǎng)原則影響民間借貸，減少對(duì)民間借貸的行政干預(yù)。③通過(guò)進(jìn)一步降低小額貸款公司準(zhǔn)入門(mén)檻等途徑，將更多的民間借貸公司從“低下”引入到“地上”，使民間借貸規(guī)范化、陽(yáng)光化運(yùn)行。參考文獻(xiàn)：[1]劉京煥，陳志勇，[M].中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2010，（6）[2]卞亦文，[J].中國(guó)管理信息化，2009，（4）[3]梁飛媛．發(fā)展我國(guó)中小企業(yè)融資租賃的若干意見(jiàn)[J]．商業(yè)研究，2009，（4）[4]寧素?．關(guān)于我國(guó)融資租賃業(yè)健康發(fā)展的思考[J]．山東社會(huì)科學(xué)，2010，（4）[5]楊俊生，羅美娟 ．融資租賃與中小企業(yè)資本形成[J]．經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索，2009，（4）[6][J].淮海文匯，2009，（4）第五篇：中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析及對(duì)策中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析及對(duì)策摘要中國(guó)的中小企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)增長(zhǎng)、科技進(jìn)步、出口和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著重要作用。在這些難題中，作為一個(gè)世界性的難題，融資問(wèn)題更是首當(dāng)其沖。關(guān)鍵詞： 不確定性信用擔(dān)保體系融資租賃一、我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀（一）中小企業(yè)直接融資狀況。我國(guó)在主板市場(chǎng)上市的企業(yè)有1000多家,而且大都是國(guó)有企業(yè),僅有那些產(chǎn)品成熟、效益好、市場(chǎng)前景廣闊的高科技產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類的少數(shù)中小企業(yè)可以爭(zhēng)取到直接上市籌資或者通過(guò)資產(chǎn)置換借“殼”買(mǎi)“殼”上市的機(jī)會(huì)。我國(guó)中小企業(yè)缺少在資本市場(chǎng)直接融資的途徑。中小企業(yè)由于規(guī)模小、資金少、底子薄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，民間融資相當(dāng)困難，弊端較多；再加上缺乏大企業(yè)能運(yùn)用的發(fā)行企業(yè)債券、股票上市等直接融資手段，因此資金的主要來(lái)源仍然是金融機(jī)構(gòu)的間接融資。中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)金融服務(wù)需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)際供給。國(guó)有商業(yè)銀行盡管提供了絕大多數(shù)的中小企業(yè)貸款，但獲得貸款的中小企業(yè)數(shù)量不多，顯然不能滿足量大面廣的眾多小企業(yè)的需要。二、中國(guó)中小企業(yè)融資難的原因（一）、從中小企業(yè)的特點(diǎn)來(lái)看中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的不確定性及其高倒閉率,加上它在市場(chǎng)變化和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中信息的不對(duì)稱性,使銀行對(duì)新辦中小企業(yè)的發(fā)展前景心中把握不大,對(duì)貸款缺乏信心。中小企業(yè)業(yè)務(wù)量小,手續(xù)麻煩,導(dǎo)致銀行向中小企業(yè)放貸的運(yùn)作費(fèi)用較高。單憑這一點(diǎn)就可以使銀行就相對(duì)愿意向大的企業(yè)提供貸款。顯現(xiàn)的脆弱性,使得中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大,銀行不敢向它們放款。如果沒(méi)有其它機(jī)制的干預(yù)，規(guī)模較小的中小企業(yè)在資金市場(chǎng)上是難以與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的。由于資金或貨幣在經(jīng)濟(jì)生活中的重要性、涉及面的廣泛性以及其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)影響的全局性，各國(guó)都對(duì)金融業(yè)制定了較為嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)規(guī)則，保證其安全性、有效性及流動(dòng)性，以有效避免金融危機(jī)給整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)及社會(huì)帶來(lái)的不利后果。如前所述，中小企業(yè)融資量少、頻率高，需要簡(jiǎn)單快捷的服務(wù)。繁瑣耗時(shí)耗力的融資手續(xù)，使無(wú)數(shù)有意融資的中小企業(yè)望而卻步。中小企業(yè)自身改革，順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，充分提高企業(yè)自身的素質(zhì)，努力降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，誠(chéng)實(shí)守信，為提高融資能力創(chuàng)造一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境。中小企業(yè)應(yīng)逐步完善自身的財(cái)務(wù)制度，詳細(xì)、準(zhǔn)確以及透明的財(cái)務(wù)報(bào)表會(huì)讓企業(yè)在中小企業(yè)融資道路上獲得更多的機(jī)會(huì)。發(fā)展典當(dāng)業(yè)解決融資難。針對(duì)中小企業(yè)融資需求旺盛而由于規(guī)模偏小等原因不能滿足質(zhì)押擔(dān)保要求難以獲得銀行授信的情況，中國(guó)銀行日前研發(fā)推出了供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新產(chǎn)品“融易達(dá)”。發(fā)展融資租賃融資。按照我國(guó)稅法的規(guī)定，租賃設(shè)備的折舊由承租人提取，承租人支付的租金中所包含的利息和手續(xù)費(fèi)均可從稅前扣除，從而使承租人得到了減稅的好處。銀行應(yīng)采取具體措施，從源頭上分流社會(huì)資金，讓更多的社會(huì)資金從其它渠道直接進(jìn)入中小企業(yè)，而不只是銀行一個(gè)通道。二是大力發(fā)展證券融資，這主要是指大量沒(méi)有能力上市的中小企業(yè)，允許其在社區(qū)或一定范圍內(nèi)以股票、債券的方式募集資金，用于擴(kuò)大生產(chǎn)或增加產(chǎn)品的科技含量。大力發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)。中小金融機(jī)構(gòu)擁有為中小企業(yè)提供服務(wù)的信息優(yōu)勢(shì)：中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度逐漸增加，有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息不對(duì)