【正文】 社會(huì)成員應(yīng)當(dāng)思考的問題。調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，在已辦理信用卡的大學(xué)生中，%的學(xué)生自從辦理了信用卡后還沒怎么使用過，%的學(xué)生平均每月使用信用卡的頻率是1—3次。單從數(shù)量方面來看，目前國(guó)內(nèi)銀行卡發(fā)卡速度確實(shí)很快，而且各銀行卡的發(fā)行基本上處于銀行各自以“圈地運(yùn)動(dòng)”形式搶占高校市場(chǎng)份額的狀態(tài)，但是銀行卡的實(shí)際使用率卻相當(dāng)?shù)?，大學(xué)生辦理信用卡多數(shù)是作為借記卡的一種補(bǔ)充，進(jìn)行簡(jiǎn)單的現(xiàn)金支付與轉(zhuǎn)賬，在調(diào)查中我們甚至發(fā)現(xiàn)了拿到信用卡半年卻還未開通的 “睡眠卡”現(xiàn)象，這勢(shì)必與銀行發(fā)卡的目的相背離。在調(diào)查過程中，我們發(fā)現(xiàn)，%的大學(xué)生是通過銀行在校園的促銷活動(dòng)辦理信用卡的。無論是在已辦理信用卡的大學(xué)生中，還是在未辦理信用卡的大學(xué)生中，旅游都成為了選擇比率最高的超前消費(fèi)項(xiàng)目。攜帶現(xiàn)金出游的不便與危險(xiǎn)性，使得各大銀行已經(jīng)重視到信用卡在旅游方面的用途，但是，觀察其具體說明我們就可以發(fā)現(xiàn)，這些發(fā)卡銀行卻將旅游的重點(diǎn)放到了中老年用戶身上，而對(duì)高校大學(xué)生信用卡的推廣中幾乎忽略了旅游的實(shí)際重大作用。因此，各大發(fā)卡銀行加強(qiáng)與旅游行業(yè)的合作，在旅游上增加對(duì)高校大學(xué)生的優(yōu)惠，勢(shì)必成為一個(gè)信用卡消費(fèi)的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。其次，信用卡增加了大學(xué)生的可支配資金數(shù)，在必要時(shí)可以為大學(xué)生提供備用應(yīng)急資金，發(fā)揮其時(shí)間價(jià)值與機(jī)會(huì)成本。負(fù)面影響大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行超前消費(fèi)，購(gòu)買服裝、手機(jī)、電腦或MP3等時(shí)尚物品，容易導(dǎo)致同學(xué)之間互相攀比的不良風(fēng)氣。諸如這類的例子是舉不勝舉的。因此，銀行應(yīng)拓寬信用卡的業(yè)務(wù)渠道，使更多需要吸取知識(shí)而又一時(shí)缺乏資金的大學(xué)生能夠利用信用卡進(jìn)行學(xué)習(xí)，更大程度上發(fā)揮大學(xué)生信用卡的積極作用。但為了防止，因此而產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，可以根據(jù)父母或本人意愿規(guī)定其每月的刷卡總額，不論是否透支，中止刷卡功能，下月一號(hào)開啟。對(duì)此，我們建議是否根據(jù)大學(xué)生的學(xué)年，免去他們?cè)谛Ｆ陂g的年費(fèi)，以留住潛在客戶。、政府、銀行與學(xué)校要共同監(jiān)管大學(xué)生信用卡的發(fā)放過程，努力建立有關(guān)信用卡和銀行卡使用的法律環(huán)境、支付基礎(chǔ)環(huán)境、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和征信管理體系。為了避免大學(xué)生濫用信用卡造成攀比之風(fēng)與拖欠款項(xiàng)，高校應(yīng)從加強(qiáng)大學(xué)生的道德理念著手，開設(shè)相關(guān)課程，將“消費(fèi)道德”、“理性消費(fèi)”及“誠(chéng)信”教育引入課堂，教育即將真正步入社會(huì)的大學(xué)生們?nèi)绾握_、理性、合法地消費(fèi)。通過調(diào)查我們可以得出，大約只有三分之一的高校大學(xué)生持有信用卡，并且大部分都只擁有一張信用卡，所以信用卡的發(fā)展空間是相當(dāng)大的。盡管在校大學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源、職業(yè)和資產(chǎn)，不符合銀行發(fā)放信用卡的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)，但是大學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)高，畢業(yè)之后可以迅速補(bǔ)充到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，成為社會(huì)的中堅(jiān)力量，從這個(gè)意義上講，大學(xué)生就是發(fā)展信用卡市場(chǎng)上的一個(gè)潛在的優(yōu)質(zhì)客戶群，與其高風(fēng)險(xiǎn)高收益的內(nèi)涵相吻合。因此，從誠(chéng)信角度與長(zhǎng)遠(yuǎn)角度上考慮，高校大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的開發(fā)前景相當(dāng)巨大。實(shí)際上，發(fā)行真正的信用卡，其實(shí)就是對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)。參考文獻(xiàn)：［1］［M］.北京:中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,2001.［2］袁衛(wèi),龐皓,［M］.北京:高等教育出版社,2000.［3］朱春貴,［N］.市場(chǎng)研究雜志,200511(3).［4］［7］ ［EB/OL］.第四篇：大學(xué)生使用信用卡狀況的調(diào)查報(bào)告大學(xué)生使用信用卡狀況的調(diào)查報(bào)告——基于09級(jí)大學(xué)生使用信用卡情況的抽樣調(diào)查一、大學(xué)生使用信用卡的基本情況我國(guó)信用卡市場(chǎng)已經(jīng)初見雛形，但與境外成熟信用卡市場(chǎng)相比，我國(guó)信用卡市場(chǎng)的市場(chǎng)規(guī)模還很小。隨著各大商業(yè)銀行發(fā)卡量的不斷提高，也帶來了一系列問題：死卡比重大、各大銀行無序競(jìng)爭(zhēng)、學(xué)生透資難以還清貸款等等。本次調(diào)研活動(dòng)采用了問卷調(diào)查法，并采用了隨機(jī)調(diào)查的方式, 共發(fā)放200份調(diào)查表，調(diào)查對(duì)象主要是目前在內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)09級(jí)就讀的大學(xué)生。但我們應(yīng)該知道，在校大學(xué)生沒有固定收入，大學(xué)生信用卡很容易陷入債務(wù)問題,而往往發(fā)生后,沒有很好的解決方法。這致使家長(zhǎng)受累，由于大學(xué)生沒有固定的經(jīng)濟(jì)收入，消費(fèi)一般要靠父母。（二）辦理大學(xué)生信用卡途徑單一圖2 辦理大學(xué)生信用卡途徑圖3 大學(xué)生對(duì)信用卡概念熟知程度根據(jù)調(diào)查，被調(diào)查者占總數(shù)56%以上的大學(xué)生是通過銀行在校園的促銷活動(dòng)辦理信用卡了解信用卡的,這說明大學(xué)生對(duì)信用卡知識(shí)非常淡薄。（三）信用卡市場(chǎng)業(yè)務(wù)開展拓展困難圖4 不使用信用卡原因據(jù)調(diào)查顯示，當(dāng)前阻礙辦卡的原因有12%是申請(qǐng)的途徑不方便或手續(xù)麻煩，11%得不到父母的同意，23%的學(xué)生認(rèn)為附近可用信用卡消費(fèi)的場(chǎng)所不多,使用不方便，54%擔(dān)心刷卡引起的過度消費(fèi),引起經(jīng)濟(jì)困難。大學(xué)生對(duì)國(guó)有銀行以外的其他商業(yè)銀行的信任度不高，使其他商業(yè)銀行市場(chǎng)拓展任務(wù)艱巨。而我們?cè)谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的熟知度是最高的達(dá)45%，依次排名分別為工商、建設(shè)、中國(guó)、招商，其中中信的知名度相對(duì)而言極低，而擁有者更是少之又少，%。因此，銀行應(yīng)拓寬信用卡的業(yè)務(wù)渠道，使更多需要吸取知識(shí)而又一時(shí)缺乏資金的大學(xué)生能夠利用信用卡進(jìn)行學(xué)習(xí)，更大程度上發(fā)揮大學(xué)生信用卡的積極作用。根據(jù)對(duì)大學(xué)生使用信用卡情況的分析，提出如下建議：1．學(xué)校應(yīng)相應(yīng)地對(duì)大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于“消費(fèi)道德”、“理性消費(fèi)”及“誠(chéng)信”教育，引導(dǎo)大學(xué)生正確使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。2．由于大學(xué)生對(duì)于因刷卡產(chǎn)生的債務(wù)，自己基本上無力償還，建議將他們所辦的信用卡，與其父母的銀行卡捆綁，使其可以在刷完卡后，不必頭疼還款問題。3．許多學(xué)生并無能力或根本沒有使用信用卡，使所辦的卡成為睡眠卡，因此常為交年費(fèi)而煩惱，導(dǎo)致有一部分學(xué)生會(huì)將信用卡注銷。有一部分學(xué)生因?yàn)榧彝顩r，對(duì)于所辦的信用卡只有沉睡或注銷的結(jié)果，造成很大的人力物力資源浪費(fèi)，吃力不討好，建議根據(jù)狀況對(duì)一部分學(xué)生發(fā)放信用卡。四、結(jié)論1．高校大學(xué)生信用卡市場(chǎng)將是一個(gè)十分具有前景的潛力市場(chǎng)。信用卡在大學(xué)生中產(chǎn)生與流通是不可避免的。從長(zhǎng)遠(yuǎn)意義上看，高校大學(xué)生是未來的中高收入者，他們對(duì)新鮮事物的接受能力比較強(qiáng)，應(yīng)用新產(chǎn)品的意愿也比較強(qiáng)，他們將成為未來銀行卡持卡人的主力軍。2．從一定意義上講，信用卡在高校中的流通與使用，確實(shí)給高校大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)與觀念帶來了一定的影響，刺激了大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，擴(kuò)大了總需求，刺激了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。而如何從正面健康地引導(dǎo)，樹立起新一代人正確的理財(cái)與消費(fèi)觀念，是包括教育機(jī)構(gòu)、發(fā)卡銀行在內(nèi)的所有社會(huì)成員應(yīng)當(dāng)思考的問題。調(diào)查對(duì)象：20名大學(xué)生，男女各十名調(diào)查結(jié)果分析：如今大學(xué)生上網(wǎng)條件很好，都有自己的電腦。使用手機(jī)上網(wǎng)也越來越成為一種普遍現(xiàn)象。大學(xué)生上網(wǎng)時(shí)間普遍比較長(zhǎng)，有人表示對(duì)上網(wǎng)沒有很好的控制力，其中每天上網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)超過3小時(shí)的占50%。閱讀時(shí)政新聞的同學(xué)不到10%，網(wǎng)絡(luò)信息具有及時(shí)性，但學(xué)生對(duì)這點(diǎn)資源沒有很好的利用。女生上網(wǎng)主要以?shī)蕵方挥褳橹鳎哌_(dá)90%，網(wǎng)上購(gòu)物成為女生上網(wǎng)的主要目的之一，幾乎所有女生有過網(wǎng)購(gòu)經(jīng)歷，15%的女生經(jīng)常網(wǎng)上購(gòu)物。大學(xué)生不能積極有效利用網(wǎng)絡(luò)一個(gè)原因是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)有太多誘惑，另一個(gè)重要原因是沒有積極的引導(dǎo)。有45%的學(xué)生認(rèn)為能控制上網(wǎng)時(shí)間，也有10%的學(xué)生若上網(wǎng)時(shí)間過長(zhǎng)會(huì)后悔，其余的都會(huì)適可而止，可見大學(xué)生上網(wǎng)越來越趨于理智，尤其對(duì)于畢業(yè)生來說，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)利弊都有理智成熟的認(rèn)識(shí)。大學(xué)生上網(wǎng)還需要有一定的指導(dǎo)與約束，以便能促進(jìn)大學(xué)生有效利用網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)也能更理性地對(duì)