淺析農(nóng)信社清收不良貸款-閱讀頁
2024-10-21 11:23本頁面
【正文】 作進(jìn)入攻堅階段時，該社人手嚴(yán)重不夠，向縣聯(lián)社遞交了增派力量協(xié)助清收不良貸款的請示。”東坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻(xiàn)。當(dāng)聽到起訴的信息，第二批起訴的借款人中已有4戶主動償還不良貸款本息20萬元、利息6萬元。2011年6月14日，當(dāng)信用社收貸組會同縣法院巡回辦案同志動真的時，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息。（李爭榮）第四篇：農(nóng)信社不良貸款清收難的思考農(nóng)信社不良貸款清收難的思考隨著農(nóng)信社向農(nóng)村銀行改制步伐加快,不良貸款作為改革成功的一個關(guān)鍵因素,化解不良貸款包袱已刻不容緩。由于不良貸款多屬長期積累沉淀形成,要想在短期內(nèi)收回難度很大,因為好收的早就收回了,剩下的基本上是難啃的“硬骨頭”。筆者認(rèn)為,剖析農(nóng)信社清收不良貸款的難點(diǎn),對癥下藥采取措施,對破解不良貸款清收難題具有重要意義。一是難得找到人,有的借款人搬走、調(diào)離或外出務(wù)工經(jīng)商,地址和聯(lián)系方式都發(fā)生了變化,清收信息中斷。三是怕秋后算賬被追究責(zé)任,有些不良貸款信貸人員好不容易找到借款人,做工作可以一次還清或辦理借新還舊,采取靈活減免利息措施能收回,信貸人員不敢當(dāng)家擔(dān)心手續(xù)不齊或按文件規(guī)定難落實(shí)到位,今后可能受處分,思想上存在顧慮不敢大膽搞錯失良機(jī),影響清收效果。作為清收的對象借款戶而言,有的相互攀比跟著不還,有的認(rèn)為信用社長期未找可以不還,有的認(rèn)為要錢投資還了不好再貸,有的只愿還原貸本金對轉(zhuǎn)據(jù)后息轉(zhuǎn)本部分不愿償還,有的以私借公用為由推拖不還,有的認(rèn)為不還信用社拿自己沒辦法,而不良貸款絕大多數(shù)是信用方式發(fā)放,對借款人約束乏力,甚至有的借款人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到他人名下,導(dǎo)致法院難以查封其財產(chǎn)。(三)作為清收的外因,借助行政和司法力量缺乏長效動力機(jī)制,導(dǎo)致外力清收難以持久。另外,依法清收存在執(zhí)行難問題仍未得到根本解決,有的不良貸款起訴后借款人逃債不見面,有的找關(guān)系影響法院執(zhí)行,特別是借款人作為本地人在貸款起訴后通過多種手段干擾當(dāng)?shù)胤ㄔ簣?zhí)行,有的借款人有能力償還不還,有的確實(shí)沒有執(zhí)行能力,諸多因素導(dǎo)致依法清收起到一定效果但不明顯,而且費(fèi)用大成本高。(一)從清收的方式上要放活。(二)從清收的獎勵上要多予。要調(diào)動清收人員的積極性,必須在獎勵政策上解放思想。二是對清收盤活不良貸款完成好的單位要給予相應(yīng)的獎勵,調(diào)動團(tuán)隊清收積極性。四是對依法收回不良貸款除了按規(guī)定向法院應(yīng)繳納費(fèi)用外,對得力的法官要給予一定的報酬進(jìn)行獎勵,讓做事的人不吃虧。不良貸款要盤活成正?；蚴栈?不是一朝一夕能立竿見影的,有的需要反復(fù)多方面做工作,經(jīng)過多年清收才能取得成功。從信用社內(nèi)部講要上下整體聯(lián)動,聯(lián)社和信用社要一盤棋,信用社是清收的主體,聯(lián)社要作堅強(qiáng)后盾,特別是大額不良貸款,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)和職能部室要大員上陣,親自攻堅,并給予基層社財力、人力和智力支持,為基層社壯膽撐腰。另一方面農(nóng)信社要聯(lián)合法院開展集中執(zhí)行活動,加大不良貸款快審快結(jié)力度,提高執(zhí)結(jié)率,打擊逃廢債行為,最大限度挽回資產(chǎn),維護(hù)農(nóng)信社債權(quán)利益。首先,成立組織，落實(shí)責(zé)任。通過政府力量處置銀行不良貸款努力發(fā)揮地方政府的作用。地方政府雖然不能直接制定法律法規(guī)，但可以在社會信用體系建設(shè)、遏制債務(wù)人惡意逃廢金融債務(wù)方面有所作為，出臺相應(yīng)的政策和規(guī)定，支持金融債權(quán)人的不良資產(chǎn)處置工作；二是在培育不良資產(chǎn)處置市場方面，需要吸引大量的民營企業(yè)、外資投資主體和個人等進(jìn)入市場，地方政府應(yīng)出臺相應(yīng)的配套政策法規(guī)予以支持，以切實(shí)改善不良投資交易環(huán)境；三是在規(guī)范不良資產(chǎn)處置中介市場方面的作用。要通過政府的引導(dǎo)和規(guī)范約束，建立完善的不良資產(chǎn)評估、拍賣、法律服務(wù)中介市場，為不良資產(chǎn)處置提供規(guī)范高效的中介服務(wù)；四是利用政府行政資源的特殊優(yōu)勢，充分發(fā)揮其在不良資產(chǎn)處置過程中的作用。比如國有企業(yè)與資產(chǎn)管理公司進(jìn)行債務(wù)重組、資產(chǎn)置換、債轉(zhuǎn)股等，地方政府的參與，會更有利于協(xié)調(diào)各方面的利益關(guān)系，容易促使重組成功。一是要在思想上提高認(rèn)識，加強(qiáng)風(fēng)險意識。二是必須通過招標(biāo)的方式，確定專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)對不良貸款及其抵押物進(jìn)行價值評估，徹底擺脫暗箱操作和道德風(fēng)險。第二，加大銀行風(fēng)險準(zhǔn)備金的提取比例。鑒于此，建議按信貸資產(chǎn)余額的3%左右提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，以增強(qiáng)銀行自身化解不良貸款的能力。其次,先內(nèi)后外，內(nèi)外并舉。要求班子成員和黨員充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用，充分發(fā)揮“行前山萬水，說千言萬語，想千方百計，吃千辛萬苦，走千家萬戶”的釘子精神，尋找突破口，加大對不良貸款的清收工作。為充分調(diào)動信貸員的清收積極性，制定內(nèi)部清收考核辦法，對清收較好的信貸員在季度勞動競賽考核獎金中給予重獎，形成利益積極機(jī)制，對欠任務(wù)的給予不同層次的處理意見。為加大對惡意逃債和賴賬戶的清收，該行積極加強(qiáng)與公安、司法機(jī)關(guān)聯(lián)系溝通，實(shí)行依法清收。針對不能一次性償還全部不良貸款的貸款戶，與其簽訂分期還款協(xié)議，對惡意逃債戶，采取登報的方法，進(jìn)行媒體曝光，或者采取張榜的方式進(jìn)行公布，以增加輿論的影響力，達(dá)到清
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