淺析農(nóng)信社清收不良貸款(參考版)
2024-10-21 11:23本頁面
【正文】 XXX聯(lián)社營業(yè)部。最后,一戶一策，區(qū)別清收。有的放矢，依法清收。加大考核，激勵清收。針對存在內(nèi)部職工自借、介紹、擔(dān)保形成的不良貸款，該行實(shí)行誰發(fā)放、誰負(fù)責(zé)、誰限期收回，否則待崗清收，直至還清。同時將大部分風(fēng)險準(zhǔn)備金由商業(yè)銀行總行集中統(tǒng)一使用，把沖銷企業(yè)呆壞賬和政府關(guān)于國有企業(yè)的發(fā)展政策、資產(chǎn)重組政策、產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合起來，按照“集中兵力打殲滅戰(zhàn)”的原則，集中解決一批重點(diǎn)企業(yè)和行業(yè)的不良貸款。目前按年初貸款余額1%的提取比例與巨額不良貸款相比差距太大，如果按國際通行的按貸款分類實(shí)際提取，由于國有商業(yè)銀行整體盈利水平過低而不具有可操作性。三是要完善激勵約束機(jī)制，充分調(diào)動員工的積極性，最大限度地利用現(xiàn)行的各種處置方法，用足用好各項(xiàng)政策，把不良貸款降到最低水平。清收要實(shí)實(shí)在在，問題要及早暴露，任何拖延和掩蓋只會使問題更加嚴(yán)重，甚至積重難返。通過自身力量化解銀行不良貸款第一，積極糾正自身異化行為。比如在金融債權(quán)人處理債務(wù)人抵押的國有劃撥土地問題上，在確定安置企業(yè)職工和清償金融債務(wù)比例，在土地重新規(guī)劃整合與利益分配等方面,企業(yè)貸款，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產(chǎn)項(xiàng)目的處置。不良資產(chǎn)處置高度依賴中介機(jī)構(gòu)的誠信和服務(wù)質(zhì)量，地方政府對此應(yīng)有必要的規(guī)劃、安排和指導(dǎo)。一是完善地方政策法規(guī)，改善信用環(huán)境。該行要求各基層支行成立清收小組，集中力量開展農(nóng)商行清收不良貸款清收工作，切實(shí)將不良貸款作為當(dāng)前的一項(xiàng)頭等大事來抓，每一筆貸款責(zé)任落實(shí)到人，任務(wù)明確到人，考核細(xì)化到人。第五篇：清收不良貸款經(jīng)驗(yàn)交流材料清收不良貸款經(jīng)驗(yàn)交流材料為扎實(shí)開展XXX農(nóng)村信用聯(lián)社清收不良貸款“壓降”與“控新”工作，今年來，XXX聯(lián)社不斷強(qiáng)化措施，先后組織人員赴外考察學(xué)習(xí)，通過借鑒成功的經(jīng)驗(yàn)和做法，緊密結(jié)合自身實(shí)際，推動不良貸款“分賬經(jīng)營，集中管理”清收模式的開展。從外部講一方面要爭取政府的支持,信用社要多匯報(bào)勤請示,借助政府力量營造良好的清收氛圍,依靠村組干部提供清收不良貸款信息,發(fā)揮其人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢,為信用社清收當(dāng)好聯(lián)絡(luò)員。為此,必須運(yùn)用好各方面的力量,堅(jiān)持打持久戰(zhàn)。(三)從清收的運(yùn)作上要聯(lián)動。三是對間接支持信用社收回不良貸款的,包括政府和村級干部,按貸款收回的多少給予一定的獎勵,體現(xiàn)有付出就會有回報(bào),而且對完成任務(wù)越好,獎勵力度越大。一是對直接清收人員收回不良貸款的按貸款清收難度給予獎勵,實(shí)行多勞多得。重賞之下必有勇夫。由于不良貸款形成原因復(fù)雜,借款對象千差萬別,收回難度較大,要想盤活不良貸款,必須因人而異,因戶施策,打破只收現(xiàn)金的單一模式,采取多種方式靈活清收,為了搶救信貸資產(chǎn),只要能降低風(fēng)險,賬務(wù)不搞亂,真實(shí)合法有效盤活的,可以借新還舊,可以先還后貸,可以適當(dāng)減免利息,可以接收抵債資產(chǎn),可以收回部分現(xiàn)金,可以將信用變成擔(dān)保方式,可以分期還款,還可以風(fēng)險代理,只要有利于盤活的方法在合法的前提下都可以采用,同時聯(lián)社要給予基層信用社一定的自主權(quán),明確只要合規(guī)操作可以免除信貸人員的責(zé)任,可以即收即審解決信貸人員的后顧之憂,讓基層信用社放手放心清收盤活不良貸款。對策建議 農(nóng)信社不良貸款清收工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,不可能一蹴而就達(dá)到預(yù)期效果,必須借助內(nèi)外多方面力量形成合力,而且要苦干加巧干,堅(jiān)持不懈才能收到實(shí)效。表現(xiàn)為依靠地方黨政和村級干部支持清收忽冷忽熱,以會議為主要形式推動往往起到一時作用,但要想長期堅(jiān)持下去必須利益驅(qū)動才能保障,明確收回不良貸款的好處予以激勵,用物質(zhì)刺激或信貸投放進(jìn)行反哺,從而調(diào)動政府或村級干部的積極性,但目前缺乏相應(yīng)的長效激勵機(jī)制。由于城鄉(xiāng)流動性增大,借款人夫妻雙方同時在家的較少,而要借款還舊有的借款人外出務(wù)工經(jīng)商不能當(dāng)面辦理貸款手續(xù),導(dǎo)致清收盤活擱淺。(二)借款戶缺乏還貸意識。二是找到人難得做工作,有的借款人有錢不還賴賬,有的以前多次轉(zhuǎn)據(jù)或增貸收息嫌債務(wù)過大不愿償還,有的確實(shí)廠垮人散或經(jīng)營不善借款人無力償還。不良貸款清收的難點(diǎn)(一)作為清收的主體農(nóng)信社而言,從主觀上講,信貸人員對不良貸款清收存在畏難情緒。但不管清收多么難,不良貸款必須還要收,這關(guān)系到改革成敗和農(nóng)信社健康發(fā)展。農(nóng)信社除了爭取政府用土地置換不良貸款外,自身更要加大清收力度,才能有效降低不良貸款占比。今年年初理事長陳建福了解到借款人諶小峰的一些情況后，指示楊林信用社和資產(chǎn)管理中心通力合作清收諶小峰在90年代初辦廠欠下的170多萬元貸款，資產(chǎn)管理中心與楊林信用社接受任務(wù)后，反復(fù)深入到諶小峰家，做耐心細(xì)致的工作，8月25日最終達(dá)成協(xié)議，諶小峰愿意用2009年產(chǎn)297支“晉”千兩茶和2600多塊1985年產(chǎn)黑磚茶折價220萬元抵償全部貸款本息，成功地收回近20年前發(fā)放的老貸款，挽回200多萬元損失。金雞村4組一個姓盧的借款人拖欠貸款2筆4萬元，就是一心想少點(diǎn)貸款利息才還。有了第一批起訴不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)，該社第二批已起訴71戶，本金239萬元，利息196萬元?？h聯(lián)社黨委書記、理事長陳建福同志隨即
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